Решение от 26.01.2017 по делу № 2-731/2017 (2-10855/2016;) от 06.12.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-731/17

26.01.2017. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Анжигановой З.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Роговой <данные изъяты>, Хасановой (Антроповой) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием Роговой Н.В.

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к заемщику Роговой Н.В., поручителю Хасановой И.Е. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 355 371 руб. 95 коп., мотивируя требования тем, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Ответчик Хасанова И.Е. сменила фамилию на Антропова, что следует из свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ. Перемена имени не является основанием для прекращения или изменения его прав и обязанностей, приобретенных под прежним именем в силу п. 2 ст. 19 ГК РФ.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причина неявки не известна.

В судебном заседании ответчик Рогова Н.В. согласилась с иском в части взыскании основного долга и процентов, с иском в части требования о взыскании пени и штрафа не согласилась. Полагала, что Банк в нарушении п. 6.4 кредитного договора не сообщил заемщику о смене реквизитов для внесения платежей по кредиту. Пояснила, что принимала меры к установлению реквизитов для внесения платежей, обращалась к нотариусу, чтобы внести денежные средства на депозит; в Сбербанк, где пояснили, что нужно ждать; в офис в <адрес> не обращалась. Два платежа вносила в ДД.ММ.ГГГГ через банкомат <данные изъяты>, реквизиты которого были вывешены у закрытого офиса ОАО Банк «Народный кредит» в <адрес>. Просила освободить ответчика Антропову И.Е. от исполнения обязанности поручителя.

В судебное заседание ответчик Антропова И.Е. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращалась.

В соответствии ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца и ответчика Антроповой И.Е.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Приказом Центрального Банка РФ № ОД-2780 у ОАО Банка «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 307-310, 819-820 ГК РФ между истцом и ответчиком возникли гражданско-правовые обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. Надлежащее исполнение обязательства прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ответчиком Роговой Н.В. заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 255 000 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом 0,15% в день от суммы задолженности по кредиту первые 30 календарных дней, 17,5% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) (п. 1.1, 1.3, 1.4 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 30 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и в день окончательного погашения кредита (п. 3.3, 3.7 договора).

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты (п. 4.2 договора).

При нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты (п. 4.3 договора).

Обязательства о возврате кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик предоставил кредитору поручительство физического лица Антроповой И.Е., о чем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 355 371 руб. 95 коп., в том числе сумма основного долга 198 240 руб. 01 коп., 52 324 руб. 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 44 179 руб. 48 коп. – задолженность по пене, 60 628 руб. 35 коп. – задолженность по неустойке.

Расчет согласуется с условиями кредитного договора.

Возражая против удовлетворения требований в части взыскания пени и неустойки Рогова Н.В. указывает на нарушение Банком п. 6.4 кредитного договора.

Пунктами 6.3,6.4,6.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что стороны частично или полностью освобождаются от ответственности в случае наступления обстоятельств, не зависящих от волеизъявления сторон (форс-мажорные обстоятельства), делающих для одной или обеих сторон невозможным исполнение обязательств по настоящему договору, при этом незамедлительно извещает об этом другую сторону. В случае изменения реквизитов, предусмотренных разделом 7 настоящего договора (адреса и реквизиты сторон), стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течение 3 дней с момента изменения реквизитов. Вся переписка между сторонами по настоящему договору осуществляется путем направления извещений посредством почтовой связи с уведомлением о доставке.Суд признает заслуживающими внимание доводы ответчика о нарушении кредитором п. 6.4 кредитного договора, и полагает необходимым применить к сумме неустойки и пени правила ст. 333 ГК РФ, снизив пени до 2500 руб., неустойку до 2500 руб.

Доказательств исполнения истцом обязательств, предусмотренных п. 6.4 кредитного договора, суду не представлено.

Принимая решение о снижении названных сумм, суд обращает внимание на то, что истец более двух лет не предпринимал никаких действий по взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору, закрыв офисы банка в районах Республики Хакасия, в том числе в <адрес>, где Рогова Н.В. получила кредит и вносила ежемесячные платежи, истцу об изменении реквизитов для внесения платежей по кредиту не сообщил. До закрытия офисов банка платежи заемщиком вносились ежемесячно. После закрытия офиса истица вносила платежи, через банкомат, установленный в универмаге села. После ДД.ММ.ГГГГ банкомат убрали, истица не имела возможности вносить платежи. Доказательств обратного не представлено Указанные действия способствовали увеличению размера неустойки и пени.

Также суд принимает во внимание действия заемщика, который не предпринимал действий по выяснению способа исполнения обязательств после закрытия офиса банка по месту жительства; в офис, расположенный в <адрес>, по юридическому адресу места расположения банка в <адрес>, не обращалась, доказательств иному не представлено.

В соответствии с абз. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Между Банком и Хасановой (Антроповой) И.Е. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. Условиями договора предусмотрена солидарная ответственность поручителя перед Банком за выполнение обязательств заемщиком Роговой Н.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №

Пунктом 3.1 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, либо после полного исполнения поручителем своих обязательств по настоящему договору, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок поручительства в договоре не установлен, т.к. не имеет конкретную дату его действия.

К условиям кредитного договора о сроках уплаты платежей, а также об обеспечении исполнения договора поручительством, не позволяющие определить конкретную дату прекращения срока действия поручительства, подлежит применению п. 4 ст. 367 ГК РФ.

Условиями кредитного договора предусмотрено внесение ежемесячных платежей 30 числа каждого месяца (февраль 29, 28 число).

Как видно из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно по графику, следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнением обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Платежи по кредиту не вносились с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету. Соответственно с этой даты у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском годичного срока, установленного ст. 367 ГК РФ, соответственно у суда не имеется основания для удовлетворения заявленных требований Банка в части солидарного взыскания всей задолженности по договору с заемщика и поручителей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ ответчики несут ответственность солидарно, за период до ДД.ММ.ГГГГ ответственность несет заемщик.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: с Роговой Н.В., Хасановой И.Е. в размере 223 903 руб. 80 коп., в том числе основной долг 198 240 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом 20 663 руб. 79 коп., пени – 2 500 руб., неустойка 2 500 руб. (период до ДД.ММ.ГГГГ включительно); с ответчика Роговой Н.В. проценты за пользование кредитом 31 660 руб. 32 коп. (за период до ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в порядке возврата пропорционально удовлетворенным исковым требованиям: с ответчиков Роговой Н.В., Хасановой И.Е. солидарно 5 439 руб. 04 коп.; с ответчика Роговой Н.В. 1 149 руб. 81 коп.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 223 903 ░░░. 80 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 198 240 ░░░. 01 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 20663 ░░░. 79 ░░░., ░░░░ – 2 500 ░░░., ░░░░░░░░░ 2 500 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5 439 ░░░. 04 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 31 660 ░░░. 32 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 149 ░░░. 81 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.02.2017.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: