Решение от 15.07.2015 по делу № 2-688/2015 (2-5958/2014;) от 05.12.2014

Дело №2-688/15            

                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2015 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.Е.,

при секретаре Ларионовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Ермолаева В. А. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ермолаев В.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк», Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (ПАО) о защите прав потребителей, мотивировав требования следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор с суммой кредита (данные обезличены), сроком до (ДД.ММ.ГГГГ.) и стоимостью кредита в (данные обезличены)% годовых путем подписания заявления- анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № (№).

Согласно п. 3.8 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № (№) дополнительными целями кредита является оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата по полису (данные обезличены)- страхование.

В связи с чем, истцом была уплачена страховая премия по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора (данные обезличены), оплата по полису (данные обезличены) - страхование от (ДД.ММ.ГГГГ.) (данные обезличены).

Истец указывает, что при предоставлении кредита никто из представителей банка ООО КБ «АйМаниБанк» не озвучивал право отказаться от программы добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска и программы (данные обезличены) - страхование или выбрать другие страховые компании.

Кроме того, сотрудником оформлявшим кредит было заявлено истцу, что его отказ в заключении договоров страхования по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, а также (данные обезличены) - страхования приведет к отказу банка ООО КБ «Ай МаниБанк» в предоставлении кредита на покупку автомобиля в испрашиваемой сумме.

В связи с чем, как указывает истец, ему пришлось вопреки своей воле дать согласие на заключение договоров страхования по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, а также (данные обезличены) -страхования.

Истец считает, что включение в условие кредитного договора п. 3.8 заявления об оплате страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата по полису (данные обезличены) -страхование является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

(ДД.ММ.ГГГГ.) истцом на электронный адрес ООО КБ «Ай МаниБанк» была направлена претензия с требованиями выплатить в силу ничтожности п.3.8 кредитного договора № (№) денежные средства: (данные обезличены)— страховая премия, оплаченная ООО
(данные обезличены) по полису № (№)
(№), (данные обезличены) - страховая премия, оплаченная по
полису (данные обезличены) - страхование от (ДД.ММ.ГГГГ.) года, а также возместить, причиненный моральный вред в размере (данные обезличены). Данная претензия была получена в этот же день.

Также данная претензия была направлена заказной почтой (ДД.ММ.ГГГГ.) с уведомлением и получена банком согласно информации сайта (ДД.ММ.ГГГГ.).

Однако до настоящего момента претензию банк не удовлетворил.

С учетом измененных требований истец просит суд:

1. признать недействительным ничтожным условие кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ.) года, заключенного между Ермолаевым В.А. и ООО КБ «АйМаниБанк» в части обязанности оплаты страховой премии: по программе добровольного страхования жизни и здоровья по трем видам риска в сумме (данные обезличены), (данные обезличены) – страхование в сумме (данные обезличены).

2. Применить последствия недействительности ничтожности условия кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ.) в части оплаты страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья по трем видам риска и оплаты (данные обезличены) – страхования, и взыскать с ответчиков:

-(данные обезличены) - страховая премия, оплаченная ООО
(данные обезличены) по полису №№ (№)
(№),

- (данные обезличены) - страховая премия, оплаченная по
полису (данные обезличены) - страхование от (ДД.ММ.ГГГГ.) года,

3. Взыскать моральный вред в размере (данные обезличены),

4.Взыскать с ответчиков неустойку в размере (данные обезличены) (данные обезличены).

5. Взыскать штраф с ответчиков в размере (данные обезличены) (данные обезличены).

Истец Ермолаев В.А., представитель его интересов адвокат Куцевалов С.Н., требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель АКБ «Российский капитал» (ПАО) Юдина Е.С., действующая на основании доверенности, с требованиями не согласилась, просит в иске отказать, полагает, что правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

В судебное заседание представитель ответчика ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк», представитель третьего лица СК «Факел», представитель третьего лица ООО «СГ «Компаньон» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд в силу статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Указанной нормой Закона определено, что в случаях, когда одной стороной в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и тому подобное) (п. 3).

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между истцом Ермолаевым В.А. и ООО КБ «АйМаниБанк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит для приобретения автомобиля на сумму (данные обезличены) (данные обезличены), сроком до (ДД.ММ.ГГГГ.) на (данные обезличены), путем подписания заявления- анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № (№) (л.д.75-76).

Исходя из содержания кредитного договора следует, что истцом выбрано условие предоставления кредита с процентной ставкой (данные обезличены) %, что не оспаривалось истцом при рассмотрении данного дела.

Согласно пункту 3.8 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в обществе с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "АйМаниБанк" дополнительными целями кредита являются: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, (данные обезличены)

(ДД.ММ.ГГГГ.) между Ермолаевым В.А. и ООО «Страховая компания «Факел» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, о чем выдан полис № (№)

Согласно данному полису истец застраховал свою жизнь и здоровье, страховая премия составила (данные обезличены), выгодоприобретателем по договору в случае смерти и постоянной полной утраты общей трудоспособности застрахованного лица является ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д.79).

(ДД.ММ.ГГГГ.) между Ермолаевым В.А. и (данные обезличены) заключен договор страхования, о чем выдан полис страхования стоимости транспортного средства (данные обезличены).

Согласно условиям данного договора страховым риском является (данные обезличены), страховая премия (данные обезличены), срок действие договора с (ДД.ММ.ГГГГ.) (ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.78).

(ДД.ММ.ГГГГ.) ООО КБ «АйМаниБанк» в соответствии с договором уступки права требования уступил АКБ «Российский капитал» (ПАО) права по кредитному договору № (№).

(ДД.ММ.ГГГГ.) Ермолаевым В.А. обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнены.

Обращаясь с настоящим иском, Ермолаев В.А. считает, что заключенный кредитный договор в части обязанности оплаты страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, а также (данные обезличены)-страхования является ничтожным.

При этом, заявляя требования, в качестве ответчиков истец указал общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ПАО), и просил суд самостоятельно определить надлежащего ответчика по заявленным требованиям.

Между тем, право выбора ответчика принадлежит стороне истца, в связи с чем, с учетом принципа диспозитивности, суд не вправе самостоятельно разрешить данный вопрос.

В связи с чем, считает необходимым разрешить требования истца и к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», и к Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (ПАО).

Разрешая требования Ермолаева В.А., суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1, пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

По смыслу указанной нормы обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 329 Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) Ермолаев В.А. обратился в ООО КБ «Ай мани банк» с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита, с запрашиваемой суммой (данные обезличены) (л.д.75-76).

В указанном заявлении Ермолаев В.А. сообщил свои анкетные данные, сведения о родственниках, доходах, а также просил открыть текущий счет и предоставить кредит для оплаты приобретаемого автомобиля.

При заключении договора, в заявлении-анкете Ермолаев В.А. указал цель кредита: оплата стоимости автомобиля, а также в качестве дополнительных целей кредита указал: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО на один год с последующей пролонгацией, оплата сервиса «все вернется», оплата (данные обезличены)- страхования, путем подписания данного заявления-анкеты при наличии отметки о стоимости КАСКО и отметки "Да" в графах "Добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска", (данные обезличены)

Также Ермолаев В.А. своей подписью в заявлении-анкете подтвердил, что до подписания заявления-анкеты и в соответствии с указанием (данные обезличены) N (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) он ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму 578796 (данные обезличены) (пункт 3.9 заявления-анкеты).

При этом Ермолаевым В.А. также подписано заявление на перечисление денежных средств в размере (данные обезличены) в (данные обезличены) назначение платежа- оплата по договору купли-продажи за автомобиль, (данные обезличены) (данные обезличены) в (данные обезличены) назначение платежа – оплата страховой премии КАСКО, (данные обезличены) в (данные обезличены) назначение платежа – оплата страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, (данные обезличены) в (данные обезличены), назначение платежа –оплата сервиса (данные обезличены)-страхование, (данные обезличены) в (данные обезличены) назначение платежа – оплата сервиса «Все вернется» (л.д.94).

Положения заключенного с истцом кредитного договора не содержат условий о том, что в предоставлении кредита заемщику будет отказано в случае, если он откажется от личного страхования и (данные обезличены)-страхования.

Таким образом, истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразил свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, (данные обезличены)-страхование, от оформления кредита не отказался, возражений против данных условий договора не предъявил.

При этом, в пункте 18 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", указано, что Ермолаевым В.А. получены, ему разъяснены и полностью понятны Условия и Тарифы банка (л.д.76)

В тексте Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета возможность заключения кредитного договора не обусловлена заключением договора личного страхования и (данные обезличены)-страхования (л.д.114-131).

В соответствии с Тарифами, утвержденными председателем Правления ООО КБ «Айманибанк», (ДД.ММ.ГГГГ.) года, и введенными в действие (ДД.ММ.ГГГГ.) года, для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика предлагается оформление добровольного (по желанию заемщика) страхования от любой страховой компании с установленной условиями договора страхования страховой суммой в размере 105% от суммы задолженности на дату страхового случая по рискам "уход из жизни", "полная потеря трудоспособности", "временная потеря нетрудоспособности". Отказ заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании (л.д.150-152).

О возможности заключения кредитного договора без заключения договора личного страхования также свидетельствует информация в Тарифах банка о том, что при отсутствии взноса в личное страхование по 3 видам рисков процентная годовая ставка увеличивается на 12%.

Таким образом, банком установлены различные варианты кредитования с дифференциацией процентной ставки в зависимости от величины риска не возврата кредита.

Судом установлено, что у истца имелся выбор условия обеспечения исполнения кредитного обязательства, исходя из размера процентной ставки.

Разница между двумя процентными ставками не является дискриминационной, а разумной.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Таким образом, заемщик имел право застраховать свою жизнь и здоровье и снизить тем самым процентную ставку по кредиту, либо отказаться от заключения договора страхования.

Отказ заемщика от заключения договора страхования не влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Между тем, Ермолаев В.А. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении.

Какой-либо взаимосвязи между п. 10.5 кредитного обязательства, позволяющего Банку отказать в предоставлении кредита без объяснения причин, и возможным отказом потребителя от приобретения услуг по страхованию суд не усматривает.

Довод об этом истца является лишь его предположением.

Доказательств того, что Ермолаев В.А. обращался в ООО КБ "АйМаниБанк" с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья, и (данные обезличены)-страхования, и получил отказ, материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оплата дополнительных услуг не являлась условием выдачи кредита, истец добровольно выразил желание на заключение кредитного договора, предусматривающего заключение договора личного страхования, (данные обезличены)-страхования, несмотря на то, что располагал полной информацией о предложенной ему услуге и о возможности отказаться от личного страхования, (данные обезличены)-страхования, то есть воспользовался правом объективного выбора варианта кредитования.

Действующее законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, и не содержит запрета на заключение договора личного страхования, выгодоприобретателем по которому будет являться банк, в случае, если имеет место добровольное волеизъявление заемщика на заключение указанного договора, что имеет место в рассматриваемом случае.

Доводы истца о том, что при заключении договора страхования он был лишен возможности влиять на его содержание, договор содержит явно обременительные для него условия, ущемляющие его права как потребителя, он был лишен возможности правильного и разумного для себя выбора услуги по организации страхования, что Банк навязал ему услугу по страхованию жизни и здоровья, (данные обезличены)-страхования, связанную с получением кредита, что ущемляет его права как потребителя, не могут быть приняты во внимание.

Из представленного заявления-анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, подписанного собственноручно Ермолаевым В.А., выразившем тем самым свое согласие с предложенными условиями, не усматривается обязательности предоставления кредита в зависимости от включения в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья, а также (данные обезличены)-страхования. Доказательств того, что страхование жизни и здоровья, а также (данные обезличены)-страхования при выдаче кредита навязано истцу, не представлено.

Показания свидетеля Е.М.В. о том, что при получении кредита сотрудник банка пояснил, что в выдаче кредита будет отказано в случае не заключения договоров страхования, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку свидетель приходится истцу сыном и может быть заинтересован в исходе дела.

В обоснование доводов о навязывании услуги по страхованию, при заключении кредитного договора, истцом в материалы дела представлено письмо (данные обезличены) от (ДД.ММ.ГГГГ.) года, из содержания которого следует, что в (данные обезличены) отсутствуют специальные программы розничного автокредитования по трем видам риска по тарифному руководству ООО «КБ «Айманибанк».

Между тем, указанная информация не может свидетельствовать о ничтожности условий кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ.) года, поскольку констатирует лишь факт отсутствия программы кредитования в конкретной страховой компании.

Кроме того, информация предоставлена по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) года, кредитный договор был заключен (ДД.ММ.ГГГГ.) года.

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что условия кредитного договора ущемляют права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя.

Условия спорного кредитного договора содержат необходимую информацию о том, в чем заключается действие банка при заключении договора, а также разъяснения о том, что для заключения договора на предложенных условиях заемщику необходимо выразить свое намерение. Истец был ознакомлен со всеми существенными условиями оказания услуги и был с ними согласен, о чем свидетельствуют его подписи. Подлинность подписей Ермолаев В.А. не оспаривал.

Добровольное волеизъявление Ермолаева В.А. на заключение кредитного договора с условием о страховании его жизни и здоровья, а также (данные обезличены)-страхования подтверждается его личной подписью в заявлении-анкете.

Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договоров страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, добровольности в заключении договора личного страхования, (данные обезличены)-страхования, суд приходит к выводу о том, что не подлежат удовлетворению требования истца о признании недействительным пункта 3.8 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «КБ Айманибанк» и взыскании в его пользу денежных средств.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что истец выразил согласие на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, (данные обезличены)-страхования, а также заключение кредитного договора на указанных выше условиях. У истца имелась возможность отказаться от участия в программе страхования, от определенных условий договора, но он данной возможностью не воспользовался.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, истец дал свое согласие по предложенным ему условиям.

Таким образом, собственноручные подписи истца в заявлении-анкете, страховых полисах, в заявлении на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, свидетельствуют о том, что истец принял на себя обязательства, и исполнил их.

Учитывая то обстоятельство, что предоставление кредитов связано с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, использование дополнительных мер защиты имущественных интересов, в том числе посредством страхования жизни и здоровья заемщика, страхования иных сервисов, не свидетельствует о нарушении прав потребителей банковских услуг.

При таких обстоятельствах, удовлетворение заявленных требований на основании положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не представляется возможным.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                          ░.░.░░░░░░░░