Решение от 03.12.2015 по делу № 2-6859/2015 от 10.08.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2015 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шевелёва Л.А.,

при секретаре Рябченко Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального банка «Траст» ОАО к Пшеничной Е. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному иску Пшеничной Е. А. к Национальному банку «Траст» ОАО о признании недействительными условий договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, возмещения судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «Траст» ОАО обратился в суд с иском к Пшеничной Е. А. о взыскании в суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Пшеничная Е. А. заключили договор № (Договор 2), Договор о Расчетной К.) на основании и условиях Заявления - оферты К., на основании которого также был заключен кредитный договор № от дата (Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту К. о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской К. («Договор о расчетной К.», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских К. НБ «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной К.»), Тарифами по международной расчетной банковской К. НБ «ТРАСТ, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (- СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной К.. Тарифами по Расчетной К., обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной К., в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной К. открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной К.") и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую К./К. НБ «Траст» ЮАР") с лимитом разрешенного овердрафта (Расчетная Кар га ).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной К. Банк заключает с К. Договор путем акцепта оферты К., содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту К. о предоставлении К. путем выпуска К.. Датой заключения Договора является дата активации К. К.. К. передается К. неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению К. непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по К. К. должен поставить подпись на обратной стороне К. и активировать ее (в случае, если К. не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания К. Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении К. по телефону К. активируется Банком, если К. назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку- идентифицировать К.. К. активируется Банком при обращении К. в отделение Банка на основании предъявленного К. документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную К., с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную К., тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной К.).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную К. № (номер К. указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 30 000 руб. 00 коп. (Тридцать тысяч рублей 00 копеек) руб.; проценты за пользование кредитом -51,10% годовых; срок действия Расчетной К. - 36 месяцев

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной К. Кредит предоставляется Банком К. для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной К., при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной К. К. обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной К. в случае, если до окончания Платежного периода К. не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной К. и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно- акцептной Форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 40№.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2. предъявляет ко взысканию задолженность на дата в размере 55 330 руб. 18 коп. (Пятьдесят пять тысяч триста тридцать рублей 18 копеек), в том числе: суммы основного долга в сумме 32 941 руб. 58 коп. (Тридцать две тысячи девятьсот сорок один рубль 58 копеек); процентов за пользование кредитом в сумме 22 388 руб. 60 коп. (Двадцать две тысячи триста восемьдесят восемь рублей 60 копеек), штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек).

Просят взыскать с Пшеничной Е. А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 55 330 руб. 18 коп. (Пятьдесят пять тысяч триста тридцать рублей 18 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 860 руб. 00 коп. (Одна тысяча восемьсот шестьдесят рублей 00 копеек).

Пшеничная Е. А. обратилась в суд со встречным иском к Национальному банку «Траст» ОАО о признании недействительными условий договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, возмещения судебных расходов, указав, что дата между ней и ОАО НБ «Траст» был заключен Кредитный договор N2038407412 на получение кредита с установлением лимита в 362359 (триста шестьдесят два рубля триста пятьдесят девять) рублей.

В соответствии с условиями Кредитного Договора № кредит выдан сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 31,99% годовых. Кроме того, она уплатила сумму комиссий за выдачу кредитных средств и комиссии за присоединение к программе страхования в размере - 11808 (одиннадцать тысяч восемьсот восемь) рублей.

В связи с тем, что не обладает специальными познаниями в сфере банковской деятельности, она не могла сразу оценить последствия заключения сделки, т.к. полная информация не была доведена до нее сотрудником банка в доступной и понятной ей форме.

Как установлено, формы заявлений о предоставлении кредита и о выпуске банковской К. с условиями кредитования счета разработаны банком и отпечатаны типографским способом на фирменных бланках ОАО НБ «Траст». Таким образом, у заёмщика отсутствовала возможность повлиять на определение условий договора.

Договор кредита был заключен на установленных ответчиком, а не истцом условиях, при отсутствии у последнего возможности внести в договор какие-либо изменения, следовательно, он является договором присоединения.

Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, Заёмщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями данной нормы права, что следует и из условий кредитного договора.

Взимая (устанавливая) комиссию за подключение к программе страхования тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено статьёй 16 Закона «О защите прав потребителей», который императивно устанавливает невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими.

Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия подключения к программе добровольного страхования в размере 11808 (одиннадцать тысяч восемьсот восемь) рублей, противоречит закону, создаёт невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляет их.

Следовательно, в данном рассматриваемом случае, с учётом сложности дела и сложившейся стоимости услуг представителя в <адрес> - от 35 000 рублей, минимальная ставка за участие в гражданском процессе не должна быть менее вышеуказанного минимума.

Считает, что стоимость оказанной юридической помощи является разумной, не завышена и соответствует минимальным утверждённым ставкам Адвокатской палаты СК.

Размер процентов составляет 3945,35 (три тысячи девятьсот сорок пять рублей тридцать пять копеек)рублей.

Как отмечено в представленном выше обосновании, условия кредитного договора, законность которых оспаривается истцом, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена для истца как заемщика). Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с заемщика, в соответствии со ст.180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом.

Таким образом, штраф, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет 13126,67 (тринадцать тысяч сто двадцать шесть рублей шестьдесят семь копеек) рублей.

Просит признать недействительными условия кредитного договора от дата №, заключенного между - Пшеничной Е. А. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей (комиссий):

уплата страховой премии;

уплата комиссии за выдачу кредитных средств.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пшеничирн Е. А. сумму неосновательного обогащения в размере 11808 (одиннадцать тысяч восемьсот восемь) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пшеничной Е. А. штраф в размере 13126,67 (тринадцать тысяч сто двадцать шесть рублей шестьдесят семь копеек) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пшеничной Е. А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3945,35 (три тысячи девятьсот сорок пять рублей тридцать пять копеек) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пшеничной Е. А. сумму компенсации морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пшеничной Е. А. в качестве возмещения понесенных судебных расходов на оплату юридической помощи и услуг адвоката 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей.

В судебное заседание представитель истца НБ «Траст» ОАО не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Пшеничная Е.А., извещенная надлежащим образом не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель Пшеничной Е.А. по доверенности Спасибов М.Г. иск не признал, просил в его удовлетворении отказать, встречный иск поддержал, просил суд его удовлетворить в пол ном объеме.

Суд, выслушав представителя Спаисбова М.Г., исследовав материалы, оценив собранные доказательства по делу, пришел к следующему.

Судом установлено, что дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Пшеничная Е. А. заключили договор № (Договор 2), Договор о Расчетной К.) на основании и условиях Заявления - оферты К., на основании которого также был заключен кредитный договор № от дата (Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту К. о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской К. («Договор о расчетной К.», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских К. НБ «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной К.»), Тарифами по международной расчетной банковской К. НБ «ТРАСТ, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (- СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной К.. Тарифами по Расчетной К., обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной К., в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной К. открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной К.") и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую К./К. НБ «Траст» ЮАР") с лимитом разрешенного овердрафта (Расчетная Кар га ).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную К. № (номер К. указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 30 000 руб. 00 коп. (Тридцать тысяч рублей 00 копеек) руб.; проценты за пользование кредитом -51,10% годовых; срок действия Расчетной К. - 36 месяцев

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк исполнил свои обязательства перед Пшеничной Е.А., путем Расчетной К., однако свои обязательства по кредитному договору она не выполняет, денежные средства в предусмотренный срок и проценты по К. вовремя не погашаются.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной К. Банк заключает с К. Договор путем акцепта оферты К., содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту К. о предоставлении К. путем выпуска К.. Датой заключения Договора является дата активации К. К.. К. передается К. неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению К. непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по К. К. должен поставить подпись на обратной стороне К. и активировать ее (в случае, если К. не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания К. Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении К. по телефону К. активируется Банком, если К. назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку- идентифицировать К.. К. активируется Банком при обращении К. в отделение Банка на основании предъявленного К. документа, удостоверяющего личность.

В связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную К., с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную К., тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной К.).

Таким образом, в нарушение Условий договора и положений законодательства Пшеничная Е.А. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной К. Кредит предоставляется Банком К. для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной К., при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной К. К. обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной К. в случае, если до окончания Платежного периода К. не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной К. и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно- акцептной Форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 40№.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2. предъявляет ко взысканию задолженность на дата в размере 55 330 руб. 18 коп. (Пятьдесят пять тысяч триста тридцать рублей 18 копеек), в том числе: суммы основного долга в сумме 32 941 руб. 58 коп. (Тридцать две тысячи девятьсот сорок один рубль 58 копеек); процентов за пользование кредитом в сумме 22 388 руб. 60 коп. (Двадцать две тысячи триста восемьдесят восемь рублей 60 копеек), штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. (Ноль рублей 00 коп).

Таким образом, нарушение условий кредитного договора суд признает существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Исковые требования о взыскании задолженности НБ «ТРАСТ» ОАО подлежат полному удовлетворению.

Суд полагает, что указанные суммы подлежат взысканию с Пшеничной Е.А.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию в пользу банка, уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 1860,00 руб.

Что касается встречных исковых требований суд приходит к следующему.

Пшеничная Е.А., при заключении договора уплатила сумму комиссий за выдачу кредитных средств и комиссии за присоединение к программе страхования в размере - 11808 (одиннадцать тысяч восемьсот восемь) рублей.

По закону на гражданина не может быть возложена обязанностьстраховатьсвою Ж. или здоровье (ч. 2 ст.935ГК РФ).

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии со ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны.

Из содержания ст.329ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что вкредитныхдоговорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховатьсвою Ж. и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Анализ указанных положений закона свидетельствует, что стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. Включение вкредитный договор с заемщиком-гражданином условияострахованииего Ж. и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банкомкредитныйдоговор и без названного условия.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Как следует из материалов гражданского дела, дата Пшеничная Е.А. подписала заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия страхования (программа страхованияжизни и здоровья держателей банковских К.), по которому Страхователем и Застрахованным лицом выступает Заемщик.

Пшеничной Е.А. было известно, чтостраховая сумма по договорустрахования снимается ее счета ежемесячно, страховаяпремия по договору страхования застрахованного лица рассчитывается по ежемесячному тарифу, который составляет 0,1465%.

Подписывая указанный договор Пшеничная Е.А. дала свое согласие на участие в программе коллективного страхованияпокредитамна неотложные нужды и просила включить плату за участие впрограммеколлективногострахованияпокредитамна неотложные нужды в сумукредита.

Кроме того, Пшеничная Е.А. в заявленииопредоставлениикредитана неотложные нужды собственноручно отметила графу, где, в частности, прописано, что она согласна участвовать вПрограммедобровольного коллективногострахованияпокредитам на неотложные нужды, просит включить плату за участие в даннойпрограммев суммукредита.

Соответственно, при таком изложении условийкредитныхдоговоров, заемщику предоставлено право выбора - заключать или не заключать какие-либо иные договоры в обеспечение принимаемых на себя перед банком обязательств.

В нарушение требований ст.56ГПК РФ Пшеничной Е.А. не было представлено доказательств, отвечающих требованиям ст. ст.59,60ГПК РФ, о том, что предоставление кредитабыло обусловлено обязательным приобретением услуги по страхованиюжизни и здоровью.

Таким образом, Пшеничная Е.А., как заемщик, добровольно выбрала для себя страхованиежизни в ООО СК "РЕНЕССАНС Ж." при заключениикредитногодоговора в качестве способа обеспечения принятых на себя кредитных обязательств перед ОАО НБ "ТРАСТ", условия острахованииправ заемщика не нарушают, они согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с ее волей и в ее интересах, при этом она не была лишена возможностиотказатьсяот заключения договорастрахованияна предложенных условиях, а равно не была лишена возможности заключить договор с инойкредитнойорганизацией, нежели ОАО НБ "ТРАСТ".

Навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со ст.16Закона РФ "О защите прав потребителей", надлежит считать: включение вкредитныйдоговор условия об обязанности заемщика застраховатьсвою Ж. и здоровье, фактически являющееся условием получениякредита; требование банка о страхованиизаемщика в конкретной названной банком страховой компании; навязывание условийстрахованияпри заключениикредитногодоговора. В рассматриваемом случае таких действий ни со стороны ОАО НБ "ТРАСТ", ни со стороныстраховыхкомпаний не прослеживается.

Что касается комиссии за выдачу наличных по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что заключенный между сторонами вышеуказанный договор является смешанным, то есть содержит условияовыдачекредитов, а также возмездного оказания услуг.

Условия о возмездном оказании услуг регулируются положениями ст. ст.779-781ГК РФ, согласно которым по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от дата N 266-П "Об эмиссии банковских К. и об операциях, совершаемых с использованием платежных К." установлено, что кредитная К. предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом К. в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Также пунктом 1.4 указанного Положения установлено, что на территории РФ кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских К., являющихся видом платежных К. как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором.

С учетом изложенного суд приходит к верному выводу о том, что кредитная К., выпущенная банком на имя Пшеничной Е.А. является инструментом безналичных расчетов, при этом производя операции по снятиюналичныхденежных средств с К., ответчик воспользовался услугой банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.845ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый К. (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения К. о перечислении ивыдачесоответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст.851ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, К. оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании п. 1.8 Положения N 266-П "Положение об эмиссии платежных К. и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств К. для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) К., осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета К., если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В случае, если К. направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о К., в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по К., банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает К. счет, выпускает на его имя К. и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

Таким образом, суд считает, что договор о предоставлении и обслуживании К. является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя К. открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская К., при этом открытие банковского счета не противоречит требованиям законодательства, совершение операций по нему может носить возмездный характер, следовательно, в действиях банка нарушения законодательства о защите прав потребителей, не имеется.

Требования Пшеничной Е.А. о взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, судебных расходов являются производными от основных требований, то они также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 330 ░░░. 18 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 18 ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 860 ░░░. 00 ░░░. (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░: