Решение от 24.10.2022 по делу № 2-4628/2022 от 27.05.2022

Дело № 2-4628/2022

УИД 39RS0002-01-2022-003824-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сушиной Ю.Б.,

при секретаре Щербине К.А.,

с участием адвоката Слепухова И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ногиновой Д.В., Соколову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Ногиновой Д.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 60000,00 руб. со сроком погашения до < Дата >, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Соколовым Р.С. < Дата > был заключен договор поручительства №. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составил 69,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 22 сентября 2015 года по 14 января 2020 года в размере 154584,93 руб. На основании изложенного, с учетом уточнений к исковому заявлению и снижению штрафных санкций, просил взыскать солидарно с Ногиновой Д.В., Соколова Р.С. сумму задолженности за период с < Дата > по < Дата > в размере 149736,93 руб., из которых: 39 067,17 – сумма основного долга, 52205,74 руб. – проценты, 58464,02 руб. – неустойка, рассчитанная исходя из двукратного размера ключевой ставки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3584,14 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени рассмотрения спора, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Соколов Р.С. в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчик Ногинова Д.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уполномочила представлять свои интересы Слепухова И.С.

Представитель ответчика адвокат Слепухов И.С., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признал, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что поскольку требование истца об оплате задолженности возвращено в адрес истца < Дата >, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек < Дата >.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав имеющимся в нем доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ногиновой Д.В. был заключен кредитный договор №ф (л.д.18-21), в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит - кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 28 % годовых при условии безналичного использования. В случае снятия денежных средств или их перевода на счет «до востребования» или иной счет, открытый в банке, ставка процентов составляет 69,9%, когда с лимитом кредитования 60000,00 рублей на срок до < Дата > со взиманием за пользование кредитом платы в размере 69,9% годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 69,9 % годовых для кредитных карт без льготного периода.

По условиям названного договора заемщик обязался ежемесячно, в срок не позднее 20 числа (включительно) каждого месяца, погашать ежемесячную плановую сумму, включающую в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (п.6).

Согласно п. 12 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать В. неустойку за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности и до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил ответчику денежные средства в полном объеме < Дата >, что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривалось со стороны ответчиков (л.д.28).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от < Дата > № между банком и Соколовым Р.С. заключен договор поручительства №

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Согласно материалам дела, ответчик Ногинова Д.В. воспользовалась заёмными средствами на условиях, оговоренных в вышеуказанном кредитном договоре, что также не оспаривалась со стороны ответчиков.

Решением Арбитражного суда < ИЗЪЯТО > от < Дата > АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, определено, что конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 128 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник Банка России» № 26 от 14 августа 2015 года, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве было опубликовано объявление об отзыве у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, и не предоставляют заемщику право на односторонний отказ от обязательств.

Последний платеж в размере 80 000,00 руб. внесен Ногиновой Д.В. < Дата >, что подтверждается соответствующим чеком, ответом П.» и отражено в расчете задолженности истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что заёмщиком были нарушены условия кредитного договора, истец < Дата > направил ответчикам требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов, а также штрафных санкций, которое оставлено ими без удовлетворения.

Как следует из доводов уточненного иска и уточненного расчета истца, задолженность ответчиков перед банком за период с < Дата > по < Дата > составляет 149736,93 руб., из которых: 39 067,17 руб. – сумма основного долга, 52205,74 руб. – проценты, 58464,02 руб. – неустойка, рассчитанная исходя из двукратного размера ключевой ставки.

Ответчиками при рассмотрении данного дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в иске, которое подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица или о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает сумму причитающегося ему частичного платежа. Срок уплаты этих частей, а также сумма ежемесячного платежа были определены договором.

В силуп. 1 ст. 204ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслуст. 204ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотреннымабзацем вторым статьи 220ГПК РФ,пунктом 1 части 1 статьи 150АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Заявление о вынесении судебного приказа направлено истцом почтовой корреспонденцией мировому судье < Дата >, что подтверждается соответствующим штемпелем на конверте, уже за истечением трехлетнего срока исковой давности с момента образования задолженности и направления ответчикам требования о ее уплате.

Судебным приказом и.о. мирового судьи № судебного участка Центрального района < адрес > мировым судьей № судебного участка Центрального района г. Калининграда от < Дата > солидарно с Ногиновой Д.В. и Соколова Р.С. взыскана задолженность по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 119206,89 руб., расходы по уплате государственной пошлины 896,03 руб.

На основании поступивших от должника Соколова Р.С. возражений определением мирового судьи от < Дата > указанный судебный приказ отменен.

В Центральный районный суд г. Калининграда настоящее исковое заявление поступило < Дата >.

При указанных обстоятельствах, после поступления от заёмщика последнего платежа в размере 80 000,00 руб. < Дата >, и непоступлением последующих платежей со стороны ответчика, истцу достоверно было известно о нарушении своих прав, вместе с тем, как указано выше, к мировому судье он обратился < Дата >, то есть спустя 3 года 11 месяцев.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, либо объективных препятствий для обращения в суд за защитой своих прав в установленный законом срок, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах оснований для взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору, и, как следствие судебных расходов по уплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░