Решение от 05.10.2022 по делу № 33-3676/2022 от 16.08.2022

Апелляционное дело №33-3676/2022 Докладчик Агеев О.В. Дело в суде 1 инстанции №2-2628/2022 Судья Евстафьев В.В. УИД 21RS0023-01-2022-003411-52

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

5 октября 2022 года г.Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе

председательствующего Нестеровой Л.В.,

судей Агеева О.В., Александровой А.В.,

при секретаре Владимирове А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Микрюкову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе ответчика МикрюковаС.Ю. на решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 6 июля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Агеева О.В., судебная коллегия

установила:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее –АО КБ «Пойдём!», Банк) обратилось в суд с иском к МикрюковуС.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истцом мотивированы тем, что 23 апреля 2020 года Банком с заемщиком МикрюковымС.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 210000 руб. на срок 36 месяцев под 18,8% годовых. Условиями договора предусмотрены возврат кредита и уплата процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Предусмотрена ответственность за нарушение срока внесения ежемесячного платежа в виде неустойки в размере 0,0545% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, допуская нарушение сроков внесения платежей, на 26 мая 2022 года образовалась задолженность 220077 руб. 40 коп. Направленное Банком ответчику уведомление о погашении задолженности МикрюковымС.Ю. проигнорировано, задолженность не выплачена. Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Истец АО КБ «Пойдём!» просил взыскать МикрюковаС.Ю. задолженность по кредитному договору № от 23 апреля 2020 года в размере 220077 руб. 40 коп., в том числе: 201149 руб. 24 коп. – основной долг, 18124 руб. 93 коп. – проценты по основному долгу, 803 руб. 23 коп. – пени; возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5400 руб. 77 коп.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Пойдём!», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не участвовал. Представлено заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик МикрюковС.Ю. исковые требования не признал, полагая их необоснованными. Объяснил суду первой инстанции, что копии документов надлежаще не заверены, выписка по счету не является расчетным документом, выполнена в виде распечатки информации из базы данных Банка, Банк обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита; размер задолженности по кредитному договору не помнит.

Решением Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 6 июля 2022 года постановлено:

«Взыскать с Микрюкова С.Ю. (ИНН №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем» (ИНН 5401122100) задолженность по кредитному договору № от 23.04.2020 в размере 220077,40 руб. по состоянию на 26.05.2022, а именно: основной долг- 201149,24 руб.; проценты- 18124,93 руб., пени– 803,23 руб.

Взыскать с Микрюкова С.Ю. в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем» расходы по государственной пошлине в размере 5400,77 руб.».

Указанное решение суда обжаловано ответчиком МикрюковымС.Ю. В апелляционной жалобе ее заявитель указал основания, по которым считает решение суда неправильным:

- копии представленных истцом документов надлежащим образом не заверены;

- не представлены доказательства совершения банковской операции по перечислению кредита заемщику, выписка по счету таким доказательством не является;

- истцом не представлены первичные документы на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающий передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору; баланс Банка на день выдачи кредита; договор на открытие и обслуживание банковского счета для перечисления кредита; документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик МикрюковС.Ю. апелляционную жалобу поддержал.

Истец АО КБ «Пойдём!» извещен о времени и месте судебного заседания, представитель в суд не явился.

Рассмотрев дело и проверив решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 апреля 2020 между АО КБ «Пойдём!» (кредитор) и МикрюковымС.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 210000 руб. под 18,8% годовых, на срок 36 месяцев с 23 апреля 2020 года по 23 апреля 2023 года (пункты 1,2,4 договора). Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование, в сроки и на условиях указанного договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 26 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 7680 руб., кроме последнего платежа 23 апреля 2023 года 7485 руб. 40 коп. согласно графику платежей. Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательств по кредиту в размере 0,0545% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств выполнены, денежные средства в сумме 210000 руб. перечислены мемориальным ордером №10 от 24 апреля 2020 года на ссудный счет № заемщика. Тем самым МикрюковС.Ю. воспользовался заемными кредитными средствами.

Заемщиком МикрюковымС.Ю. допускались нарушения сроков внесения платежей по уплате процентов за пользование кредитом и по возврату основного долга, задолженность по кредитному договору не возвращена. МикрюковымС.Ю. в погашение кредита и уплату процентов по кредиту внесены денежные средства: 23 мая 2020 года и 23 июня 2020 года – по 7680 руб., 23 апреля 2021 года – 7000 руб. В дальнейшем выплаты по кредитному договору прекращены. Указанные обстоятельства подтверждается выпиской по счету, справкой.

26 января 2021 года Банк направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в сумме 223590 руб. 95 коп. Ответа от МикрюковаС.Ю. не получено, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

АО КБ «Пойдём!» обратилось к мировому судье судебного участка №7 Ленинского района г.Чебоксары Чувашской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании МикрюковаС.Ю. задолженности по кредитному договору № от 23 апреля 2020 года в размере 220077 руб. 40 коп., в том числе: основного долга 201149 руб. 24 коп., процентов –18124 руб. 93 коп., пени –803 руб. 23 коп. 10 сентября 2021 года по заявлению вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 24 декабря 2021 года отменен.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что заемщик заключил с Банком кредитный договор, взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение кредита, возвратить основной долг и уплатить проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования, и принимая во внимание, что МикрюковымС.Ю. обязательства по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушались сроки внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, а затем выплаты по кредитному договору прекращены, взыскании процентов и пени (неустойки) предусмотрены как законом, так и кредитным договором, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору. Оснований для уменьшения размера неустойки не имеется, поскольку рассчитанная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Доводы апелляционной жалобы о том, что представленные истцом копии документов не заверены, судебная коллегия отклоняет, так как копии документов заверены представителем Банка Берлизевой В.Ю. на основании доверенности от 20 августа 2021 года № 425, в которой указано полномочие представителя заверять копии представляемых документов. Истцом не представлены документы, отличающиеся по содержанию представленным истцом копиям документов.

Также судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы об отсутствии доказательств перечисления кредита заемщику, поскольку мемориальным ордером №10 от 24 апреля 2020 года на счет № заемщика в Банке зачислена сумма кредита, что подтверждается самим мемориальным ордером, выпиской по счету.

Другие доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлены первичные документы на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающий передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору; баланс Банка на день выдачи кредита; договор на открытие и обслуживание банковского счета для перечисления кредита; документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, судебная коллегия отклоняет, поскольку указанные документы не могут опровергнуть факт предоставления ответчику кредита, воспользовавшись кредитом, ответчик не вправе заявлять о незаключении кредитного договора по причине его подписании неуполномоченным лицом.

Таким образом, по доводам апелляционной жалобы решение суда оставляется без изменения.

Руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. –░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░ ░.░.