Решение от 30.04.2021 по делу № 2-576/2021 от 16.03.2021

№ 2-576-2021

14RS140019-01-2021-000768-10    

РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации

30 апреля 2021г.     г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Софронова П.А., при секретаре Хантаевой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Клюкина Сергея Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» о признании недействительным в части договора страхования, взыскании денежных средств, морального вреда,

установил:

иск мотивирован тем, что истцом с ПАО СКБ Банк ДД.ММ.ГГГГ года заключен кредитный договор на сумму 513 000 руб.

Кроме того, истцом с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» заключен договор страхования, который истец не имел намерения заключать. Страховая премия по договору страхования составила 50 000 руб. и была включена в сумму кредита.

Согласно подп. 3 п. 12 Договора страховании, если договор прекращается в течение первых четырнадцати дней со дня, но до окончания срока, на который он был заключен, то уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Однако информация о том, что банк является агентом страховой компании и о доли агентского вознаграждения в общей сумме премии, а также о формуле расчета страховой премии, до него, истца, не доводилась.

В заявлении на страхование не предусмотрена возможность отказаться от договора страхования и договор содержит только условие согласия заемщика на страхование.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлена претензия с требованием возврата суммы страховой премии ввиду отказа его от договора страхования. Таким образом, истец воспользовался правом, предоставленным ему ст. 32 закона «О защите прав потребителя», предусматривающий возможность отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. А также и п. 2 ст. 958 ГК РФ предусматривает аналогичное право страхователя.

Истец считает, что он добровольно пользовался услугами по страхованию в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 166 дней. И в связи с его отказом от услуг ответчика страховая премия подлежит возврату в размере пропорциональном не истекшему сроку действия договора страхования в размере 45 454,55 руб.

В связи с чем истец просит в судебном порядке признать недействительным подп. 3 п. 12 Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. И просит взыскать с ответчика часть страховой премии. А также просит взыскать моральный вред 10 000 руб. и штраф, предусмотренные законом «О защите прав потребителя».

В судебном заседании истец, надлежаще уведомленный, участие не принимал.

Представитель ответчика, надлежаще извещенного, также участия не принимал, предоставив отзыв.

Из отзыва следует, что заключение истцом и ответчиком договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ на основании Условий страхования жизни выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

Условия страхования истец получил, поэтому он знал о заключении договора страхования. При этом истцом не представлены доказательства, что его при заключении договора страхования ввели в заблуждение. Ввиду чего считает доводы истца безосновательными.

Изучив доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Как и в заключение договора страхования (ст. 927 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Из указанных норм следует, что при предоставлении кредита банк не вправе самостоятельно страховать риск заемщика. При этом в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В силу п. 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-1 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 этих же Указаний при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Из материалов гражданского дела следует заключение Клюкиным С.В. с ПАО СКБ Банк ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора. А также следует и заключение истцом с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

Доводы истца о недействительности подп. 3 п. 12 Договора страховании предусматривающего условия возврат страховой премии являются настоятельными в силу следующего.

Так, указанная часть договора страхования предусматривает, что в случае прекращения договора страхования в течение первых четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а страховщик не несет ответственность по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения договора страхования. При этом в случае если по договору уже производились страховые выплаты, либо у страховщика имеется заявление страхователя о наступлении по настоящему договору страхового случая в течение первых четырнадцати календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Если договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, то уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Заключение договора страхования в рамках кредитования, не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Кроме того, страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Истец заключение такого договора не отрицает, утверждая, что этот договор имел юридическую силу в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 166 дней. А после этого он отказался от услуг ответчика. Однако доказательства такого отказа суду не представлены.

Истцом суду представлены заявления от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика. Однако истцом не подтверждено направление этих заявлений ответчику. Представитель ответчика также не подтверждает получение таких заявлений истца.

Таким образом, судом достоверно установлено заключение сторонами настоящего дела договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Однако судом не установлен отказ истца от такого договора в установленном порядке. Ввиду чего у ответчика не было основания считать договор страхования прекращенным и возвращать часть страховой премии.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования, отсутствуют таковые и для удовлетворения требований, предусмотренных законом «О защите прав потребителей», производных от основного требования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о несостоятельности иска и отказе в его удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░        ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░