Решение от 23.11.2022 по делу № 2-1748/2022 от 05.08.2022

Изготовлено 25.11.2022 года

Дело № 2-1748/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Панюшкиной А.В.,

при секретаре Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Зубкову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее - ТКБ Банк ПАО) обратилось с иском к Зубкову В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ БАНК ПАО и Зубковым В.В. путем подписания заемщиком заявления на получение банковской карты ТКБ Банк ПАО и установку лимита кредитования (овердрафта) заключили Кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 1 000 000 руб. под процентную ставку 17,00% годовых и 40,00% годовых - при вынесении овердрафта на просрочку. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и неустоек, а также порядок оказания Банком услуг, порядок пользования Банковской картой и исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту были согласованы сторонами в следующих документах: заявлении на получение банковской карты, графике платежей с расчетом полной стоимости овердрафтного кредита, которые в совокупности, составляют единый Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ Кредитный договор является договором присоединения. Подписывая заявление на получение банковской карты, ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору, в размере и на условиях, предусмотренных этим Кредитным договором. Ответчиком, было допущено ненадлежащие исполнение обязательств по Кредитному договору, за период с 31.05.2021 по 19.04.2022 у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 1 096 023, 45 руб., из них: - задолженность по просроченному кредиту – 906552, 63 руб., - задолженность по процентам – 189 4701, 82 руб. 10.02.2022 ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту с предложением о расторжении кредитного договора, которое осталось неисполненным. Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 31.01.2021 по 19.04.2022 в общем размере 1096023, 45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19680, 12 руб.

Представитель истца ТКБ Банк ПАО о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зубков В.В. в судебное заседание не явился, направил в суд представителя по ордеру адвоката Князькова А.А., который просил исковые требования удовлетворить частично, снизить размер взыскиваемых процентов, в связи с нарушением срока погашения задолженности.

Представитель третьего лица Банка России в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, при принятии решения по делу полагался на усмотрение суда, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пре6дставителя ответчика адвокат Князькова А.А., изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ БАНК ПАО и Зубковым В.В. путем подписания заемщиком заявления на получение банковской карты ТКБ Банк ПАО и установку лимита кредитования (овердрафта) заключили Кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 1 000 000 руб. под процентную ставку 17,00% годовых и 40,00% годовых - при вынесении овердрафта на просрочку. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и неустоек, а также порядок оказания Банком услуг, порядок пользования Банковской картой и исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту были согласованы сторонами в следующих документах: заявлении на получение банковской карты, графике платежей с расчетом полной стоимости овердрафтного кредита, которые в совокупности, составляют единый Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года установлено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Факт предоставления кредитных денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д.10-35).

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п.1.15 Положения Центрального банка, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из выписки по счету ответчика усматривается, что держателем карты не надлежаще исполнялись условия договора, ответчик систематически нарушал сроки платежей по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.04.2022 составляет 1096023, 45 руб., из которых: - задолженность по просроченному кредиту – 906552, 63 руб., - задолженность по процентам – 189 4701, 82 руб. (л.д.5-6), доказательств иного, ответчиком не представлено.

Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, требованиями закона и поступившими платежами от ответчика. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Истцом в адреса Зубкова В.В. 09.02.2022 направлялись требования о досрочном истребовании задолженности (л.д.39), в которых также указано о намерении Банка расторгнуть кредитный договор, что подтверждается копиями почтовой описи и почтовой квитанции (л.д.40), которые остались неисполненными.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредитному договору.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору. В нарушение условий договора ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора является существенным нарушением.

При этом, суд соглашается с доводом ответчика о снижении размера взыскиваемых процентов и исходит из следующего.

К отношениям по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ применяются нормы о договоре займа. Согласно ст. 811 ГК РФ на просроченную сумму займа подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

Кредитный договор заключен под процентную ставку в размере 17% годовых и 40% годовых – при вынесении овердрафта на просрочку.

В данном случае повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, поэтому с учетом обстоятельств дела, материального положения ответчика, обстоятельств, при которых возникла просрочка обязательства, суд вправе снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

За период с 01.03.2022 года по 19.04.2022 года истцом приведен расчет процентов по ставке 17 % годовых, а также по ставке 40% годовых, при этом в расчете в графе сумма просроченных процентов на просроченный основной долг указана сумма 34653 руб. 25 коп., и в графе сумма начисленных процентов на просроченный основной долг указана сумма 40732 руб. 77 коп., всего 75386 руб. 35 коп. Данные проценты Банком рассчитаны по ставке 40% годовых. Суд полагает возможным применить к процентам, рассчитанным по ставке 40% годовых в данном конкретном случае положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер вышеуказанных процентов до 13000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка проценты в общей сумме 127084 руб. 47 коп. (189470 руб. 82 коп. – 75386 руб. 35 коп. + 13000 руб).

При таких данных, учитывая установленные обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 19680, 12 руб. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7709129705, ░░░░ 1027739186970) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7709129705, ░░░░ 1027739186970) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31.05.2021 ░░ 19.04.2022 ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 906552, 63 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 127084, 80 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 19680, 12 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░