Решение от 14.10.2021 по делу № 2-3949/2021 от 04.08.2021

Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород 14 октября 2021 года

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре Сотниковой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шабановой Анны Валерьевны к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец Шабанова А.В. обратилась в суд с иском к ответчику ООО ««СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», просила: истребовать у ПАО Росбанк справку о состоянии задолженности К.Д.Ф. на день смерти застрахованного лица по кредитному договору №..., а также выписку по данному счету; взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу ПАО Росбанк страховую выплату по договору страхования в размере 880000 руб.; взыскать с ООО «Сосьете Жненераль Страхование жизни» в пользу Шабановой А.В.: проценты за пользование чужими денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 103159 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с (дата) по день принятия решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами с (дата) по день фактического исполнения обязательства; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; компенсацию морального вреда; расходы по оплате государственной пошлины (Т.1 л.д.4-9).

В последующем, истец Шабанова А.В. обратилась в суд с уточнением части заявленных требований, а именно просила: признать смерть К.Д.Ф. страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов №... от (дата); признать отказ ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика незаконным; обязать ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью К.Д.Ф. в пользу выгодоприобретателя 1 – ПАО Росбанк для зачисления в счет оплаты суммы задолженности по кредитному договору №... в размере 1478522 рубля 53 копейки; взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу Шабановой Анны Валерьевны компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу Шабановой Анны Валерьевны штраф за невыполнение требований потребителя; 6) взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу Шабановой Анны Валерьевны госпошлину по данному гражданскому делу. (т.2 л.д.83-88).

В ходе рассмотрения дела истец Шабанова А.В. вновь уточнила исковые требования, просит: признать отказ ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика, незаконным; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу Шабановой Анны Валерьевны страховую выплату в размере 1478522 рубля 53 копейки; убытки, вызванные просрочкой страховой выплаты в размере 600477 рублей 47 копеек; компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; штраф за невыполнение требований потребителя (т.2 л.д.143-149).

Решением Советского районного суда г.Н.Новгорода по гражданскому делу №... по иску Шабановой Анны Валерьевны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, иск удовлетворен частично.

Решением постановлено:

Признать смерть К.Д.Ф. страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов №... от (дата).

Признать отказ ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика, незаконным.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу Шабановой Анны Валерьевны страховую выплату в размере 1478522 рубля 53 копейки, убытки, вызванные просрочкой страховой выплаты, в размере 600477 рублей 47 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за невыполнение требований потребителя в сумме 50000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ государственную пошлину в госдоход в размере 18995 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от (дата) решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от (дата) решение Советского районного суда г.Н.Новгорода от (дата) и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от (дата) отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Советский районный суд г.Нижнего Новгорода.

При новом рассмотрении дела судом установлено следующее.

Как следует из искового заявления Шабановой А.В., уточнений исковых требований, (дата) между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» (далее Банк) и К.Д.Ф. был заключен Кредитный договор №... (далее Кредитный договор), в соответствии с которым К.Д.Ф. предоставлен кредит в размере 1540000 рублей на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: ... земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка - ориентир ... (участок находится примерно в 600 м от ориентира по направлению на запад. Почтовый адрес ориентира - ...), под их залог. АО «КБ ДельтаКредит» с (дата) реорганизован в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. ПАО РОСБАНК является полным правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» по всем его правам и обязанностям.

При заключении кредитного договора К.Д.Ф. выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов №... от (дата) (далее Договор страхования). Выгодоприобретателем 1 по Договору является кредитная организация - АО «КБ ДельтаКредит», находящееся по адресу: ... в части суммы выплаты, не превышающей остатка задолженности по кредитному договору; выгодоприобретателем является страхователь (его наследники) - в части суммы выплаты, превышающей задолженность по Кредитному договору.

Договор вступает в силу с момента его заключения и действует 10 лет 2 месяца. 1 год страхования - (дата) - (дата).

Согласно п. 5.2 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитования Страховая сумма на дату заключения Договора страхования устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату заключения Договора страхования без учета комиссий банка и процентов по кредиту, если иной порядок определения страховой суммы не предусмотрен Договором страхования. Если иной порядок изменения страховой суммы не предусмотрен Договором страхования, страховая сумма изменяется в течение срока страхования в соответствии с изменением задолженности по кредиту согласно условиям Кредитного договора.

Страховой взнос за первый год страхования составляет 15810 рублей 15 копеек и подлежит уплате единовременно на расчетный счет Страховщика до (дата). Страховой взнос уплачен в установленный срок. Страховые взносы за второй и последующие годы страхования должны быть уплачены до даты начала каждого очередного года страхования. При этом для оплаты очередного страхового взноса за второй и последующие годы страхования предоставляется льготный период, составляющий тридцать календарных дней. В течение льготного периода Договор продолжает действовать.

Согласно п. 10.2 Правил страхования страховая выплата производится на основании письменного заявления Выгодоприобретателя с приложением документов, предусмотренных настоящими Правилами страхования и/или Договором страхования, и страхового акта.

Если Соглашением Сторон не предусмотрено иное, страховая выплата по рискам, указанным в п. 4.2 настоящих Правил страхования, производится единовременно в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая. В случае, если страховая сумма является изменяющейся в течение строка страхования, страховая выплата производится Выгодоприобретателю в размере, определяемом на дату страхового случая согласно Договору страхования (п. 10.3.1 Правил).

В период действия Договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: К.Д.Ф. умер (дата), что подтверждается свидетельством о смерти от (дата).

(дата) на основании направления и.о. дознавателя ОМВД РФ по городскому округу Истра старшего лейтенанта полиции М.В.Н. от (дата) произведено судебно-медицинское исследование трупа. Согласно окончательному медицинскому свидетельству о смерти серии №... причина смерти неизвестна из-за гнилостных изменений. Умысел в наступлении страхового случая отсутствует, что подтверждается и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от (дата), и выводом 2 судебно-медицинского диагноза к судебно-медицинскому исследованию, в котором указано, что признаков травм и заболеваний, могущих привести к наступлению смерти, при исследовании трупа не обнаружено.

Наследником К.Д.Ф. является Шабанова Анна Валерьевна, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону №... от (дата) и свидетельством о праве на наследство по закону №... от (дата). Следовательно, Шабанова Анна Валерьевна является выгодоприобретателем 2 по Договору страхования.

(дата) истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором, приложив все необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ следующим: (марка обезличена).

Истец полагает, что однозначный вывод судебно-медицинского заключения не опровергнут: причина смерти неизвестна из-за гнилостных изменений. Расширенное его толкование считает недопустимым. Кроме того, в диагнозе к судебно-медицинскому заключению указано, что результаты судебно-химического исследования на наличие различных веществ в организме умершего имеет лишь относительное значение, так как труп уже находился в гнилостном изменении, что также могло повлечь к новообразованию веществ.

Таким образом, указанная ответчиком причина, по мнению истца, не является законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателям ответчиком не исполнены.

Основания освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Данный перечень оснований является исчерпывающим, а его расширение Правилами страхования не допускается. Положения Правил, ущемляющие положения потребителя (его наследников) по сравнению с нормами Закона, истец считает ничтожными.

По смыслу ранее указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Данные обстоятельства доказываются истцом путем приложения к исковому заявлению копии Договора страхования и Свидетельства о смерти застрахованного лица.

Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков. Доказательств того, что смерть явилась следствием употребления алкоголя, наркотических средств не имеется, следовательно, оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения также не имеется.

В связи с тем, что (дата) истцом подано заявление о наступлении страхового случая и произведении страховой выплаты, а свои обязательства ответчик не исполнил и по день подачи настоящего иска размер процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ на (дата) год составляет 103159 рублей.

Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика по невыплате истцу страхового возмещения/выплате страхового возмещения в неполном объеме истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму.

На основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" с ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую истец оценивает в размере 50000 рублей.

(дата) истцом полностью погашена задолженность по кредитному договору №..., заключенному (дата) между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и К.Д.Ф., включая сумму основного долга, процентов, нестойки на общую сумму 2079000 рублей, которая возникла вследствие нарушения обязательств ответчика по выплате страхового возмещения.

Разница между погашенной задолженностью перед банком и суммой задолженности на дату смерти составляет 600477 рублей 47 копеек (2079000 рублей - 1478522,53 рубля).

Соответственно, при досрочном исполнении обязательства страховщика путем своевременной выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Таким образом, ввиду несвоевременного исполнения страховщиком своих обязательств убытки, причиненные гражданину (должнику по кредитному договору), подлежат возмещению в порядке статьи 15 ГК РФ.

Истец как наследник стороны по договорам заняла место наследодателя в кредитном договоре (как заемщик), так и место наследодателя в договоре страхования (как страхователь). Следовательно, наследник обладает всеми правами заемщика и страхователя, в том числе правами, предоставляемыми Законом № 2300-1. Тот факт, что наследодатель не являлся выгодоприобретателем, не аннулирует его право (и, следовательно, право наследников) на получение штрафа в пользу потребителя.

На основании изложенного, истец Шабанова А.В. просит суд удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» по иску возражала, указывая, что ответчик иск не признает в силу следующего.

Заявленное событие не является страховым случаем в соответствии с договором страхования. Согласно заключению эксперта №..., выданному Б, (марка обезличена). При таких обстоятельствах, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется. Ответчиком не нарушались какие-либо права истца, оснований для применения санкций к ответчику в виде компенсации морального вреда не имеется. Ответчик ходатайствует о применении ст. 333 ГК РФ.

В возражениях на уточненное исковое заявление ответчиком указано, что ознакомившись с доводами, указанными в уточненном исковом заявлении в части взыскания убытков, страхового возмещения ответчик сообщает суду, что указанные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Истцом не обоснован размер убытков, подлежащих взысканию с ответчика.

К.Д.Ф. не внесен страховой взнос в счет оплаты за страхование, что влечет расторжение договора страхования.

К.Д.Ф. является застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также имущественных интересов (марка обезличена) от (дата), заключенному между К.Д.Ф. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на условиях Правил страхования жизни и здоровья заёмщика ипотечного и иных видов кредитов от (дата) (далее Правила страхования).

По договору №... от (дата) не выполнено обязательство по уплате очередного страхового взноса за период оказания услуг по страхованию с (дата) по (дата) в размере 15671,08 RUB.

Указанное обстоятельство влечет расторжение договора страхования в соответствии со ст. 954 ГК РФ.

Принимая во внимание отсутствие доказательств оплаты страхового взноса в спорном периоде страхования, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

В судебном заседании представитель истца Шабановой А.В. (по доверенности) Торгова Л.Н. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о судебном заседании ответчик извещен надлежащим образом. Позиция ответчика доведена до суда в письменных возражениях на иск (Т.1 л.д.150-153, Т.2 л.д.160-162).

Третьи лица по делу – ПАО Росбанк, ООО «Сосьете Женераль Страхование» представителей в судебные заседания не обеспечили, о судебном заседании извещены.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело при указанной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что (дата) между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит», Банком, и К.Д.Ф., заемщиком, заключен Кредитный договор №... (далее Кредитный договор), в соответствии с условиями которого К.Д.Ф. предоставлен кредит в размере 1540000 рублей на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: ..., земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка - ориентир ... (участок находится примерно в 600 м от ориентира по направлению на запад, почтовый адрес ориентира - ... под их залог.

АО «КБ ДельтаКредит» с (дата) реорганизован в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, третьему лицу по делу, который является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» в том числе и по заключенному договору.

При заключении кредитного договора К.Д.Ф. выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов №... от (дата) (далее Договор страхования), неотъемлемой частью Договора страхования являются Правила страхования жизни и здоровья заёмщика ипотечного и иных видов кредитов от (дата) (далее Правила страхования).

Выгодоприобретателем 1 по Договору страхования является кредитная организация в части суммы выплаты, не превышающей остатка задолженности по кредитному договору; выгодоприобретателем 2 является страхователь (его наследники) - в части суммы выплаты, превышающей задолженность по Кредитному договору.

Договор вступает в силу с момента его заключения и действует 10 лет 2 месяца, первый год страхования (дата) - (дата).

Согласно п. 5.2 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитования Страховая сумма на дату заключения Договора страхования устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату заключения Договора страхования без учета комиссий банка и процентов по кредиту, если иной порядок определения страховой суммы не предусмотрен Договором страхования. Если иной порядок изменения страховой суммы не предусмотрен Договором страхования, страховая сумма изменяется в течение срока страхования в соответствии с изменением задолженности по кредиту согласно условиям Кредитного договора.

Страховой взнос за первый год страхования составляет 15810 рублей 15 копеек и подлежит уплате единовременно на расчетный счет Страховщика до (дата). Страховой взнос уплачен в установленный срок, что не оспаривалось в судебном заседании.

Страхования страховые взносы за второй и последующие годы страхования должны быть уплачены до даты начала каждого очередного года страхования. При этом для оплаты очередного страхового взноса за второй и последующие годы страхования предоставляется льготный период, составляющий тридцать календарных дней. В течение льготного периода Договор продолжает действовать при нарушении страхователем обязанности по своевременной оплате премии.

В соответствии с п. 6.3. Правил страхования в случае неуплаты (или при оплате не в полном размере) страховой премии в срок, предусмотренный Договором страхования, Договор страхования считается прекращенным без какого-либо дополнительного уведомления Страхователя Страховщиком.

Согласно ст. 6.4. Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования при уплате страховой премии в рассрочку, в случае неуплаты очередного взноса в срок, установленный в Договоре страхования, или до истечения Льготного периода, если он предусмотрен Договором страхования, Страховщик вправе расторгнуть Договор страхования в одностороннем предварительно письменно уведомив Страхователя о своем намерении расторгнуть договор, при этом уплаченная страховая премия считается полностью заработанной Страховщиком и возврату не подлежит.

При наступлении страхового события в течение Льготного периода, когда при уплате в рассрочку сумма второго и последующих страховых взносов не уплачена (уплачена не в полном размере) в установленный срок, и до уплаты очередных страховых взносов произошел страховой случай, Страховщик вправе при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате, зачесть сумму просроченных очередных страховых взносов, если Договором страхования не предусмотрено иное.

К числу страховых рисков и страховых случаев в части Страхование жизни и здоровья относится смерть застрахованного лица, наступившая по любой причине; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.п.4.2.1 и 4.4.2 Правил страхования смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, наступивших в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, когда такое состояние явилось одной из причин произошедшего события и/или утяжелило, либо ускорило наступление события, а также в случае, если наступление события прямо или косвенно вызвано употреблением (болезнью, развившейся в результате употребления) застрахованным лицом алкоголя, наркотических средств, психотропных и других токсических веществ.

Установлено, что К.Д.Ф. умер (дата).

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от (дата) следует, что (дата) в отдел ОМВД РФ по городскому округу Истра поступило сообщение о смерти К.Д.Ф. в съемной квартире, расположенной по адресу. ...

Согласно заключению эксперта №..., выданному Б, при судебно-химическом исследовании (марка обезличена).

К имуществу К.Д.Ф. нотариусом города областного значения Нижний Новгород Запорожец С.К. открыто наследственное дело №... от (дата) Наследником К.Д.Ф., принявшим наследство, является его супруга – Шабанова А.В. Других наследников не имеется.

(дата) истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором страхования, приложив все необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем, поскольку с учетом результатов судебно-химического исследования не исключается возможность наступления смерти от отравления наркотическим веществом - героином. Наличие кодеина способствовало наступлению смерти, т.к. препарат обладает психотропным свойством.

Определением суда от (дата) по ходатайству стороны ответчика по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено экспертам Н.

В соответствии с заключением комплексной экспертизы №... от (дата), при исследовании трупа К.Д.Ф. врачами-судебно-медицинскими экспертами Истринского судебно-медицинского отделения Б признаков травм и заболеваний внутренних органов, которые могли бы привести к его (К.Д.Ф.) смерти обнаружено не было. Согласно имеющимся данным, в гнилостной крови обнаружены: (марка обезличена). Определить вероятную причину смерти по имеющимся данным не представляется возможным.

Данное заключение принято судом в качестве относимого и допустимого доказательства, оно получено в порядке предусмотренном законом, оно согласуется с иными доказательствами по делу, сторонами не оспорено и не опровергнуто.

Выводы, изложенные в заключении, сделаны экспертом, имеющим специальные познания и достаточный опыт работы. Как следует из заключения, экспертом детально изучены представленные материалы дела. Заключение эксперта мотивировано, ответы на поставленные вопросы обоснованы и объективны.

При проведении экспертизы соблюдены требования процессуального законодательства, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения, заключение соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", содержит подробное описание проведенного исследования, ответы на поставленные судом вопросы.

У суда отсутствуют сомнения в правильности и обоснованности проведенного исследования.

Результаты экспертного исследования основаны на анализе экспертом материалов дела, при обстоятельствах, заявленных в качестве страхового случая. Оценивая результаты данного исследования, суд также исходит из того, что выводы судебной экспертизы соответствуют сведениям, отраженным в материале проверки.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наступлении в связи со смертью застрахованного лица страхового случая и, как следствие, незаконности отказа ответчика в страховой выплате.

Как следует из материалов дела на момент наступления страхового случая размер кредитной задолженности К.Д.Ф. составлял 1478522 руб. 53 коп. Соответственно размер страховой выплаты, подлежащий взысканию с ответчика составит 1478522 руб. 53 коп.

Согласно объяснениям представителя истца ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» (дата) выплатило Шабановой А.В. сумму в размере 2134000 руб., включая страховую выплату в размере 1478522 руб. 53 коп., что подтверждается в том числе сообщением ПАО РОСБАНК о полном исполнении исполнительного листа, выданного (дата).

Таким образом, решение суда по настоящему делу в части взыскания с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу Шабановой А.В. страховой выплаты в размере 1478522 руб. 53 коп. исполнено.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с (дата) по день фактического исполнения обязательства. Данное требование является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На сумму страховой выплаты 1478522 руб. 53 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам ст.395 ГК РФ, за период с (дата) (дня следующего за днем подачи Шабановой А.В. заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая – Т.1 л.д.33) по (дата) (день фактической выплаты страхового возмещения) составят сумму 273858 руб. 75 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 273858 руб. 75 коп.

Установлено, что (дата) истцом полностью погашена задолженность по кредитному договору №... от (дата), включая сумму основного долга, процентов и неустойки на общую сумму 2079000 руб. Соответственно, размер, подлежащих возмещению убытков, истцу за счет ответчика составит 600477 руб. 47 коп., то есть разницу между погашенной истцом суммой задолженности и размером страховой выплаты.

Установлено, что в данной части решение суда является исполненным, поскольку данная сумма входит в выплаченную ответчиком истцу общую сумму 2134000 руб.

Кроме того, истцом предъявлено требование о компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей, а также штрафа в связи с нарушением прав истца как потребителя.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных положениями законодательства о защите прав потребителей, суд приходит к выводу об обоснованности данных требований на основании анализа разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", преамбулы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей), и исходит из того, что вне зависимости от того, кто указан выгодоприобретателем в договоре страхования, заказавший и оплативший страховую услугу гражданин также является потребителем данной финансовой услуги.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Права требования выплаты страхового возмещения носят имущественный характер, поэтому входят в состав наследства.

Кроме того, несмотря на то, что выгодоприобретателем 1 указан банк, заключенный застрахованным лицом договор страхования обеспечивает имущественные интересы его, как страхователя, а в дальнейшем - его наследников, поскольку страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком.

В соответствии с приведенными положениями закона к истцу в силу универсального правопреемства перешли имущественные права и обязанности как стороны по заключенному наследодателем с банком кредитному договору, так и стороны по договору страхования, заключенному наследодателем с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в частности право требовать надлежащего исполнения страховщиком заказанной и оплаченной наследодателем страховой услуги.

На данные правоотношения также распространяются положения Закона о защите прав потребителей, поскольку наследник вправе требовать исполнения услуги от ответчика.

Учитывая нарушение прав истца, как потребителя, действиями ответчика, своевременно не выплатившего страховое возмещение, конкретные обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности штрафа обстоятельствам дела и последствиям нарушения обязательств, суд считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Определяя размер компенсации морального вреда в сумме 20000 руб., суд учитывает конкретные обстоятельства дела, личность истца, глубину его страданий, вызванных действиями ответчика по незаконному отказу в признании случая страховым. Нарушение права истца имело место длительный период, что безусловно вызывало негативные эмоции, переживания и страдания истца.

Определяя размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к выводу о том, сумма штрафа в размере 1176 214 руб. 37 коп. (1478522,53 + 60047,47 + 273858,75) : 2) явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и исходя из его правовой природы, заявления ответчика о снижении штрафа, подлежит уменьшению, в соответствии с условиями ст.333 ГК РФ.

Суд приходит к выводу об определении суммы штрафа подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в размере 150 000 руб., полагая, что указанная сумма способна обеспечить восстановление нарушенного права истца и является адекватной мерой ответственности ответчика. При этом суд учитывает, как длительный период спора сторон, в том числе в суде, так и позицию ответчика, выплатившего сумму страхового возмещения лишь в марте 2021 г.

Необходимо также указать, что решение суда, в части взыскания компенсации морального вреда исполнено ответчиком на сумму 5 000 руб., в части взыскания штрафа на сумму 50 000 руб., и соответственно в выплаченных суммах исполнению не подлежит.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, в размере 20 264 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1478 522 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 273 858 ░░░. 75 ░░░., ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 600 477 ░░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 150 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 264 ░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 478 522 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 600477 ░░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░ 50 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 2134 000 ░░░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №...;

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №...

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░