Решение от 29.04.2022 по делу № 2-455/2022 (2-6854/2021;) от 11.11.2021

Дело № 2-455/2022

УИД 66RS0003-01-2021-006314-89

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29апреля2022 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Королевой Е.В., при секретаре судебного заседания Капустиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к Григорьеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «РН Банк» (далее –АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Григорьева Александра Анатольевичао взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что 26.09.2019 между Г и истцом заключен кредитный договор №75240-0919, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам, на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Размер кредита составил 691633 руб., процентная ставка – 10,5 % годовых, ежемесячный платеж не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 22515 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1 % за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретённого автомобиля – <***>, 2019 года выпуска,VIN***, на основании договора залога от 26.09.2019№75240-0919. Стоимость залогового имущества составляет 1093572 руб.Уведомление о возникновении залога движимого имущества от 29.01.2021№2021-005-600265-776. По истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65% от цены, указанной в п. 3.2. договора залога, что составляет 710821,80 руб.У банка имеется информация о том, что Г умер. Нотариусом ***10 открыто наследственное дело***. Обязательства Г остались не исполненными.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований после получения банком страховой выплаты, просит взыскать за счетнаследственного имущества Г по кредитному договору от 26.09.2019№75240-0919по состоянию на 01.04.2022 в размере 102105,65руб., из которых просроченный основной долг – 29280,29 руб., неустойка – 72825,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13939,16 руб., почтовые расходы по отправке иска ответчику; а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиля <***>, 2019 года выпуска,VIN***, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость автомобиля в размере 710821,80 руб.

После получения по судебному запросу копии наследственного дела определением суда от 09.12.2021произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имуществаГ на надлежащего–Григорьева Сергея Александровича.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – Бадалян Ц.А.,действующая на основании доверенности от 25.03.2021, в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, возражалапротив удовлетворения исковых требований в части размера взыскиваемойнеустойки, поддержала доводы ранее приобщенных к материалам дела возражений на исковое заявление. Указала, что наследодатель был застрахован в ООО «Страховая компания «Кардиф», случай смерти Григорьева А.А.признан страховым, выгодоприобретателем по договору страхования является залогодержатель.16.03.2022 истец получил от страховой компании выплату в размере 430046 руб.Просил снизить размер взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Кардиф», извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие не явившихся представителей истца, третьего лица.

Заслушав представителя ответчика,изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской ФедерацииЕсли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 26.09.2019между АО «РН Банк» и Г был заключенкредитный договор№ 75240-0919, в рамках которого выдан кредит в сумме 691633 руб., под 10,5% годовых, дата окончания кредитного договора – 03.10.2022.

Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, задолженность по основному долгу и процентам погашается ежемесячно в размере 22515,01руб. 01 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа). Дата первого ежемесячного платежа – 01.11.2019.Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей.

При заключении кредитного договора Гбыл застрахован в ООО «СК «Кардиф» по программе «Базовый Пакет+СОЗ», договор №RM-02-224893 от 26.09.2019. Страховым случаемпо программе признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая/болезни, выгодоприобретателямипо договору являются наследники застрахованного лица.

Судом установлено, что Гненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору от 26.09.2019№ 75240-0919.09.09.2021 банком заявлено о досрочном погашении всей задолженности по кредиту.

Представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти V-АИ ***подтверждается, что Г умер ***.Согласно записи акта о смерти причиной смерти является атеросклеротическая болезнь сердца, отек мозга.

Как следует из объяснений представителя Григорьева С.А., ответа на судебный запрос ООО «СК Кардиф»,в период рассмотрения дела ответчиком для производства страховой выплаты направлены документы по представленному страховой компанией перечню. Случай признан страховым. Страховая компания ООО «СК Кардиф» 04.03.2022 произвела АО «РН Банк» страховую выплату в размере 430046 руб., в соответствии с графиком выплаты страховых сумм, предусмотренных договором страхования от 26.09.2019№RM-02-224893.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с положениями ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредитов перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось.

После смерти Г нотариусом Завьяловым А.В. было заведено наследственное дело ***. 13.05.2021 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилисьсупруга наследодателя ***5 сынГригорьев Сергей Алексеевич. Супруга наследодателя – ***5 написала заявление об отказе в принятии причитающейся ей доли в наследство в пользу своего сына – Григорьева С.А. Единственным наследником по закону Г является сын – Григорьев С.А., который принял наследство, оставшееся после смерти Г

В состав наследства, открывшегося после смерти Г, <***> доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровая стоимость 4661337,74 руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <***>, 2019 года выпуска,VIN***, <***> доли на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя Г в ПАО Сбербанк, с остатками денежных средств в размере 15644,66 руб., 114000,47 руб., 81,3 руб., 13,86 руб.

Вышеуказанное наследственное имуществоответчик принял, Григорьеву С.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество, иных наследников после смерти Г не имеется.

Из представленных суду и проверенныхрасчетов задолженности следует, что задолженность по кредитному договору от *** ***с учетом произведенной страховой выплаты составляет 102 105,65 руб., из которых просроченный основной долг – 29 280,29 руб., неустойка – 72 825,36 руб.

Представленные расчеты проверены судом и признаны верными.

Однако суд находит обоснованным заявление заемщика о снижении размера неустойки в виду следующего.

В силу требований ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу, п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

О смерти заемщика банку стало известно 22.10.2021, 29.11.2021 банкубыл направлен ответ от нотариуса о принятии наследниками наследства после смерти Г, 08.11.2021 банк обратился в суд с требованием о взыскании суммы задолженности в размере 473916,01 руб., из которых 431431,37 руб. – просроченный основной долг, 27894,92 руб. – просроченные проценты, 14589,72 руб. – неустойка.После получения страховой выплаты, банк пересчитал сумму задолженности, и просит взыскать 102 105,65 руб., из которых просроченный основной долг – 29 280,29 руб., неустойка – 72 825,36 руб.Наследник получил свидетельство о праве на наследство 16.12.2021, до указанного момента ожидал от территориального фонда обязательного медицинского страхования выписку из амбулаторной карты за период с 2014 по 2021 годы, что подтверждается представленной в материалы дела перепиской с фондом, получив медицинские документы 18.01.2022, направил их в страховую компанию. Исходя из указанного, суд приходит к выводу, просрочка исполнения обязательства произошла по независящим от ответчика обстоятельствам, а также о несоразмерности заявленной банком неустойки величине нарушенного ответчиком обязательства и возможности ее уменьшения до 5000 руб.

Суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга, поскольку наследникам после смерти заемщика было известно о наличии задолженности. Обязанность уплаты основного долга и договорных процентов (при наличии задолженности) безусловно переходит к наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 810, 819, 811, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии в целом оснований для взыскания задолженности по спорному кредитному договору, за исключением неустойки по ссудному договору в заявленном банком размере по вышеизложенным основаниям, поскольку ответчик является наследником должника, принявшим наследство, соответственно в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несет ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской ФедерацииОбращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом того, что сумма неисполненного обязательства на момент рассмотрения спора составляет менее 5 % от размера задолженности заложенного имущества, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество в виде <***>, 2019 года выпуска,VIN***.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 26.10.2021 № 105576 истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 13939,16 руб.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, оплата государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3242,11 руб.

Суд также считает обоснованным заявление истца о взыскании с ответчика Григорьева С.А. почтовых расходов в размере 241,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░»░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26.09.2019 № 75240-0919░ ░░░░░░░ 29280,29 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3242,11 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 241,84 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░