Решение от 20.01.2022 по делу № 2-64/2022 (2-1876/2021;) от 25.08.2021

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 января 2022 г.                            г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Поваровой А.Е., при секретаре судебного заседания Волынцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Смелову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Смелову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ... ) и Смелов А.Г. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор *. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме * рублей на срок до *** из расчета * годовых. Заемщик в свою очередь обязался в срок до *** возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета * % годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с *** по *** Заемщиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере *% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. *. между ... заключен договор уступки прав требования (цессии) .... *** между ... в лице ... и ... заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору обязательства по оплате договора цессии ... исполнены в полном объеме. ***. между ... и ИП Соловьевой Т. А. заключен договор уступки прав требования *. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т. А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности со Смелова А.Г. по кредитному договору, заключенному им с ..., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно расчету истца, сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору по состоянию на ***. составляет * рубля * копеек; сумма неоплаченных процентов по ставке *% годовых по состоянию на *. составляет * копеек; сумма неоплаченных процентов по ставе *% годовых рассчитанная за период с ***. по ***.- *; сумма неустойки по ставке * в день, рассчитанная за период с ***.- *. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере * рубля является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до * рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ***. в размере *; сумму неоплаченных процентов по ставке * годовых по состоянию на ***. в размере *; сумму неоплаченных процентов по ставке * годовых рассчитанную за период с ***. в размере *; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ***. в размере * рублей; проценты по ставке *% годовых на сумму основного долга в размере * за период с ***. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке *% в день на сумму основного долга в размере * за период с *. по дату фактического погашения задолженности.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Межрайонная ИФНС России № 5 по Нижегородской области, конкурсный управляющий ООО "САЕ" Мисаров С.В..

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Принимая во внимание, что истец не возражает против рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства, судом в судебном заседании вынесено определение о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом законом или добровольно принятым обязательством. Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Согласно частям 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что *** между ... и Смеловым А.Г. заключен кредитный договор *.

По условиям указанного договора ответчику был предоставлен кредит в размере * на срок до *** под * годовых за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом на счет в банке.

Судом установлено, что ответчиком обязательство по возврату долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения периодических платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на *. составила: *- сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору по состоянию на ***.; *- сумма неоплаченных процентов по ставе * годовых по состоянию на ***.; * копеек- сумма неоплаченных процентов по ставе * годовых рассчитанная за период с ***.-; * -сумма неустойки по ставке * в день, рассчитанная за период с ***..

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме.

Погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему Contact осуществляется на текущий счет * в рублях РФ. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами 30 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает банку неустойку в размере 0* на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора Смелов А.Г. принял обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, при этом Смелов А.Г. своей подписью в заявлении-оферте подтвердил, что понимает и согласен с условиями кредитного договора и ознакомлен с его условиями.

Стороны согласовали условия кредитного договора, порядок определения процентной ставки в зависимости от способа использования заемщиком потребительского кредита, при заключении кредитного договора, ответчик согласился со всеми условиями кредитования, в том числе и с размером процентной ставки, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении-оферте. Оснований полагать, что со стороны банка имело место навязывание заключения кредитного договора и у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор на иных условиях, материалы дела не содержат. Подписывая кредитный договор, Смелов А.Г. тем самым выразил согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

*** между ... и ...» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., согласно которого обязательства по кредитным договорам, в том числе заключенному со Смеловым А.Г. переданы ...».

*** ...» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С. В. по договору уступки прав требования передал Индивидуальному предпринимателю ... право требования по указанному обязательству. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.

*** между ... и ИП Соловьевой Т. А. заключен договор уступки прав требования № .... На основании указанного договора к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т. А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Смелову А.Г. по кредитному договору, заключенному с ..., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору заемщиком Смеловым А.Г. – ответчиком по делу, исполняются ненадлежащим образом, ответчик воспользовался представленными ему кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита неоднократно исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету представленного истцом, задолженность по кредитному договору * от *** состоит из: * -сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору по состоянию на ***.; *- сумма неоплаченных процентов по ставке * годовых по состоянию на ***.; * -сумма неоплаченных процентов по ставе * годовых рассчитанная за период с ***.; * -сумма неустойки по ставке *% в день, рассчитанная за период с ***..

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленную неустойку за вышеуказанный период до суммы * рублей.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным. Ответчиком в свою очередь не представлено доказательств обратного, а именно на иную сумму задолженности, а также доказательств о погашении задолженности перед банком в полном объеме.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

С учетом приведенных выше норм права и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право требовать выплаты задолженности по кредитному договору * от ***, подлежащей уплате ответчиком.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.Таким образом, суд рассматривает данное гражданское дело по имеющимся в деле доказательствам.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

В силу установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Смелову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Смеловым А.Г. условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки за нарушение срока возврата суммы основного долга и уплаты процентов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду исключительно в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Кредитным договором * от *** физическим лицам потребительских кредитов установлена неустойка в размере * на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Суд полагает, что с учетом степени выполнения обязательств должником, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствий нарушения обязательства, размер неустойки определенный истцом в размере * рублей по собственной инициативе, соответствует балансу интересов сторон и не подлежит дополнительному снижению. Сумма начисленной неустойки соответствует условиям кредитного договора и реальным последствиям нарушенного обязательства, не является несоразмерной им, разумно соотносится с суммой основного долга, сохраняет разумный баланс интересов сторон, не влечет неосновательное обогащение кредитора, а потому не подлежит уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком в свою очередь доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суду не предоставлено.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Пунктом 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

С учетом названных положений закона и разъяснений, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 35,00% годовых от суммы основного долга и неустойки на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в бюджет Городецкого муниципального района госпошлина, в размере, пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (*) ░░ ░░░░░░░░ * ░░ *** ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ***. ░ ░░░░░░░ *.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (*) ░░ ░░░░░░░░ * ░░ *** ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ *% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ***. ░ ░░░░░░░ *.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (*) ░░ ░░░░░░░░ * ░░ *** ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ *% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ *** ░░ *** ░ ░░░░░░░ *.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (*) ░░ ░░░░░░░░ * ░░ *** ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ *** ░░ *** ░ ░░░░░░░ *.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (*) ░░ ░░░░░░░░ * ░░ *** ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ *% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ * ░░ ░░░░░░ ░░ *** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (*) ░░ ░░░░░░░░ * ░░ *** ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ * ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ * ░░ ░░░░░░ ░░ *** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ *.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)                                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░░░