Решение по делу № 2-3045/2015 от 16.07.2015

Дело № 2-3045/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2015 г. г. Видное

Видновский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Видновского городского суда Московской области Смирнова М.В., при секретаре Тарасовой И.В., с участием представителя истца ВТБ 24 (ПАО) – Белых В.С., представителя ответчика Гурьянова С.В. – Ивашина А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании иск Банка ВТБ 24 (ПАО) к Гурьянову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и по встречному иску Гурьянова С.В. к Банку ВТБ 24 (ПАО) об обязании внесения изменений в кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил: взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> долларов США по курсу ЦБ РФ на дату взыскания и государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

- обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную по адресу: <адрес>.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключён кредитный договор № на следующих условиях:

Сумма кредита <данные изъяты> США,

Срок возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом – 10,5 % годовых. В течение периода считая с даты, следующей за днём предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита,

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – <данные изъяты> США,

Целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащая ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. общей площадью <данные изъяты>., состоящей из одной жилой комнаты. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области от ДД.ММ.ГГГГ года.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ПАО).

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанные требования ответчиком выполнены не были.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> долларов США, в том числе:

6         <данные изъяты> США - задолженность по Кредиту;

<данные изъяты> США - начисленные проценты за пользование Кредитом;

<данные изъяты> США - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом;

<данные изъяты> США - пени за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.

Начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить исходя из рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке в размере <данные изъяты>.

Ответчик обратился в суд со встречным иском, в котором просил об обязании Банка ВТБ 24 «ПАО» внести изменения (дополнения) в кредитный договор № заключённый ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 «ПАО» и Гурьяновым С.В., а именно изменить п. 2.1. в части, изложив его в следующей редакции: «Кредитор представляет Заёмщику Кредит в размере <данные изъяты> США, что эквивалентно <данные изъяты>, исхода из курса доллара США <данные изъяты> на день заключения Договора <данные изъяты> и далее по тексту; изменить п. 4.3.9. в части, изложив его в следующей редакции: «...в виде ежемесячного Аннуитетного платежа определяемого по формуле, на дату подписания настоящего Договора составляет <данные изъяты> США, а с 02.12. 2009 года размер Аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> США», дополнив словами: «...Возврат кредита осуществляется в рублях, по курсу ЦБ РФ, на дату совершения платежа, который не может превышать <данные изъяты> за 1 у.е., т.е. доллар США = не более <данные изъяты>...»; обязаннии Банка ВТБ 24 «ПАО» сделать перерасчёт уплаченной суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № заключённому ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 «ПАО» и Гурьяновым С.В. по курсу доллара США не превышающий <данные изъяты> и перевести излишне уплаченную сумму в зачёт оплаты основного долга по данному Договору, как досрочное погашение части основного долга.

В обосновании встречного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключён кредитный договор № на сумма кредита <данные изъяты> США с целью приобретения квартиры (ипотека). Списание долга производится аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> США ежемесячно, что составляет 37645,36 в рублях на день заключения договора.

Вместе с тем Банк ВТБ 24 «ПАО» (ранее ЗАО) при составлении договора, в нарушении требований закона не прописывает эквивалентность суммы, выраженной в долларах США, полной стоимости кредита и графика погашения кредита в Российских рублях, заведомо обрекая заёмщика подписывать кабальный договор.

В связи с существенным изменением курса доллара США на валютном рынке в сторону увеличения и отсутствием дополнительного дохода у потребителя возникли финансовые сложности по исполнению взятых на себя обязательств.

Возврат кредита осуществлялся без нарушения сроков и размера аннуитетных платежей вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года, однако после указанного времени исполнение обязательств в полном объёме стало невозможным. В связи с существенным увеличением размера ежемесячных выплат и потерей работы.

С целью досудебного урегулирования создавшейся ситуации заёмщик неоднократно обращался к кредитору с просьбой о реструктуризации счёта, внесения изменения в договор, в том числе, в части изменения периода долга, а также размера ежемесячных платежей в переводе на валюту РФ, перерасчёте выплаченных денег по курсу доллара США на период заключения договора, однако компромиссных решений кредитор не принял, что привело к образованию кредитной задолженности и применению в отношении заёмщика штрафных санкций в виде процентов и пени.

Кредитор отказал заёмщику в урегулировании ситуации и выставил требование о досрочном расторжении договора и обратить взыскание на предмет залога (квартиру).

При этом следует учесть, что соотношение доллара США к рублю стремительно растёт и на данный момент выросло в 2,8 раза по сравнению с курсом на ДД.ММ.ГГГГ года.

Поскольку данные обстоятельства для потребителя являются существенными нарушением его прав. В настоящее время возврат долга в порядке и размере установленным договором невозможен по независящим от потребителя причинам.

Считая указанные обстоятельства незаконными и необоснованными, заёмщик направил кредитору претензии (уведомления), в которых были изложены доводы Гурьянова С.В. в части незаконности условий договора, а также содержались предложения к досудебному урегулированию возникшей ситуации.

Однако кредитором не было принято мер досудебного урегулирования ситуации.

При выдаче кредита кредитором были нарушены требования закона РФ «О защите прав потребителей», в частности, изложенные в абз.4 ч. 2 ст. 10. Согласно которым – информация о кредите в обязательном порядке должна содержать цену в рублях, в том числе при предоставлении кредита. Полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

В оспаривании законности и обоснованности в данной части договора отсутствуют сведения о размере кредита. Полная сумма, подлежащая выплате и график погашения этой суммы, начисленный в рублях.

Действия кредитора в виде не предоставления расчёта полной стоимости кредита в рублях, отсутствия сведений о предельных минимумах и максимумах варьирования курса иностранной валюты на день фактического погашения кредита, привели к возникновению у потребителя существенного материального ущерба.

Истец Гурьянов С.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ переплатил Банку ВТБ 24 «ПАО» сумму равную <данные изъяты>

Потребитель не мог предвидеть рост ежемесячного платежа почти в три раза, превышающего месячный доход, в противном случае данная сделка является кабальной и ничтожной в силу закона.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования и просил удовлетворить в полном объёме, а в отношении встречного искового заявления отказать по доводам, изложенным в возражениях на встречное исковое заявление.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал заявленные требования во встречном исковом заявлении и просил отказать в удовлетворении исковых требованиях истца по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление истца и встречного искового заявления ответчика.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает заявленный иск подлежащим удовлетворению, а заявленный встречный иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

По правилам ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 50 Федерального закона РФ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке «залоге недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.2 ст. 54 Федерального закона РФ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке «залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Часть 1 ст. 54.1 вышеуказанного Закона определено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключён кредитный договор № на следующих условиях:

Сумма кредита <данные изъяты> США,

Срок возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом – 10,5 % годовых. В течение периода считая с даты, следующей за днём предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита,

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – <данные изъяты> США,

Целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащая ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. общей площадью <данные изъяты> состоящей из одной жилой комнаты. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области от ДД.ММ.ГГГГ года.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ПАО).

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанные требования ответчиком выполнены не были.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> США, в том числе:

7         <данные изъяты> США - задолженность по Кредиту;

<данные изъяты> США - начисленные проценты за пользование Кредитом;

<данные изъяты> США - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом;

<данные изъяты> США - пени за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.

Начальная продажная стоимость Предмета ипотеки устанавливается исходя из рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке в размере <данные изъяты>.

Данные обстоятельства подтверждаются: мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о получении ответчиком <данные изъяты> США, расчётом задолженности, заявлением – анкетой по кредиту на цели приобретения квартиры ответчиком, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года, графиком погашения, закладной, требованием о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года, свидетельством о государственной регистрации права на квартиру ответчика, договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств отДД.ММ.ГГГГ года, отчётом № об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, техническим паспортом квартиры ответчика.

Анализируя вышеуказанные нормы права в их совокупности, принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> США по курсу ЦБ РФ на дату взыскания подлежат удовлетворению.

Также надлежит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную по адресу: <адрес>.

Суммой, подлежащей уплате залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО) из стоимости заложенного имущества определить <данные изъяты> США по курсу ЦБ РФ на дату взыскания.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его на торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> следует удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения заявленных требований, также с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

По правилам ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В силу п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

Без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные: с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам;

Согласно абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

В соответствии ч. 3 и 4 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

По правилам ст. 414 ГК РФ обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений.

Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитным договором № предусмотрено, что денежное обязательство, выраженное в иностранной валюте, исполняется также в иностранной валюте - долларах США.

Утверждение ответчика о том, что истец при предоставлении кредита, не указав в кредитном договоре и не предоставив сведения о сумме кредита в рублях, полной сумме кредита, графике погашения кредита является необоснованным, так как требования абз.4 ч.2. ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» касаются не как таковых условий договора, заключаемого сторонами в установленном порядке, а именно информации, доводимой до потребителей при заключении договора в наглядной и доступной форме, а при заключении кредитного договора ответчику предоставлен график платежей с указанием итоговой суммы выплаты по кредиту. Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора график платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, а законом установлена возможность предоставления займа в иностранной валюте.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчику при получении кредита предоставлена информация о сумме кредита в иностранной валюте, требование абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцом исполнено надлежащим образом.

Кроме того, обстоятельство, на которое ссылается ответчик, является субъективным и основано на личном толковании ответчиком норм действующего законодательства. Указанное обстоятельство не относится к основаниям, с которыми закон связывает возможность изменения договора, поскольку возможное нарушение ответчиком требований Закона РФ «О защите прав потребителей» влечет иные правовые последствия.

В материалах дела имеется заявление-анкета Гурьянова С.В., в которой ответчик по встречному иску указал желаемую валюту кредита.

Требование ответчика об осуществлении возврата кредита в рублях по курсу <данные изъяты> США = не более <данные изъяты> и пересчет всех осуществленных платежей по кредиту противоречит императивным требованиям частей 3 и 4 ст. 453 ГК РФ, предусматривающих, что в случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, закон прямо указывает на невозможность придания измененным условиям договора обратной силы и какой-либо перерасчет произведенных ответчиком платежей по кредитному договору запрещен законом.

Во встречном исковом заявлении содержатся требования, фактически и юридически направленные на прекращение ранее возникшего обязательства, выраженного в иностранной валюте, и возникновении нового, выраженного в рублях.

Такое основание прекращения обязательства предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и является новацией, которая может быть осуществлена только на основании соглашения сторон. Возможность прекращения обязательства в указанном случае по решению суда законом не предусмотрена. Единственное основание для прекращения обязательства по требованию стороны договора в судебном порядке предусмотрено ч. 2 ст. 450 ГК РФ. Однако требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлялось.

Банком ВТБ 24 «ПАО» полностью исполнены обязательства по кредитному договору: кредит ответчику предоставлен, Банк ВТБ 24 «ПАО» осуществлял и осуществляет обязательство по принятию надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

Ответчиком не указаны факты существенного нарушения истцом условий кредитного договора и не представлено каких-либо доказательств его нарушения со стороны истца.

При указанных обстоятельствах, основания для изменения кредитного договора - отсутствуют.

Повышение курса доллара США относительно рубля в период исполнения договора не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при его заключении, а также не относится к числу обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Как следует из письма Банка России от 19.10.2012г. «Об использовании данных о курсах иностранных валют по отношению к рублю, опубликованных на сайте Банка России» информация о курсах иностранных валют по отношению к рублю, опубликованная на официальном сайте Банка России в сети Интернет, является официальной информацией Банка России и не требует дополнительного письменного подтверждения от Банка России.

Таким образом, соотношение рубля и иностранной валюты постоянно изменялось, поэтому, заключив договор на получение кредита в долларах США, ответчик уже принял на себя риск изменения курса доллара по отношению к рублю, сделав свой выбор в пользу этой валюты в связи с низкой процентной ставкой.

Повышение курса доллара США не изменило предмет и обязательства по кредитному договору. Доходы ответчика и экономическая ситуация в стране не являлись условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств, в связи с тем, что обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от указанных обстоятельств.

При таких обстоятельствах - во встречном иске Гурьянова С.В. следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ 24 (░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 «░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 «░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2.1. ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: « ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░. 4.3.9. ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: «...░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░, ░ ░ 02.12. 2009 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░: «...░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░ ░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 1 ░.░., ░.░. ░░░░░░ ░░░ = ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>...»; ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 «░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 «░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.