Решение по делу № 33-19242/2017 от 10.08.2017

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-19242/17 Судья: Добрынина А.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего	Цыганковой В.А.
судей	Осининой Н.А., Овчинниковой Л.Д.
при секретаре	Клопове К.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании 05 октября 2017 года апелляционную жалобу ООО Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» на решение Выборгского районного суда Санкт – Петербурга от 17 апреля 2017 года по иску Смирнова И. В. к жалобу ООО Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о признании факта смерти страховым случаем, обязании произвести выплату возмещения.

    Заслушав доклад судьи Цыганковой В.А., выслушав объяснения истца, его представителя, представителя ответчика, судебная коллегия Санкт – Петербургского городского суда,

УСТАНОВИЛА:

Смирнов И.В. обратился в суд с иском, в котором указал, что 17.04.2014 Смирнов В.В. заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор, по которому ему был предоставлен потребительский кредит, при заключении кредитного договора между Смирновым В.В. и ответчиком был заключен договор страхования жизни, по которому покрываются риски смерти застрахованного по любой причине, инвалидность по любой причине с установлением №... групп инвалидности. 28.12.2015 Смирнов В.В. умер, он (истец), как наследник, обратился к ответчику по вопросу выплаты страхового возмещения, однако, 21.11.2016 ответчик обращение не удовлетворил, указав на то, что произошедшее со Смирновым В.В. событие не может быть признано страховым случаем, так как смерть наступила от смешанного отравления окисью углерода (угарным газом) и этиловым алкоголем, а п. 3.3.5.6 соглашения об условиях и порядке страхования не являются страховыми случаями события, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий: отравление алкоголем, наркотическими веществами и лекарствами, не предписанными врачом соответствующей квалификации или употребленные с нарушением установленной дозировки. Истец с решением ответчика не согласен, считает его противоречащим п. 3.2.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. Просит признать факт смерти Смирнова В.В. страховым случаем, обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения.

Решением Выборгского районного суда Санкт –Петербурга от 17 апреля 2017 года факт смерти Смирнова В.В., наступившей 28.12.2015 признан страховым случаем, на ответчика возложена обязанность произвести страховую выплату, с ответчика в доход государства взыскана государственная пошлина в размере 300 руб.

В апелляционной жалобе ответчик считает решение суда незаконным и необоснованным, просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении требований в полном объеме.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, проверив законность решения суда в соответствии с п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что 17.04.2014 между Смирновым В.В. и с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор, по которому ему был предоставлен потребительский кредит в размере 809 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых.

При заключении кредитного договора Смирнов В.В. изъявил желание быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, просил включить его в список застрахованных лиц.

Согласно программе страхования были застрахованы следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1 и 2 групп инвалидности.

28.12.2015 Смирнов В.В. умер.

Истец, как сын умершего, является его наследником.

Истец обратился к ответчику по вопросу выплаты страхового возмещения. 21.11.2016 ответчик отказал в удовлетворении обращения, сославшись на то, что произошедшее со Смирновым В.В. событие не может быть признано страховым случаем, так как смерть наступила от смешанного отравления окисью углерода (угарным газом) и этиловым алкоголем. Пункт 3.3.5.6 Соглашения об условиях и порядке страхования предусматривает, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий: отравление алкоголем, наркотическими веществами и лекарствами, не предписанными врачом соответствующей квалификации или употребленные с нарушением установленной дозировки. Из медицинского исследования, ссылка на которое имеется в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела, следует, что смерть застрахованного лица произошла в результате смешанного отравления угарным газом и алкоголем, в связи с чем произошедшее событие не может быть признано страховым, выплата произведена быть не может.

Положения части 2 со ст. 942 ГК РФ предусматривает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

К страховому случаю. Как то указано в ст. 929 ГК РФ, относится совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3.3.3 Соглашения об условиях и порядке страхования, страховым событием ( страховым риском) является одно из следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшее в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Пунктом 3.3.5 Соглашения предусмотрено, что страховым случаем признается событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным в Правилах страхования.

Согласно п. 1.2 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков страховым событием является одно из следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшее в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (п. 3.2.1). страховым признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, указанным в приложении № 1 к настоящим условиям. В пункте 1.6 приложения к Условиям № 1 указано, что не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) застрахованного в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний), в том числе отравления алкоголем.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался выше приведенными нормами права, условиями соглашений, оценив актовую запись о смерти, которая составлена на основании медицинского свидетельства о смерти от 29.12.2015. в которой в качестве причины смерти указано токсическое действие окиси углерода, воздействие неуточненных источников огня и пламени, акт судебно-медицинского исследования трупа, пришел к выводу, что поскольку экспертами указано, что в очаге пожара Смирнов В.В. находился живым, однозначных доказательств того, что смерть Смирнова В.В. прямо или косвенно была связана с отравлением алкоголем, в материалах не имеется, то, произошедшее событие подлежит признанию страховым, на ответчика должна быть возложена обязанность осуществить выплату страхового возмещения.

Судебная коллегия с приведенными выводами суда первой инстанции соглашается, находит их обоснованными.

В своей апелляционной жалобе ответчик указывает, что поскольку, как указано в акте судебно-медицинского исследования трупа, смерть Смирнова В.В. наступила от острого смешанного отравления окисью углерода (угарным газом) и этиловым алкоголем, то есть от отравления алкоголем, то, считать смерть Смирнова В.В. страховым случаем оснований не имеется, выводы суда являются неверными.

Данный довод отвергается судебной коллегией, так как из представленных документов не следует, что смерть Смирнова В.В. наступила исключительно в результате отравления алкоголем, нахождение этилового спирта в организме не свидетельствует, что смерть наступила именно от отравления им, каких-либо бесспорных доказательств, свидетельствующих о том, что смерть Смирнова В.В. является косвенным последствием отравления алкоголем ответчиком в материалы дела не представлено. Оснований оценивать представленные доказательства иначе у судебной коллегии не имеется.

Таким образом, судебная коллегия считает, что выводы суда основаны на всестороннем и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка обстоятельствам и доказательствам по делу дана в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения в апелляционном порядке, не имеется.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    

░░░░░: