Решение от 07.11.2024 по делу № 2-5636/2024 от 05.08.2024

                                                          Дело №--

    16RS0№---69

    2.179

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 ноября 2024 года                                                               ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Рябцевой Е.Д.,

с участием представителя истца Низамова Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ермахмадова Ш.В. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Ермахмадов Ш.В. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

В обоснование указав, что между Ёрмахмадовым Ш.В. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №№-- от --.--.---- г..

При заключении кредитного договора истцу навязали дополнительную услугу, выдан договор независимая гарантия «AUTOSAFE Simple» №-- от --.--.---- г. от компании ООО «Алюр-Авто» и договор карта технической помощи на дороге сертификат №-- от --.--.---- г..

Договор независимая гарантия «AUTOSAFE Simple» №-- на оказание услуг был заключен между истцом и ООО «Алюр-Авто».

Договор карта технической помощи на дороге сертификат №-- на оказание услуг был заключен между истцом и АО «ВЭР», ООО «Автомобиль».

Денежные средства были перечислены в компанию ООО «Алюр-Авто» в размере 120 000 рублей.

В п.22 кредитного договора указано о поручении заемщика банку: заемщик дает поручение банку составить платежный документ и перечислить денежные средства в размере 120 000 рублей за дополнительную услугу в компанию ООО «Алюр-Авто», в результате чего у заемщика была удержана денежная сумма в размере 120 000 рублей, но в выписке указано, что денежная сумма в размере 120 000 рублей была перечислена в АО «ВЭР».

У истца списали денежную сумму в размере 240 000 рублей.

Банк включил в кредитный договор оплату дополнительной услуги в размере 240 000 рублей, однако заявление-анкета о предоставление кредита не содержало согласия заемщика на оказание ему данной услуги, информации о стоимости этой услуги, кем предоставляется данная услуга, возможность согласиться или отказаться от приобретения дополнительной услуги, что является нарушением части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите.

Истец --.--.---- г. направил претензию в банк о возврате денежной суммы. Ответчик требования потребителя добровольно не исполнил.

На основании изложенного, просит взыскать денежные средства в размере 240 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 944,26 рублей, неустойку в размере 258 563,20 рублей, излишне уплаченные проценты на день вынесения решения, в расчете на --.--.---- г. в размере 7 386,08 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф, расходы по оплате юридических услуг в размере 30 000 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО «УК «ТТС».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика банка ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна.

Представители третьих лиц ООО «АЛЮР-АВТО», АО «ВЭР», ООО «Автомобилия», ООО «УК «ТТС» извещены, не явились, причина неявки неизвестна.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от --.--.---- г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Закон о потребительском кредите (займе) регулирует, в частности, объем и порядок предоставления информации об условиях предоставления потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу пункта 18 статьи 5 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено и следует из материалов дела, --.--.---- г. между Банком ВТБ (ПАО) и Ермахмадовым Ш.В. заключен кредитный договор № №-- на сумму 720 000 рублей сроком на 60 месяцев, с условиями уплаты процентов за пользование кредитом.

Из пункта 11 кредитного договора следует, что кредитные средства предоставляются на оплату транспортного средства и иные сопутствующие расходы.

В пункте 22 кредитного договора указано, что заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет №-- составить платежный документ и перечислить с данного счета денежные средства в размере 240 000 рублей на расчетный счет ООО «Алюр-Авто».

--.--.---- г. между Ермахмадовым Ш.В. и ООО «АЛЮР-АВТО» был заключен договор №-- «AUTOSAFE Simple».Стоимость по договору составляет 120 000 рублей.

Также, в этот день истец обратился с заявлением о заключении договора по программе «Техническая помощь на дороге» и выдаче Сертификата №-- от --.--.---- г., по тарифу «ЛЮКС», начало срока действия Сертификата – --.--.---- г., дата окончания срока действия Сертификата – --.--.---- г.. Стоимость по договору составляет 120 000 рублей.

Из выписки по счету следует, что --.--.---- г. на счет ООО «Алюр-Авто» перечислены денежные средства в размере 120 000 рублей, также на счет ООО «ВЭР» были перечислены денежные средства в размере 120 000 рублей.

Из представленных документов следует, что заключению кредитного договора предшествовало подписание Ермахмадовым Ш.В. заявления анкеты на получение кредита.

При этом в анкете-заявлении о предоставлении кредита отметка о выборе дополнительной услуги отсутствует, как и сведения о самой услуге, а, следовательно, в силу вышеназванных положений закона, до заемщика не была доведена информация о дополнительной услуге, ее стоимости, заемщиком не было выражено согласие на оплату дополнительной услуги в размере 240 000 рублей за счет кредитных средств.

Из анализа условий кредитного договора усматривается, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без условия обязательного заключения дополнительных услуг, так как пункт 22 договора уже содержит в себе распоряжение клиента (заемщика) осуществить операцию по переводу денежных средств в размере 240 000 рублей.

Оформляя договор без указания достоверных сведений о полной стоимости кредита с учетом дополнительной услуги, банк не предоставил заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора дополнительных услуг.

Следовательно, условия кредитного договора возлагают на заемщика дополнительные обязанности по оплате дополнительных услуг, так как у заемщика не было возможности получить кредит без получения дополнительного кредита на оплату дополнительной услуги в размере 240 000 рублей, что ущемляет права Ермахмадова Ш.В. как потребителя на свободный выбор услуги – заключение кредитного договора, и противоречит положениям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии с требованиями статьи 8 данного Закона у потребителя имеется право на получение предусмотренного законом объема информации.

Из имеющихся в деле документов не представляется возможным установить, каким образом заемщик мог отказаться от дополнительных услуг. Выраженной воли заемщика на включение стоимости договоров с ООО «ВЭР», ООО «Алюр-Авто» в сумму кредита из материалов дела не усматривается.

Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

Таким образом, в данном случае, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица – потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу заключения договора.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в счет возврата суммы в размере 240 000 рублей, уплаченной по договору оказания услуг, заключенному с ООО «Алюр-Авто», ООО «ВЭР», обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании неустойки на основании положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за неисполнение требований потребителя, суд учитывает, что ответственность в виде неустойки возможна в случаях нарушения права потребителя на возврат уплаченной по договору суммы, если такое требование заявлено со ссылкой на некачественность или несвоевременность оказания предусмотренной договором услуги.

Поскольку требование о возврате суммы, оплаченной по договору, не связано с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, то оснований для взыскания с ответчика неустойки, предусмотренной положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», у суда не имеется.

        Требования истца о взыскании убытков по уплате процентов по кредиту на сумму стоимости дополнительных услуг основаны на положениях статьи 15 ГК РФ и подлежат удовлетворению. При определении размера причиненных истцу убытков, суд принимает во внимание процент полной стоимости по кредитному договору, который составляет 23,90%, размер убытков за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляет 20 272,44 рублей ((240 000 х 23,90%/365х129 дней).

В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчиком на заемщика неправомерно возложены расходы по приобретению дополнительной услуги, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму, удержанную банком.

С Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (дата вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 363,94 рублей (с --.--.---- г. по --.--.---- г. (27 дн.): 240 000 x 27 x 16% / 366 = 2 832,79 руб., - с --.--.---- г. по --.--.---- г. (49 дн.): 240 000 x 49 x 18% / 366 = 5 783,61 руб. - с --.--.---- г. по --.--.---- г. (42 дн.): 240 000 x 42 x 19% / 366 = 5 232,79 руб., - с --.--.---- г. по --.--.---- г. (11 дн.): 240 000 x 11 x 21% / 366 = 1 514,75 руб.).

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с банка ВТБ (ПАО) в пользу истца, составляет 140 318,19 рублей (240 000 + 15 363,94 + 20 272,44 + 5000)/2).

    Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Судом установлено, что --.--.---- г. между Низамовым Л.Р. и Ермахмадовым Ш.В. заключен договор №-- на оказание юридических услуг.

    Согласно пункту 3 договора, за оказанные юридические услуги заказчик выплачивает исполнителю 30 000 рублей за взыскание денежных средств с Банка ВТБ (ПАО).

         Как следует из акта приема-передачи денежных средств Ермахмадов Ш.В. передал Низамову Л.Р. денежные средства в размере 30 000 рубелй.

        Принимая во внимание категорию настоящего спора, уровень его сложности, затраченное время на его рассмотрение, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, суд считает возможным взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Ермахмадова Ш.В. в счет возмещения расходов на представителя сумму в размере 30 000 рублей.

       На основании положений части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Банка ВТБ (ПАО) в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 256,36 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 92 22 №--) 240 000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 15 363,94 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 20 272,44 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 5 000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 30 000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 140 318,19 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ... ... ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 256,36 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ... ... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░                                                                ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ --.--.---- ░.