Решение по делу № 2-3601/2018 ~ М-3861/2018 от 25.10.2018

№2-3601/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 декабря 2018 года гор. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Власовой И.К., при секретаре судебного заседания Цыденжаповой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Арефьевой Елены Алексеевны к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

обращаясь в суд с иском к ответчику Арефьева Е.А. мотивировала исковые требования тем, что при заключении кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, была введена в заблуждение ответчиком, ей не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях получения кредита, ответчик предоставил кредит с условием заключения договора страхования жизни заемщика, по своему выбору определив страховую компанию. Истец полагает, что ее права были ущемлены при заключении кредитного договора, что противоречит ч. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей. Просила признать недействительным условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика в определенной ответчиком страховой компании и взыскать с ответчика оплаченные в качестве страховой премии денежные средства в размере 80154,93 руб.

Истец Арефьева Е.А. в судебном заседании на требованиях настаивала, просила удовлетворить иск по изложенным в нем доводам.

В судебное заседание представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по доверенности Л.М.Гамаргаева не явилась, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, направила письменные возражения на иск, в которых просила отказать в удовлетворении требований.

В судебное заседание представитель третьего лица СК «Ренессанс Жизнь» не явился, извещены надлежаще, доказательств уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, оспорима, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п. 3 ст. 173.1 ГК РФ, также предусмотрен механизм, позволяющий не допустить недобросовестного поведения лица, давшего согласие на оспоримую сделку (ст. 157.1 в редакции Закона). Такое лицо не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором оно знало или должно было знать в момент выражения согласия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... на сумму 271000,00руб., сроком на 60 месяцев под 27,5 % годовых.

В соответствии с п. 2.1.1. кредитного договора, Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 80154,93 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному с клиентом договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК "Ренессанс Жизнь" был заключен также договор страхования жизни ....

В кредитном договоре содержится подпись истца о том, что она ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - "Условия"), Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с использованием Интернет - Банка (далее - Правила ДБО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы).

Из представленных суду документов следует, что истец заключила как кредитный договор, так и договор страхования добровольно, и была согласна с их условиями, о чем свидетельствует ее подпись в договорах и в заявлении о добровольном страховании.

В п. 2.1.1. кредитного договора указана обязанность банка перечислить со счета истца часть кредита в размере 80 154,93 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита, и истцом было направлено в банк заявление о добровольном страховании, в котором она изъявила желание и просьбу к ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, и указала на то, что с правилами страхования жизни она ознакомлена, и возражений не имеет. Кроме того, из содержания вышеуказанного заявления о добровольном страховании, подписанного истцом не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязанностью заключения договора страхования жизни и здоровья, и соответственно уплатой истцом страховой премии за счет предоставленного кредита. В этом заявлении истец вправе была отказаться от заключения договора страхования и не была ограничена в своем волеизъявлении.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заключенным между истцом и страхователем договором, условия о возврате страховой премии не предусмотрены (п. 8.4 Договора страхования).

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Каких-либо допустимых доказательств о навязывании услуги страхования, а также предоставления кредита на оплату данной услуги, суду не представлено, и учитывая, что договор страхования был подписан истцом, и в нем были определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия, суд пришел к выводу о том, что данная услуга осуществлялась ответчиком исключительно на добровольной основе, и кредит на оплату данной услуги был выдан им по желанию истца.

Кроме того, при заключении договора истец не выразила возражений по поводу какого-либо его условия, не отказалась от заключения договора, в том случае, если его условия были для нее не приемлемы.

В силу требований закона, а именно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Поскольку доказательств того, что ответчик отказал истцу в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий о перечислении денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщика, равно как и доказательств того, что истец предлагал ответчику заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договора страхования, истцом суду не представлено, оснований для вывода о ущемления прав истца как потребителя у суда е имеется.

В заявлении о добровольном страхованиии, подписанном истцом от ДД.ММ.ГГГГ., также содержится указание на то, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия страхователя), и не является обязательным условием выдачи банком кредита.

Согласно п. 8.4 условий подписанного сторонами договора страхования, в случае отказа страхователя от договора, страховая премия не возвращается Страхователю.

Таким образом, истец, как страхователь, была ознакомлена с условиями страхования, подписала договор страхования жизни заемщиков кредита, тем самым согласившись с указанными в нем условиями и она вправе была самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы как в ООО СК "Ренессанс Жизнь", так и в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты (в случае страхования), не мог послужить причиной отказа банка в предоставлении страхователю кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги, страхователь имела возможность воздержаться от заключения договора страхования. Кроме того, в заявлении о добровольном страховании, подписанном истцом ДД.ММ.ГГГГ, также было указано на то, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе, ее стоимость может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита, подписывая которое, истец согласилась с тем, чтобы ответчик, выступающий во взаимоотношениях со страхователем в качестве агента страховщика, действующего в рамках полномочий, перечислил с ее счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному договору страхования по реквизитам страховщика.

Действия ответчика по перечислению денежных средств (страховой премии) на счет страховщика были осуществлены на основании волеизъявления истца и не противоречат положениям ст. 854 ГК РФ, в соответствии с которой, списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу о то, что при нежелании заключить договор страхования, истец могла поставить отметку в соответствующих графах заявления о добровольном страховании и отказаться от перечня услуг, указанных в договоре, не была ограничена в выборе страховщика, и не принуждалась к заключению договора страхования с ООО СК "Ренессанс Жизнь", могла отказаться от заключения договора страхования либо заключить договор страхования с любой страховой компании по своему выбору.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каких-либо доказательств, опровергающих вышеуказанное, истец не представила.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Арефьевой Елены Алексеевны оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.К.Власова