Решение от 06.06.2022 по делу № 2-773/2022 (2-2767/2021;) от 16.12.2021

УИД 39RS0010-01-2021-004363-38 Дело № 2 – 773 / 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2022 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области Российской Федерации в составе:

председательствующей судьи Бондаревой Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Сингатулиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ткачёву ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк), в лице представителя филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Мизяк Е.В., действующего на основании доверенности от 07.10.2021 года №, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Ткачеву Н.В., с которого просит взыскать задолженность по кредитному договору по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от 19.09.2013 года в размере 830 944, 64 рублей - просроченные проценты, а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 11 509 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 19.09.2013 истец и заемщик Ткачев Н.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 19.09.2013 года. Также ответчику открыт счет №.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом определена 20% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Таким образом, у ответчика по состоянию на 17.02.2020 года образовалась просроченная задолженность в размере 2 304 038,95 рублей. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя 29.06.2020 года Центральный районный суд г. Калининграда вынес решение суда по делу « 2-2600/2020. Однако за период с 17.02.2020 года по 17.11.2021 год включительно Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга в результате образовалась задолженность в размере 830 944,67 рублей. Истец ПАО Сбербанк ссылается на положения ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ, просит разрешить спор в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, при этом при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, с указанием на то, что возражений против рассмотрения дела в отсутствие истца и в порядке заочного производства не имеется.

Ответчик Ткачев Н.В. в судебное заседание не явился, при том, что о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом был уведомлен по месту регистрации.

Участвующий в судебном заседании представитель ответчика - Сень О.Ю., действующая на основании доверенности представила отзыв на исковое заявление, суть которых сводиться к следующему, что истец не указывает в своем заявлении, что из суммы 2 304 038,95 рублей, взысканных по решению суда, сумма просроченного основного долга составляет 2 009 687,85 рублей, сумма просроченных процентов — 294 311,10 рублей. Обратившись в рамках настоящего гражданского дела c исковым заявлением o взыскании задолженности по кредитному договору, a по сути о взыскании процентов, истец взыскивает проценты на остаток суммы основного долга за период c 17.02.2020 г. по 17.11.2021 г. (включительно) в размере 830 944,67 рублей. При этом истцом не представлено обоснования заявленной суммы просроченных процентов. Прилагаемый к исковому заявлению расчет кроме формулы и итоговой суммы не

содержит расчета заявленной суммы просроченных процентов. Расчет не содержит значений, составляющих расчета: ни суммы основного долга (просроченных платежей), на которую производилось начисление процентов, ни процентную ставку, ни количество дней в периоде, ни начисленные проценты. Также, данный расчёт не отражает фактическое постепенное погашение ответчиком задолженности. При осуществлении расчёта по указанной истцом формуле, сумма просроченных процентов даже при применении в расчете общей суммы задолженности и периода, заявленных истцом, не совпадает c суммой, предъявляемой истцом ко взысканию. Полагает, что начисление истцом процентов на сумму 2 304 038,95 рублей является неправомерным, поскольку данная сумма включает в себя сумму процентов по состоянию на 17.02.2020 г. размере 294 311,10 рублей. Проценты Банка на сумму основного долга 2 009 687,85 рублей ранее уже были начислены и взысканы c Ответчика решением Центрального районного суда г. Калининграда от 29 июня 2020 года в рамках гражданского дела: № в размере 294 311,10 рублей. Истцу в рамках гражданского дела: № был выдан исполнительный лист серии ФС №. Фактически начисление процентов в части суммы 294 311,10 рублей является

начислением процентов на проценты, что по существу является двойной мерой ответственности и результатом злоупотребления правом co стороны Истца.

B соответствии c принципом справедливости и недопустимости двойной ответственности за одно и то же нарушение, действующим законодательством не предусмотрена двойная ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Кроме того, представленный истцом расчет является грубым, не учитывающим постепенное погашение долга ответчиком в течение всего периода и также влечет завышение размера процентов практически в два раза. При расчёте по представленной истцом формуле c учетом частичного погашения на протяжении всего периода и полного погашения 14.09.2021 года сумма просроченных процентов составляет 308 545,79 рублей. Тем самым, истец, обратившись в суд за взысканием просроченных процентов имел намерение незаконного обогащения, путем увеличения размера взыскиваемой суммы практически в три раза, по сравнению c суммой, которая могла бы быть им заявлена в соответствии c условиями договора, фактическими обстоятельствами и нормами действующего законодательства.

Заслушав пояснения представителя ответчика, ознакомившись с материалами гражданского дела, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям, установленным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк России и Ткачев Н.В. заключили договор на предоставление кредита посредством выдачи дебетовой карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом овердрафта в размере 2 000 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления по получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемы ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставлением Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана дебетовая карта № по эмиссионному контракту № от 19.09.2013 года, также был открыт счет № для отражения операции, проводимых с использованием кредитной карты в соответствие с заключенным договором.

Решением Центрального районного суда г. Калининграда от 19 июня 2020 года по гражданскому делу № с Ткачева Н.В. взыскано в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по карте № по эмиссионному контракту № от 19.09.2013 года, на 17.02.2020 года в размере 2 304 038,95 рублей, из которой: просроченные проценты – 294 311,10 рублей, - просроченный основной долг – 2 009 687,85 рублей, - судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 720,19 рублей, а всего взыскано 2 323 759,14 рублей.

На основании вступившего в законную силу решения суда выдан исполнительный лист серии ФС №.

В силу положений, предусмотренных ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с положениями, установленными ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно требованиям, установленным ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что со стороны заемщика Ткачева Н.В. имеет место нарушение принятых на себя обязательств по возращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец вправе ставить вопрос о возврате всей суммы причитающихся процентов, установленными кредитным договором № по эмиссионному контракту № от 19.09.2013 года.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет задолженности процентов, произведенным истцом на 17.11.2021 года, основанном на движении денежных средств по счету заемщика.

Согласно данного расчета за заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 830 944,67 рублей – просроченные проценты.

Не согласившись с представленным истцом расчетом задолженности процентов, Ответчиком, в лице его представителя представлен контррасчет взыскиваемых сумм со ссылка на то, что представленный стороной истца расчет суммы задолженности не включает в себя постепенное погашение ответчиком долга в течение всего периода и влечет завышение размера процентов практически в два раза.

Так согласно представленного ответчиком контррасчета сумма основного долга по состоянию на 17.02.2020 г.: 2 009 687,75 руб. - взыскание по решению Центрального районного суда г. Калининграда от ДД.ММ.ГГ по гражданскому делу № (произведено до указанной даты)

Период взыскания: c 17.02.2020 г. по 14.09.2021 г. включительно (дата исполнения решения Центрального районного суда г. Калининграда от 29 июня 2020 года по гражданскому делу №)

Формула расчета: C/365 х ((Д x К)/100),

где C - процентная ставка 20%, 365 - количество дней в году, Д - сумма долга, K - количество дней в периоде, 100 - процентное число.

Расчёт:

1. Сумма долга: 2 009 687,75 руб.

Период: 17.02.20 г. - 19.02.20 г. (3 дня,)

Сумма процентов: 3 303,60 руб. (201365х ((2 009 6$7,75 x 3)/100))

19.02.20 г. поступление оплаты 10 000 руб., остаток суммы основного долга 1 999 687,75 руб. (2 009 687,75 - 10 000 = 1 999 687,75)

2. Сумма долга: 1 999 687,75 руб.

период: 20.02.20 г. -16.06.20 г. (117 дней)

Сумма процентов: 128 199,16 руб, (20/365х ((1 999 687,75 x 117)/100))

16.06.20 г. поступление оплаты 200 000 руб., остаток суммы основного долга 1 799 687,75 руб. (1 999 687,75 - 200 000,00=1 799 687,75)

З. Сумма долга: 1 799 687,75 руб.

Период: 17.06.20 г. - 22.07.20 г. (6 дней)

Сумма процентов: 5 916,78 руб. (20/365 x ((1 799 687,75 х 6)/100))

22.07.20 г. поступление оплаты 100 000 руб., остаток суммы основного долга 1 699 687,75 руб. (1 799 687,75 -100 000 = 1 699 687,75)

4. Сумма долга: 1 699 687,75 руб.

Период: 23.07.20 г. - 27.07.20 г. (5 дней)

Сумма процентов: 4 656,68 руб. (20/365 x ((1 699 687,75 x 5)/100))

27.07.20 г. поступление оплаты 100 000 руб., остаток суммы основного долга 1 599 687,75 руб. (1 699687,75-100000 = 1 599 687,85)

5. Сумма долга: 1 5999 687.75 руб.

Период: 28.07.20 г. - 31.07.20 г. (4 дня)

Сумма процентов: 3 506,16 руб. ((20/365 х ((1 599 687,75 х 4)/100))

31.07.20 г. поступление оплаты 200 000 руб., остаток суммы основного долга 1 399 687,75 руб. (1 599 687,75 - 200 000 = 1 399 687.75)

6. Сумма долга: 1 399 687,75 руб.

Период: 01.08.20 г. - 23.08.20 г. (23 дня)

Сумма процентов: 17 639,90 руб. (20/365 x ((1 399 687,75 х 23)/100))

23.08.20 г. поступление оплаты 200 000 руб., остаток суммы основного долга 1 199 687,75 руб. (1 399 687,75 - 200 000 = 1 199 687,75)

7. Сумма долга: 1 199 687,75 руб.

Период: 24.08.20 г. - 31.08.20 г. (8 дней)

Сумма процентов: 5 258,90 руб. (20\365 х ((1 199 687,75 х 8)/100))

31.08.20 г. поступление оплаты 200 000 руб., остаток суммы основного долга 999 687.г руб. (1 199 687,75 -200 000 = 999 687,75)

8. Сумма долга: 999 687,75 руб.

Период: 01.09.20 г. - 24.12.20 г. (115 дней)

Сумма процентов: 62 994,02 руб. (20/365 x ((999 687,75 x 115)/100))

24.12.20 г. поступление оплаты 300 000 руб., остаток суммы основного долга 699 687,75 руб. (999 687,75 - 300 000 = 699 687,75)

9. Сумма долга: 699 687,75 руб.

Период: 25.12.20 г. - 30.04.21 г. (127 дней)

Сумма процентов: 48 690,59 руб. (20/365 x ((699 687,75 x 127)/100))

30.04.21 г. поступление оплаты 100 000 руб., остаток суммы основного долга 599 687,75 руб. (699 687,75 -100 000 = 599 687,75)

10. Сумма долга: 599 687,75 руб.

Период: 01.05.21 г. - 02.05.21 г. (2 дня)

Сумма процентов: 657,19 руб. (26/365 x ((599 687;75 х 2)(100))

02.05.21 г. поступление оплаты 6 000 руб., остаток суммы основного долга 593 687,75 руб. (599 687,75 - 6 000 = 593 687,75)

11. Сумма долга: 593 687,75 руб.

Период: 03.05.21 г. - 25.05.21 г. (23 дня)

Сумма процентов: 7 482,09 руб. (20/365 x ((593 687;75 х 23)/100))

25.05.21 г. поступление оплаты 55 000 руб., остаток суммы основного долга 538 687,75 руб. (593 687,75 - 55 000 = 538 687,75)

12. Сумма долга: 538 687,75 руб.

Период: 26.05.21 г. - 27.05.21 г. (2 дня)

Сумма процентов: 590,34 руб. (20/365 х ((538 687,75 х 2)/100))

27.05.21 г. поступление оплаты 20 000 руб., остаток суммы основного долга 518 687,75 руб. (538 687,75 - 20 000 = 518 687,75)

13. Сумма долга: 518 687,75 руб.

Период: 28.05.21 г. - 29.05.21 г. (2 дня)

Сумма процентов: 568,42 руб. (20/365 x ((518 68775 x 2)/100))

29.05.21 г. поступление оплаты 25 000 руб., остаток суммы основного долга 493 687,75 руб. (518 687,75 -25 000 = 493 687,75)

14. Сумма долга: 493 687,75 руб.

Период: 30.05.21 г. - 30.06.21 г. (31 день)

Сумма процентов: 8 385,93 руб. (20/365 х ((493 687,75 х 31)/100))

30.06.21 г. поступление оплаты 100 000 руб., остаток суммы основного долга 393 687,75 руб. (493 687,75 -100 000 = 393 687,75)

15. Сумма долга: 393 687,75 руб.

Период: 01.07.21 г. - 16.07.21 г. (16 дней)

Сумма процентов: 3 451,51 руб. (20/365 х ((393 687;75 х 16)/100))

16.07.21 г. поступление оплаты 150 000 руб. (два платежа 100 000 руб. и 50 000 руб.), остаток суммы основного долга 243 687,75 руб. (393 687,75 - 150 000 = 243 687,75)

16. Сумма долга: 243 687,75 руб.

Период: 17.07.21 г. - 31.08.21 г. (46 дней)

Сумма процентов: 6 142,26 руб. (20/365 x ((243 687,75 x 46)/106))

31.08.21 г. поступление оплаты 100 000 руб., остаток суммы основного долга 143 687,75 руб. (243 687,75 - 100 000 = 143 687,75)

17. Сумма долга 143 687,75 руб.

Период: 01.09.21 г. — 14.09.21 г. (14 дней)

Сумма процентов 1102,26 руб. (201365 x ((143 687,75 x 14)1100))

Итого сумма процентов за период c 17.02.2020 г. по 14.09.2021 г. составила 308 545,79 рублей. (сумма пунктов 1-17: 3 303,60 + 128 199,16 + 5 916,78 + 4 656,68 + 3 506,16 + 17 639,90 + 5258,90 + 62 994,02 + 48 690,59 + 657,19 + 7482,09 + 590,34 + 568,42 + 8385,93 + 3451,51 + 6 142,26 + 1102,26 = 308 545,79)

14.09.21 г. поступление оплаты 488 000 руб., из которых:

- погашен остаток суммы основного долга в размере 143 687,75 руб.

- погашена, сумма процентов по решению Центрального районного суда г. Калининграда от 29 июня 2020 года по гражданскому делу № в размере 294 311,10 руб. (143 687,75 + 294 311,10 = 437 998,85)

Остаток суммы от 488 000 руб. и последующие платежи, совершенные ответчиком после 14.09.21 г. (40 000 руб., 4000 руб., 1300 руб. и 1000 руб..) зачтены заявителем в счет оплаты за обслуживание карты.

Представленный истцом расчет суммы кредитной задолженности ответчика Ткачева В.Н. образовавшейся в результате нарушения заемщиком исполнения своих обязательств по кредитному договору, и представленный ответчиком контррасчет судом проверены.

Так представленный истцом расчет сумм кредитной задолженности суд полагает, арифметически неверным, поскольку не были учтены периодические платежи, которые вносил ответчик в счет погашения взысканной задолженности по решению Центрального районного суда г. Калининграда от 29 июня 2020 года по гражданскому делу №.

Таким образом, представленный ответчиком контррасчет кредитной задолженности является обоснованным, а соответственно может быть положен в основу принимаемого решения.

Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

Следовательно, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору составляет 308 545,79 рублей, и которая подлежит взысканию в пользу истца.

Кроме того, согласно положениям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной истцом при подаче иска в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 6 285,46 рублей.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░2 – ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░ > <░░░░░ >, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ > <░░░░░ > <░░░░░ >, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 16.09.2021 ░ ░░░░░░░ 308 545,79 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 285,46 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 314 831,25 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░