Решение от 06.06.2024 по делу № 2-3160/2024 от 12.04.2024

К делу № 2-3160/2024

УИД: 61RS0022-01-2024-002935-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2024 года     г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Гриценко Ю.А.

при секретаре Востриковой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Табунщиков Е.Н. к ПАО «Банк ВТБ» об обязании совершить действия,

УСТАНОВИЛ:

Истец Табунщиков Е.Н. обратился в суд с иском, в котором просит Обязать Ответчика в течение 10 (десяти) дней с момента вступления в силу решения суда, принять досрочное исполнение от Истца по договору ипотечного кредитования № от 06.06.2018г. в филиале ПАО «Банк ВТБ» в городе Таганроге Ростовской области, расположенному по адресу: 347900, <адрес>, указывая на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору, Правил Предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки и направленногоуведомления о своем намерении произвести полное досрочное погашение кредита (уведомление от 19.10.2023г. ШПИ №).

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания извещен надлежащим образом, дело в отсутствие истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик либо его представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещались надлежащим образом, судебная корреспонденция по направленному адресу не получена, вернулась в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Исследовав полно и всесторонне материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что дата между истцом, Табунщиков Е.Н. и Ответчиком, ПАО «Банк ВТБ» в лице руководителя группы ипотечного кредитования Операционного офиса «Центральный» в <адрес> № Банка ВТБ, Жданова О.И., действующей на основании доверенности от <дата>, удостоверенной Ламейкина Е.В., нотариусом Краснодарского нотариального округа, зарегистрированной в реестре за №, был заключен кредитный договор № от 06.06.2018г для приобретения предмета ипотеки: Квартира, площадью 64,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Сумма кредита по договору составила 1 785 000 под 9,956% годовых.

Кредитный договор № от 06.06.2018г заключен на срок 242 месяца с даты предоставления кредита. На имя Табунщиков Е.Н. был открыт счет№.

В соответствии с указанным договором процентный период установлен с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Настоящий договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора (далее – ИУ) и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на приобретение Предмета ипотеки (далее – Правила) в совокупности.

В соответствии с п.7.4. Правил – Заемщик вправе осуществить ПДП или ЧДП, которое может быть произведено в любойдень, с соблюдением условий о предварительном уведомлении Кредитора путем подачизаявления-обязательства по форме Кредитора. При этом Проценты, начисленные до датытакого ПДП или ЧДП в соответствии с условиями Договора, подлежат уплате в полномобъеме в дату ПДП или ЧДП.

Согласно п.8.2.1. Правил – Заемщик имеет право Произвести полный или частичный досрочный возврат, отказаться от получения Кредита.

Кредитным договором № от 06.06.2018г и Правилами предусмотрены сроки исполнения обязательства в части возврата Кредита, а также предоставлено право Заемщику на досрочное погашение Кредита в любой день при соблюдении предварительного уведомления Банка.

Как следует из материалов дела, <дата> Табунщиков Е.Н. направил Ответчику уведомление о намерении произвести досрочное полное погашение кредита (ШПИ №), с просьбой – Дать письменный ответ, указав Дату для посещения отделения ПАО «Банк ВТБ» в городе <адрес>, для проведения полного досрочного погашения кредита по №., и точную денежную сумму подлежащую внесению.

<дата> заказная корреспонденция направленная Истцом, доставлена по адресу Главного офиса Ответчика, указанного в Едином государственном реестре юридических лиц: 191144, <адрес>     Сведений о направлении ответа Истцу суду Ответчиком не представлено.

При исполнении обязательств действует норма п. 3 ст. 1 ГК РФ об обязанности действовать добросовестно, а также правило п. 5 ст. 10 ГК РФ о том, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не установлено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

В силу статьи 450 ГК РФ согласование досрочного погашения задолженности является изменением условий первоначального договора в части срока возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, если иное не предусмотрено договором, может быть возвращена досрочно.

Исходя их смысла закрепленного права должника на досрочное исполнение обязательства, предусмотренного договором, у Заемщика (должника) имеется право требовать у Кредитора принятия исполнения этого обязательства.

В ГК РФ установлено, что исполнение обязательства должно быть исполнено в срок и по общему правилу запрета на раннее исполнение нет. Подобный запрет отсутствует в Договоре, заключенном между Заемщиком и Банком.

Табунщиков Е.Н. совершил предусмотренные Договором действия.

Однако при исполнении обязательства со стороны Заемщика Банком было нарушено обязательство, предусмотренное Договором, и допущена нарушение прав Заемщика на досрочное погашение.

Согласно статье 1 части 3 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае, если указанные требования не соблюдены, суд, арбитражный суд, третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также принимает иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 10, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены ГК РФ (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение прав другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 Постановления Пленума ВС РФ от дата № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку форма уведомления о намерении произвести полное досрочное погашение кредитного обязательства гражданским законодательством не установлена, уведомление должно быть таким, чтобы однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

Из направленного уведомления однозначно усматривается намерение произвести полное досрочное погашение, с просьбой согласовать дату посещения отделения ПАО «Банк ВТБ» в городе Таганроге для проведения соответствующей операции.

В силу требований закона, договора и правил Банк обязан был сообщить Заемщику запрашиваемые сведения, однако не предпринял надлежащих мер для этого, вследствие чего получил выгоду в виде начисленных процентов по кредиту, тем самым причинил истцу ущерб в виде излишне уплачиваемых Истцом процентов.

Банк не исполнил требования уведомления Заемщика о досрочном исполнении обязательств. Такие действия Банка расцениваются как злоупотребление правом. Более того, Заемщик, как экономически слабая сторона в правоотношениях с кредитной организацией, не может самостоятельно рассчитывать остаток задолженности по кредиту ввиду отсутствия специальных возможностей и познаний.

Заемщик, исполнив свое обязательство перед Банком, в части предварительного уведомления, полагал, что выполнил все условия по Договору. При этом действиясотрудников Банка, не подготовившие соответствующую информацию запрошенную Истцом, которые имеют доступ к информации о состоянии расчетов по кредитному договору, не должны повлечь за собой нарушения прав истца и не могут служить снованием для отказа в удовлетворении требования.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23 июня 2015 г., - Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ).

Целью статьи 810 ГК РФ является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования. Право на досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничена.

В соответствии со ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательств по частям, если иное не предусмотрено законом, или иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Обстоятельствами, имеющими значение для разрешения настоящего спора является: наличие подтвержденного факта предварительного уведомления Банка Заемщиком о намерении произвести полное либо частичное досрочное погашение; нарушение банком своих обязательств по принятию досрочного исполнения кредита; неправомерные действия ответчика по неисполнению принятых на себя обязательств, предусмотренных Договором и Правилами.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказано исполнение своих обязательств в части предварительного уведомления. Ответчик фактически устранился от участия в деле и разрешении возникшего между сторонами спора.

Доказательств опровергающих доводы Истца стороной ответчика не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (01.№ ░░░░░░░░ <░░░░░>░░░░░░░ ░░ № ░░░░░ <░░░░>░░-3 <░░░░░>, ░░░░░: <░░░░░>) ░ ░░░ «░░░░ ░░░<░░░░░>, ░░░. ░, ░░░ №) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░ 10 (░░░░░░) ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 06.06.2018░. ░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 347900, <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.06.2024 ░░░░.