Решение по делу № 2-52/2015 (2-1330/2014;) от 02.12.2014

Дело № 2 - 52 /2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2015 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе:

Председательствующего судьи Низаевой Е.Р.,

при секретаре Дёминой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору;

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество (ОАО) «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении Открытое акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила *** рублей, проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «АЛЬФА – БАНК» составляет *** рубля, просроченный основной долг – *** рублей, начисленные проценты *** рубль, штрафы и неустойки – *** рубль. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которые для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком перечислению денежных средств Заёмщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. На основании изложенного, представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля, в том числе: *** рублей – основной долг, *** рубль – проценты, *** рубль – начисленные неустойки; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере *** рубля.

Представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддержал. (л.д. 48)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом по месту регистрации (л.д. 46), копию искового заявления вручена ответчику, возражений по исковым требованиям ответчик в суд не предоставил, ходатайств не заявлял.

Суд, рассмотрев предоставленные доказательства, находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключил с ответчиком ФИО1 Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, данному Соглашению был присвоен №. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику ФИО1 в размере *** рублей, на срок 11 месяцев с уплатой процентов в размере 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Соглашение о кредитовании подписано ответчиком ФИО1 и представителем истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Обязательства истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» перед ответчиком ФИО1 по соглашению о кредитовании исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3.7. Общих условий выдачи Кредитной карты, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Если установленные проценты за пользование Кредитом были Банком уменьшены, то Банк направляет Клиенту Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения Клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карты на счет доходов Банка.

Согласно п. 3.9. Общих условий выдачи Кредитной карты, при неоплате минимального платежа в течение Платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в указанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

Согласно п. 4.1. Общих условий выдачи Кредитной карты, в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Согласно п. 4.2. Общих условий выдачи Кредитной карты, минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если Кредит предоставляется в рублях), 10 (Десяти) долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), 10 (Десяти) евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п.3.8. настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку Минимального платежа, не входят в Минимальный платеж и оплачиваются Клиентом отдельно. Установленный в настоящем пункте размер минимального платежа в части суммы основного долга по Кредиту может быть уменьшен Банком. Банк направляет уведомление об указанном изменении, в порядке, предусмотренном п. 7.1. настоящих Общих условий.

Согласно п. 4.4. Общих условий выдачи Кредитной карты, все расходы, связанные с погашением задолженности по Соглашению о кредитовании, в том числе расходы на комиссии сторонних банков или иных организаций, через которые Клиент осуществляет платежи для погашения задолженности по Соглашению о кредитовании, несет Клиент и оплачивает сверх суммы осуществленного им платежа.

Согласно п. 4.8. Общих условий выдачи Кредитной карты, Погашение задолженности перед Банком по Соглашению о кредитовании производится Клиентом в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы Кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма Кредита; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты; в восьмую очередь - комиссия за обслуживание Счета Кредитной карты; в девятую очередь - начисленные проценты за пользование Кредитом; в десятую очередь - сумма Кредита. При наличии Несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед Банком производится в очередности, предусмотренной Договором для погашения Несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте, которая может быть изменена Банком.

Согласно п. 9.3. Общих условий выдачи Кредитной карты, В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение Кредитной карты. (л.д. 11-13).

Согласно расчета задолженности по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, получено по кредиту *** рублей, срок полного погашения задолженности 11 месяцев, общая сумма задолженности составляет *** рубля. Погашено основного долга *** рублей, погашено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, погашено неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, погашено неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рубль; оплачена комиссия за обслуживание текущего счета – *** рублей. (л.д. 5).

Согласно справки по Кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начальная сумма выданного кредита составляет *** рублей, дата получения кредита ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет *** рубля, дата образования просрочки по основному долгу, просрочки по процентам, просрочки по комиссии – ДД.ММ.ГГГГ; сумма штрафов и неустойки составляет – *** рубль, из них по просроченному основному долгу – *** рубля, по просроченным процентам – *** рублей; сумма просроченной задолженности составляет *** рубля, по основному долгу – *** рублей, по процентам – *** рубль. Согласно выписки по счету, дата последнего платежа по кредиту зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. … 4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, 1. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщик ФИО1 письменное соглашение о кредитовании, где предусмотрены условия соглашения, в том числе условия его расторжения, право кредитора на требование досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от заемщика, договором предусмотрена уплата неустойки.

Заемщик ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного соглашения в полном объеме, соглашение заключил и подписал добровольно, денежные средства по кредитному соглашению получил.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного соглашения допустил просрочку возврата кредита, будучи обязанным ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, не исполняет обязанность по ежемесячному погашению кредита в течении длительного времени.

Нарушение заемщиком ФИО1 обязанностей по соглашению в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается справкой по Кредитной карте, выпиской по счету. Последнее погашение кредита производилось заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты произведено исчисление задолженности, после этого платежей в погашение кредита и процентов ответчиком не производилось.

С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику ФИО1, основано на положениях приведенных выше ст.ст. 309, 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, и на условиях письменного кредитного соглашения.

Произведенный истцом расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного соглашения (л.д. 5).

Суд, проверив представленный расчет, находит, что он соответствует условиям кредитного соглашения.

С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику ФИО1 основано на положениях приведенных выше ст. 309, 819, 810, 330 ГК РФ, на условиях письменного Соглашения о кредитовании и Общих условий выдачи Кредитной карты. Взыскание задолженности производится в связи с умышленным уклонением заемщиком ФИО1 от добровольного исполнения условий Соглашения по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в течение длительного времени.

При изложенных обстоятельствах, требования истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению подлежат удовлетворению в сумме: основного долга - *** рублей *** копеек, долга по процентам - *** рубль *** копеек, по неустойке *** рубль *** копейка, всего определяется к взысканию *** рубля *** копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом ОАО « АЛЬФА-БАНК» была уплачена сумма государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек. (л.д. 4).

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины по делу подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рубля *** копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, в том числе основной долг *** рублей *** копеек, проценты *** рубль *** копеек, неустойки *** рубль *** копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течении одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Чернушинский районный суд.

Судья (подпись) Е.Р. Низаева