Решение от 08.07.2015 по делу № 2-6674/2015 от 12.05.2015

Дело № 2-6674-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск 8 июля 2015 года

    Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Игнатьевой А.Р., при секретаре Им А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Климентова А.С. к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании страхового события, взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

    Климентов А.С. обратился в суд с иском к ответчику о признании ___ группы инвалидности страховым случаем, взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указал, что между сторонами ____ 2014 г. заключен кредитный договор, а также договор комбинированного ипотечного страхования, по условиям страхования страховым случаем признается установление инвалидности ___ группы в результате несчастного случая или заболевания в течение срока действия договора страхования, либо заболевания, срок действия договора страхования с ____.2014 г. по ____ 2015 г. Решением МСЭ от ____ 2015 г. истцу установлена инвалидность ___ группы по общему заболеванию, согласно справки банка остаток задолженности истца ____.2015 г. составил ___ руб. Просит признать установление ___ группы инвалидности страховым случаем, взыскать с ответчика страховую сумму ___ руб., моральный вред ___ руб., пени ___ руб., услуги представителя ___ руб.

    Представитель истца Попов С.К. (по доверенности от ____.2015 г.) приобщил справку врача окулиста о том, что первичное диагностирование заболевания Климентова А.С., послужившее установлением ___ группы инвалидности ____ 2015 г. установлено МСЭ №, заявленные требования поддержал.

    Представитель ответчика надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, направил отзыв, просил отказать в удовлетворении иска по причине установления ___ группы инвалидности повторно истцу ____ 2015 г., в соответствии с условиями страхования в графе «устанавливалась ли вам группа инвалидности?» истец ответил отрицательно, в графе «___» истец ответил наличие ___. В 1998 г. истец в результате несчастного случая потерял ___, ____.2013 г. впервые установлена инвалидность ___ группы, следовательно, установление инвалидности ___ группы является повторным, причиной установления инвалидности истцу явилось заболевание, диагностированное до начала срока действия договора страхования, об инвалидности ___ группы страховщик не был уведомлен.

    Представитель ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, с ходатайством об отложении по уважительным причинам не обратился. Суд с учетом ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в заочном порядке.

Выслушав объяснения представителя истца, отзыв представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что ____ 2014 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Климентовым А.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства ___ руб. сроком до ____ 2027 г., под ___ % годовых, что подтверждается кредитным договором, графиком (л.д. 12-25).

____ 2015 г. между ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и Климентовым А.С. заключен договор комбинированного ипотечного кредитования № который, является неотъемлемой частью кредитного договора. Выгодоприобретателем является банк, в части непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору при страховании от несчастных случаев и болезней. Страховым случаем признается постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности ___ группы в результате несчастного случая, или заболевания (впервые диагностированного) в течение срока действия договора страхования. Срок действия договора страхования с ____ 2014 г. по ____ 2015 г.

____ 2015 г. Климентову А.С. установлена ___ группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ № (л.д. 53).

Письмом ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» от ____.2015 г. подтверждается отказ в признании по спорному делу заявленного события страховым случаем. С указанием, что истцу впервые диагностировано ____.2013 г. - ___ группа инвалидности, ____.2015 г. установлена повторно ___ группа инвалидности. В анкетных данных истец не указал о наличии ___ группы инвалидности, а также не отметил о наличии заболеваний ___, при этом в 1998 г. с истцом произошел несчастный случай (бытовая травма), в дальнейшем получал лечение и состоял на диспансерном учете у ___, в направлениях на МСЭ основное заболевание явившееся причиной установления инвалидности – заболевание ___, указанное заболевание развилось и диагностировано до заключения договора страхования.

Суд полагает, что отказ ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в выплате страхового возмещения не правомерен по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1-2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992г. N 4015-1 под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. При этом, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пунктов 1,2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к договору.

В соответствии с пунктами 3.2.1., 3.2.5 страховым риском является событие, на случай наступления, которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Болезнь –установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Несчастный случай-фактически произошедшее, внезапное и непредвиденное внешнее по отношению к застрахованному лицу воздействие, которое имело место в течение срока действия договора страхования и причинило застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья, привело к временной утрате трудоспособности.

Согласно справки МСЭ от ____ 2013 г. Климентову А.С. установлена ___ группа инвалидности по общему заболеванию, сроком до ____ 2014 г.

Справкой МСЭ от ____ 2015 г. истцу установлена ___ группа инвалидности по общему заболеванию (инвалидность по ___).

Суд с учетом анализа медицинских документов и договора страхования, правил страхования, приходит к выводу о том, что в момент заключения кредитного договора ____ 2014 г. установленная инвалидность ___ группы истцу была диагностирована впервые (инвалидность по ___), что подтверждается справкой врача ___ К. поликлиники №, повторность установления инвалидности истцу опровергается справками МСЭ, довод о диагностировании заболеваний глаза с момента получения истцом бытовой травмы является не состоятельным, т.к. несчастный случай произошел не в течение срока действия договора страхования, не сообщение о наличии ___ группы инвалидности – ложные сведения не нашло своего подтверждения в суде. Указанные обстоятельства и доказательства ответчиком не опровергнуты.

Суд приходит к выводу, что заболевания, послужившие причиной установления Климентову А.С. инвалидности ___ группы, впервые были диагностированы после подключения застрахованного лица к договору страхования. Следовательно, установление Климентову А.С. инвалидности ___ группы является страховым случаем, в связи с чем, на ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» лежит обязанность по выплате страховой суммы.

На основании п.1 ст.963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Доказательств наличия оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, доказательств того, что страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, ответчиком суду не представлено.

Ссылка ответчика о том, что заболевание по поводу ___ было диагностировано у Климентова А.С. в 1998 г. до заключения договора страхования, суд признает несостоятельной, т.к. медицинскими документами подтверждается потеря ___ в 1998 г. бытовая травма, инвалидность ___ группы установлена на основании диагноза ___, а инвалидность ___ группы установлена исходя из диагноза- ___, ___, при этом указанное заболевание ___ диагностированы впервые.

Таким образом, установлено, что заболевание, послужившие основанием для установления истцу ___ группы инвалидности, а именно: ___, действительно, диагностировано врачом впервые, однако, данное заболевание не явилось следствием несчастного случая в период действия договора страхования.

Согласно п.1.7.1 договора комбинированного ипотечного страхования от ____ 2014 г. выгодоприобретателем является банк ОАО «Россельхозбанк» в части непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору при страховании от несчастных случаев и болезней. Страховой случай постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности ___ группы в результате заболевания впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования. Согласно Правил комплексного страхования размер страховой выплаты 100 % от страховой суммы, если застрахованный утратил профессиональную трудоспособность на 60% и более, если иной процент утраты профессиональной трудоспособности не установлен в договоре. Справкой ОАО «Россельхозбанк» от ____.2015 г. подтверждается остаток по состоянию на ____.2015 г. ссудной задолженности ___ руб.

Таким образом, с ответчика в пользу выгодоприобретателя ОАО «Россельхозбанк» подлежит взысканию страховая выплата в связи с наступлением страхового случая в размере ___ руб.

В нарушение установленных сроков ответчиком страховая выплата не произведена.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Исходя из взысканного с ответчика в пользу истца страхового возмещения проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период просрочки составляют ___ руб. исходя из следующего расчета ___ x 8.25/360 x ___.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Суд в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 151, ст. 1101 ГК РФ, руководствуясь принципами разумности, справедливости и соразмерности, полагает подлежащим взыскать компенсации морального вреда в размере ___ руб.

На основании п. 6 ст. 13, ч. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом положений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» с учетом обращения истца ____.2015 г. с претензией, которая оставлена без удовлетворения, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст.13 Закона), подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ___ руб.

Климентовым А.С. при подаче искового заявления государственная пошлина не уплачивалась, т.к. он освобожден от её уплаты на основании пп.2 с.2 ст.333.36 Налогового Кодекса РФ, в связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17494 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ___ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ ____ 2015 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ___ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ___ ░░░., ░░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░ ___ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17494 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░(░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░░░░░