Решение по делу № 2-265/2016 от 01.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2016 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего (федерального судьи) Михаленкова Д.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2 - адвоката ФИО6, предоставившей удостоверение № 469 и ордер № 485 от 28 марта 2016 года,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных издержек в виде госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № (далее - Кредитор) и ИП ФИО2 (далее - Заемщик) 20.09.2012 заключен кредитный договор № (далее - Договор), по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. 00 коп. на срок по 19.09.2017.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по кредитному договору, Заемщик предоставил Банку договор поручительства № от 20.09.2012, заключенный между Банком и ФИО3 (далее - Поручитель): согласно которому Поручитель в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, солидарно несет ответственность перед Банком на всю сумму обязательств по договору №, заключенный с ИП ФИО2

Согласно договора ипотеки № от 20.09.2012 года, заключенного между банком и ФИО2 (далее – Залогодатель) в залог Банку передается объект недвижимости - квартира общей площадью 86,4 кв.м. по адресу: Смоленская область, <адрес>, условный №.

Согласно условиям договора поручительства, заключенного с ФИО3, а также ст. 363 ГК РФ, Поручитель и Заемщик несут солидарную ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 4 Договора Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 13,85% годовых на следующих условиях: уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом «25» числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 5 Договора даты. В силу п. 7 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 27,70% годовых. Однако Заемщиком не исполняются обязанности по погашению кредита, предусмотренные Договором.

По состоянию на 13.08.2015 сумма задолженности составляет 330876 руб. 03 коп., из которой: ссудная задолженность - 297902,73 руб.; проценты за кредит - 21565,75 руб.; задолженность по неустойке - 11407,55 руб.

26.05.2015 Заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако на момент подачи заявления данные обязательства по Кредитному договору Заемщиком не исполнены.

Просит взыскать с ИП ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность в сумме 330876 руб. 03 коп., а также в равных долях уплаченную госпошлину в сумме 6508 руб. 76 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 86,4 кв.м. по адресу: Смоленская область, <адрес>, установив стоимость равную рыночной стоимости такого имущества.

Определением суда от 01.07.2016г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, была привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 ФИО5, будучи надлежащим образом извещённой о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась. До начала судебного заседания представила уточненное исковое заявление в котором просит взыскать с ИП ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность на 23.08.2016 года в сумме 310876 руб. 03 коп. в том числе: ссудная задолженность – 297902,73 руб., проценты за кредит - 1565,75 руб., задолженность по неустойке – 11407,55 руб., а также в равных долях уплаченную госпошлину. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 86,4 кв.м. по адресу: Смоленская область, <адрес> поддерживает в полном объеме. Ходатайствовала о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчики ИП ФИО2 и ФИО3, а также третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не предоставили. От ФИО3 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат ФИО6 с уточненными исковыми требованиями в части взыскания кредитной задолженности согласилась, при этом суду пояснила, что они не оспаривают сумму долга, однако обращать взыскание на квартиру нет оснований, так как сумма задолженности не соразмерна стоимости квартиры. В части обращения взыскания на квартиру просит отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков и третьего лица.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 20.09.2012г. был заключён кредитный договор № (л.д. 11-12) между ИП ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» на предоставление кредита в сумме 500000 руб. под 13,85% годовых на срок по 19 сентября 2017 года, для пополнения внеоборотных средств. Заемщик – ФИО2 обязуется возвратить кредитору – ОАО «Сбербанк России» кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, сроки и на условиях настоящего договора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 27,70% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определены в графике платежей (л.д. 19), согласно Приложения № 2 к указанному Кредитному договору. Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов изложены в приложении № 1 к кредитному договору (л.д. 13-18).

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, 20 сентября 2012 года между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства № (л.д. 20-22), общие условия которого прописаны в приложении № к нему (л.д. 22об.-24), а также между Банком и ФИО2 был заключен договор ипотеки №, согласно которому в залог Банку передается объект недвижимости - квартира общей площадью 86,4 кв.м. по адресу: Смоленская область, <адрес>, условный № (л.д. 25-29).

Согласно развернутой выписки из лицевого счета ИП ФИО2 (л.д. 30-31), а также расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 9-10) задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на 13.08.2015г. составляла 330876 руб. 03 коп. Согласно уточнения по иску, задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на 23.08.2016 года составляет 310876 руб. 03 коп. в том числе: ссудная задолженность – 297902,73 руб., проценты за кредит - 1565,75 руб., задолженность по неустойке – 11407,55 руб.

Банком 26.05.2015г. в адрес ФИО2 и ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 32, 34), согласно списка внутренних почтовых отправлений (л.д. 33). Данные требования ответчиками были исполнены частично и согласно уточненного расчета задолженности по состоянию на 23.08.2016г. у ФИО2 имеется общая задолженность перед Банком в сумме 310876 руб. 03 коп.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога судом была назначена судебная оценочная экспертиза предмета залога. Согласно заключения эксперта № 038-Э-16 СМК АОК 04 (л.д. 54-70) рыночная стоимость спорной квартиры составляет 3181421 рубль.

Согласно платежного поручения № 414426 от 18.02.2016 года (л.д. 8) истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 6508 руб. 76 коп.

При таких обстоятельствах, когда ответчики в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняют условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым они обязаны возвратить полученную ими денежную сумму и уплатить проценты на нее, расчет задолженности перед истцом не оспаривался (в соответствии с уточнениями к иску), суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом доводы представителя ответчика о том, что обращать взыскание на квартиру нет оснований, так как сумма задолженности несоразмерна стоимости квартиры суд признает несостоятельными и противоречащими требованиям ст. 348 ГК РФ, согласно которой, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. В данном случае эти условия отсутствуют.

Учитывая длительность неисполнения обязательств заемщика и наличие значительной задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд считает, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются, начальная продажная цена имущества определена заключением эксперта, в связи с чем, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, также подлежит удовлетворению.

При этом, при удовлетворении исковых требований Банка в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование о взыскании судебных расходов в виде госпошлины.

Кроме того, согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

01.06.2016 года в адрес суда поступило заявление ген. директора ООО «Агентство оценки Ковалевой и компании» ФИО7 о возмещении судебных расходов за производство экспертизы №-Э-16 СМК АОК 04 в сумме 5000 рублей. На момент сдачи заключения экспертиза не оплачена. Таким образом, в связи с удовлетворением иска, взысканию с ответчиков также подлежат издержки, связанные с проведением экспертизы по делу.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8609 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8609 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.09.2012░. ░ ░░░░░░░ 310876 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6508 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 76 ░░░. (░░ 3254 ░░░. 38 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 86,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 3181421 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░. (░░ 2500 ░░░. 00 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 02.03.2016 ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░2, ░░░3 ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.