Решение от 03.07.2024 по делу № 33-7739/2024 от 21.06.2024

Судья Шалаева Д.И.                 54RS0007-01-2022-010542-22

Дело № 33-7739/2024

2.205

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

03 июля 2024 года                                г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе

председательствующего Туровой Т.В.,

судей Андриенко И.А., Глебовой А.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мокиным В.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Глебовой А.Н.

гражданское дело по иску федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Промсвязьбанк» к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе представителя Казакова Е.В. Зубова А.П.

на решение Норильского городского суда Красноярского края от 25 января 2024 года, которым с учетом определения об устранении описки постановлено:

«Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № 1902/00327257 от 30.05.2019, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Казаковым Евгением Владимировичем.

Взыскать с Казакова Евгения Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614) задолженность по договору целевого жилищного займа № 1902/00327257 от 30.05.2019 в размере 1907138 руб. 31 коп., в том числе: 1770522 руб. 81 коп. - основной долг, 119860 руб. 82 коп. – проценты за период с 06.07.2021 по 30.09.2022 за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 5,50%, 16754 руб. 68 коп. – пени, в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Казакова Евгения Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614) проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,5%, начисляемой на остаток основного долга, за период с 01.10.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Казакова Евгения Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000912) задолженность по кредитному договору № 4062756 от 30.05.2019 по состоянию на 15.05.2023 в размере 1652599 руб. 54 коп., в том числе: 1566508 руб. 50 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8595 руб. 90 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 01.02.2023 по 22.02.2023, 77072 руб. 22 коп. - неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 23.02.2023 по 15.05.2023, 422 руб. 92 коп. - неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 23.02.2023 по 15.05.2023, а также расходы по госпошлине 22463 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 1017 руб. 42 коп.

Взыскать с Казакова Евгения Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000912) неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов на сумму неуплаченных процентов и основного долга в размере 0,06% за каждый день просрочки с 16.05.2023 и до фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Казакову Евгнию Владимировичу, <дата> года рождения, предмет залога - квартиру, кадастровый (или условный) № №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м. установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3209910 руб. 40 коп., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Удовлетворить исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счет заложенного имущества после удовлетворения требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк».

Взыскать Казакова Евгения Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 23736 руб.

В удовлетворении иска в части превышающий взысканный размер неустойки - отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Казакову Е.В. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что Казаков Е.В., являясь участником накопительно-ипотечной системы (НИС), решил воспользоваться предоставленным ему федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека». Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. 30.05.2019 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа № 1902/00327257, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 30.05.2019 № 4062756, предоставленного ПАО «Промсвязьбанк» для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 53,70 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1024894 рубля и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, одновременно находится в залоге у кредитной организации и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. Законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Промсвязьбанк». Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ответчиком 04.07.2019 в соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 29.09.2021 без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы 06.07.2021 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 18.10.2021 направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней согласно графику погашения задолженности ответчиком не исполняются. По состоянию на 30.09.2022 задолженность ответчика составила 1923892 рубля 98 копеек, в том числе 1770522 рубля 81 копейка – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 119860 рублей 82 копейки – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 5,50% со дня увольнения ответчика с военной службы (06.07.2021) по день составления расчета задолженности (30.09.2022), 33509 рублей 35 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании пункта 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ФГКУ «Росвоенипотека» вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. Согласно пункту 3 договора ЦЖЗ стоимость залоговой квартиры оценена сторонами в размере 3125000 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» просило расторгнуть договор целевого жилищного займа от 30.05.2019 № 1902/00327257, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Казаковым Е.В., взыскать с Казакова Е.В. в свою пользу денежные средства в размере 1923892 рубля 98 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом с 01.10.2022 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 5,50%, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 3125000 рублей.

ПАО «Промсвязьбанк» вступило в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Требования мотивированы тем, что 30.05.2019 между ПАО «Промсвязьбанк» (кредитором) и Казаковым Е.В. (заемщиком) заключён кредитный договор № 4062756, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2100106 рублей сроком на 152 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,1 % годовых. Кредит предоставлен ответчику для целевого назначения на приобретение в собственность жилого помещения – квартиры общей площадью 53.7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. 24.06.2019 ответчик приобрел квартиру на основании договора купли-продажи квартиры, согласно которому оплата части цены осуществляется за счет кредитных средств, представленных по кредитному договору, а оставшаяся часть – за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека». Предметом залога на текущий момент является вышеуказанная квартира. В целях исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, банк перечислил заемщику денежные средства в размере 2100106 рублей на лицевой счет, открытый на имя Казакова Е.В. Согласно закладной погашение текущей задолженности по основному долгу и (или) задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по основному долгу, осуществляется путем списания средств целевого жилищного займа со счета ЦЖЗ в соответствии с условиями кредитного договора и договора об открытии и ведении счета ЦЖЗ, средства ЦЖЗ перечисляются на счет ЦЖЗ в соответствии с графиком платежей. Заемщик самостоятельно исполняет обязательства по кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством, в том числе при утрате заемщиком права на получение денежных средств от ФГКУ «Росвоеннпотека» по договору ЦЖЗ. В связи с тем, что Казаков Е.В. утратил право на получение денежных средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа ввиду досрочного увольнения с военной службы, обязательства по погашению, предусмотренные кредитным договором, осуществляются заемщиком самостоятельно за счет собственных денежных средств. Однако возложенные на него требования заемщик не исполняет. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности до 22.02.2023. В указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. Согласно отчету об оценке № 131-01/2023 от 30.01.2023 рыночная стоимость квартиры составляет 3557000 рублей, 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, составляют 2845600 рублей. По состоянию на 15.05.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № 4062756 от 30.05.2019 составила 1652599 рублей 54 копейки, из них 1566508 рублей 50 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 8595 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по процентам, 77072 рубля 22 копейки – неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 422 рубля 92 копейки – неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

ПАО «Промсвязьбанк» просило взыскать с Казакова Е.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 4062756 от 30.05.2019 в размере 1652599 рублей 54 копейки, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки по оплате основного долга и процентов начиная с 16.05.2023 по дату фактического исполнения обязательств, расходы по оплате услуг оценщика в размере 1017 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22463 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 1652599 рублей 54 копейки, удовлетворить исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» посредством обращения взыскания на заложенное имущество после удовлетворения за счет заложенного имущества исковых требований ПАО «Промсвязьбанк».

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Казакова Е.В. Зубов А.П. просит решение суда в части удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк» отменить, ссылаясь на то, что ответчик в полном объеме исполнял свои обязательства перед банком с даты закрытия именного накопительного счета 29.09.2021, не допуская просрочек, что банком не оспаривается и свидетельствует о добросовестности ответчика. Судом не установлено, что послужило основанием требования банка о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком. Указывает, что банк в 2023 году по своей инициативе закрыл счет ответчика, тем самым создав условия для возникновения просрочки исполнения, притом, что отделения банка в г. Норильске отсутствуют.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО «Промсвязьбанк» Радостева П.В. просит оставить решение суда без изменения, жалобу – без удовлетворения.

Разрешив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также целевых займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы – военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 8 статьи 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Согласно статье 14 указанного закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Суд первой инстанции, дав надлежащую правовую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Промсвязьбанк».

Выводы суда первой инстанции мотивированны, соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела, из которых видно, что Казаков Е.В., являясь участником накопительно-ипотечной системы, воспользовался предоставленным ему федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел жилое помещение по договору участия в долевом строительстве в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права Казаков Е.В. обратился в кредитную организацию ПАО «Промсвязьбанк», участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, а также в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

30.05.2019 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Казановым Е.В. заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, № 1902/00327257.

Целевой жилищный заем предоставлялся за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Казакова Е.В., в размере 1024894 рубля для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 53,70 кв.м., договорной стоимостью 3125000 рублей, по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 30.05.2019 № 4062756, заключенному с ПАО «Промсвязьбанк».

30.05.2019 между ПАО «Промсвязьбанк» и Казаковым Е.В. заключен кредитный договор № 4062756, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит 2100106 рублей сроком на 152 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,1%.

Кредит предоставлялся ответчику на приобретение в собственность жилого помещения – квартиры, общей площадью 53,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Кредит в указанном размере предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору явилась ипотека (залог квартиры).

24.06.2019 между Казаковым Е.В. (покупателем) и ФИО (продавцом) заключен договор купли-продажи квартиры по вышеуказанному адресу.

Согласно п. 1.4 договора купли-продажи уплата цены квартиры осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа № 1902/00327257 от 30.05.2019, в сумме 1024894 рубля и кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № 4062756 от 30.05.2019, в сумме 2100106 рублей.

04.06.2019 Управлением Росреестра по Новосибирской области за Казаковым Е.В. зарегистрировано право собственности на указанную квартиру, с ограничением прав и обременением объекта недвижимости в силу закона в пользу ПАО «Промсвязьбанк» и в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

Судом также установлено, что 06.07.2021 Казаков Е.В. уволился с военной службы, его именной накопительный счет закрыт 29.09.2021 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 06.07.2021.

18.10.2021 ФГКУ «Росвоенипотека» направило Казакову Е.В. письмо с требованием вернуть средства целевого жилищного займа и средства, перечисленные учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после его увольнения и уплатить проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения из реестра НИС, в срок не превышающий 10 лет, начиная со дня увольнения, в соответствии с графиком возврата задолженности.

По состоянию на 30.09.2022 задолженность Казакова Е.В. по договору целевого жилищного займа № 1902/00327257 от 30.05.2019 составила 1923892 рубля 98 копеек, в том числе 1770522 рубля 81 копейка – основной долг, 119860 рублей 82 копейки – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 5,50% со дня увольнения ответчика с военной службы (06.07.2021) по день составления расчета задолженности (30.09.2022), 33509 рублей 35 копеек – неустойка в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 15.05.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № 4062756 от 30.05.2019 составила 1652599 рублей 54 копейки, из них 1566508 рублей 50 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 8595 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по процентам за период с 01.02.2023 по 22.02.2023, 77072 рубля 22 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 23.02.2023 по 15.05.2023, 422 рубля 92 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 23.02.2023 по 15.05.2023.

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору целевого жилищного займа № 1902/00327257 от 30.05.2019, изучив представленный расчет суд, руководствуясь вышеуказанными положениями ГК РФ, Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также целевых займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, обоснованно исходил из факта исключения Казакова Е.В. из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, а также неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после исключения из реестра участников, пришел к выводу о расторжении договора целевого жилищного займа и взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности в размере 1907138 рублей 31 копейка, в том числе 1770522 рубля 81 копейка – основной долг, 119860 рублей 82 копейки – проценты, 16754 рубля 68 копеек – неустойка, размер которой судом снижен на основании в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Размер задолженности определен судом исходя из договора целевого жилищного займа, Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, графика возврата задолженности, подтвержден представленным истцом расчетом, сомнений у судебной коллегии не вызывает.

Достоверных доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, в том числе о внесении ответчиком денежных средств в большем размере, в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, материалы дела не содержат. Своего расчета ответчиком также не представлено.

Кроме того, с учетом положений статьи 809 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ процентах за пользование чужими денежными средствами», суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с Казакова Е.В. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,5%, начисляемой на остаток основного долга, за период с 01.10.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

Удовлетворяя исковые требования ПАО «Промсвязьбанк», суд правильно установил, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами по состоянию на 15.05.2023 в размере 1652599 рублей 54 копейки, в том числе 1566508 рублей 50 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 8595 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по процентам, 77072 рубля 22 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 422 рубля 92 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Кроме того, с Казакова Е.В. в ползу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов на сумму неуплаченных процентов и основного долга в размере 0,06% за каждый день просрочки, начиная с 16.05.2023 и до фактического исполнения обязательства.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на спорную квартиру, установив, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа со стороны ответчика нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении требования залогодержателя и обращении взыскания на предмет залога.

Установив, что согласно заключению судебной экспертизы № 2647/9-2 от 24.10.2023, проведенной ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с учетом неотделимых улучшений по состоянию на день проведения экспертизы составляет 4012388 рублей, суд первой инстанции в соответствии с положениями пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определил начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% его рыночной стоимости, что составило 3209910 рублей 40 копеек.

При этом, судом верно указано, что в соответствии с положениями пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Руководствуясь положениями статьи 98 ГПК РФ, суд правильно распределил судебные расходы.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору по причине закрытия банком счета ответчиком и отсутствия отделений банка в г. Норильске подлежат отклонению, поскольку сами по себе указанные обстоятельства не являются основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.

Не являются обоснованными и доводы ответчика об отсутствии задолженности перед банком, поскольку соответствующих доказательств ответчиком не представлено ни в суд первой инстанции, ни при подаче апелляционной жалобы, в то время как размер задолженности ответчика перед банком отражен в представленном расчете задолженности, который ответчиком не оспорен и не опровергнут.

В целом доводы апелляционной жалобы основанием к отмене решения быть не могут, поскольку не опровергают выводов суда и не содержат предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, направлены на иную оценку доказательств, надлежащая оценка которым дана в решении суда первой инстанции, с которой судебная коллегия соглашается.

С учетом изложенного, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции законным и обоснованным, суд правильно определил и исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую оценку предоставленным доказательствам и разрешил спор в соответствии с требованиями закона.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену постановленного решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░░░░