Решение по делу № 2-4235/2019 от 17.07.2019

Дело № 2-4235/2019

УИД 21RS0023-01-2019-004795-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года           г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Порфирьевой при секретаре судебного заседания Васильевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к Петрову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Петрову Д.Ю. о взыскании задолженности по следующим кредитным договорам:

- № ----- от дата в сумме 173 700,90 руб., в том числе: 165 863,80 руб. - сумма основного долга; 7 837,10 руб. – проценты за пользование кредитом;

-     № ----- от дата в сумме 133 067,24 руб., в том числе: 127 020,51 руб. - сумма основного долга; 6 046,73 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 144 616,12 руб., в том числе: 137 969,66 руб. - сумма основного долга; 6 646,46 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 126 869,40 руб., в том числе: 121 038,45 руб. - сумма основного долга; 5 830,95 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № -----18 от дата в сумме 126 775,05 руб., в том числе: 120 948,37 руб. - сумма основного долга; 5 826,68 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 126 727,31 руб., в том числе: 120 902,83 руб. - сумма основного долга; 5 824,48 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 106 189,19 руб., в том числе: 99 974,48 руб. - сумма основного долга; 6 214,71 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 64 356,01 руб., в том числе: 60 991,57 руб. - сумма основного долга; 3 364,44 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 123 570,72 руб., в том числе: 116 000,00 руб. - сумма основного долга; 7 570,72 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 107 488,15 руб., в том числе: 101 000,00 руб. - сумма основного долга; 6 488,15 руб. – проценты за пользование кредитом;

- № ----- от дата в сумме 169 854,39 руб., в том числе: 160 000,00 руб. - сумма основного долга; 9 854,39 руб. – проценты за пользование кредитом.

Исковые требования мотивированы неисполнением заемщиком ФИО1, обязательств по возврату кредитных средств по указанным выше кредитным договорам. Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 314, 809, 819 ГК РФ Банк просит взыскать с ответчика в солидарном порядке образовавшуюся задолженность в указанном выше размере.

В судебное заседание истец ПАО «МТС-Банк» явку представителя не обеспечил, представив заявление о рассмотрении дела без участия последнего.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Судебное извещение вернулось в суд за истечением срока хранения. В соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что дата между ПАО «МТС-Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ----- в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 168 900 рублей на срок 36 месяцев под ------ % годовых.

Согласно условиями Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ОАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «М----- - Банк».

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ОАО «МТС - Банк» денежные средства в размере 168 900,00 рублей были перечислены на счет ответчика дата. Таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора, заемщик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, доказательств обратного не представлено.

дата истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое оставлено последним без внимания.

Последний платёж, согласно выписке по счету, должником произведен дата.

По расчету истца, проверенному и принятом судом, размер задолженности должника по состоянию на дата составляет 173 700,90 руб., в том числе: 165863,80 руб. - сумма основного долга; 7 837,10 руб. – проценты за пользование кредитом, которые подлежат взысканию в пользу истца с учетом вышеприведенных норм закона.

Сумма задолженности ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен.

дата между сторонами заключен кредитный договор № ------, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 129 490,00 рублей на срок 36 месяцев под 13,9 % годовых.

Согласно условиями Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ОАО «М----- - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «М----- - Банк».

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ОАО «М----- - Банк» денежные средства в размере 129 490,00 рублей были перечислены на счет заемщика дата.

В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, должным образом не исполнил.

дата Банк направил ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое оставлено последним без внимания.

Последний платёж должником произведен дата. По состоянию на дата должник по расчету истца, проверенному и принятому судом, составляет 133 067,24 руб., в том числе: 127 020,51 руб. - сумма основного долга;     6 046,73 руб. – проценты за пользование кредитом, которые суд взыскивает на основании вышеуказанных норм.

дата стороны заключили кредитный договор № ------ на основании которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 139 150,00 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых на условиях, аналогичных вышеприведенным кредитным договорам.

Во исполнение условий кредитного договора дата денежные средства в размере 139 150,00 рублей были перечислены Банком на счет ответчика, при этом заемщик принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, не исполнил, в связи с чем дата истец направил ему требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое было оставлено должником без внимания.

Последний платёж Должником произведен дата. По состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору составляет 144 616,12 руб., в том числе: 137 969,66 руб. - сумма основного долга; 6 646,46 руб. – проценты за пользование кредитом. Расчет задолженности проверен и принят судом, ответчиком не оспорен.

дата стороны также заключили кредитный договор № ------ по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 122 210,00 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых.

Кредит предоставлен путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ОАО «М----- - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «М----- - Банк».

Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ОАО «М----- - Банк», денежные средства в размере 122 210 рублей были перечислены на счет ответчика дата. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Ответчик должным образом не исполнил, в связи с чем дата Банк направил ему требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое также было оставлено ответчиком без исполнения..

Последний платёж Должником произведен дата. В связи с неисполнением условий Кредитного договора по состоянию на дата ФИО1 имеет задолженность в сумме 126 869,40 руб., в том числе: 121 038,45 руб. - сумма основного долга;     5 830,95 руб. – проценты за пользование кредитом.

дата между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ------ по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 122 210 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых, с аналогичными вышеприведенным кредитным договорам условиями.

Истец свои обязательства по перечислению кредитных средств на счет ответчика исполнил дата в полном объёме. Заемщик же принятых на себя обязательств по возврату задолженности не исполняет, в связи с чем по состоянию на дата образовалась задолженность в сумме 126 775,05 руб., в том числе: 120 948,37 руб. - сумма основного долга; 5 826,68 руб. – проценты за пользование кредитом. Доказательств исполнения взятых на себя обязательств ответчик не представил.

Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, направленное ФИО1 30.10.2018г., осталось без реализации. Последний платёж Должником произведен дата.

При таком положении, с учетом норм действующего законодательства задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

дата стороны заключили кредитный договор № ------ на сумму 122 210,00 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых, условия которого также аналогичны вышеприведенным условиям кредитных договоров.

Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ОАО «М----- - Банк», денежные средства в размере 122 210 рублей были перечислены на счет ответчика дата.

Ответчик должным образом принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, не исполняет, требование о погашении задолженности оставил без внимания, что в силу закона и условий кредитного договора порождает право истца требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

В связи с неисполнением должником условий кредитного договора по состоянию на дата он имеет задолженность в сумме 126 727,31 руб., в том числе: 120 902,83 руб. - сумма основного долга; 5 824,48 руб. – проценты за пользование кредитом, которые подлежат взысканию в полном объеме.

дата между сторонами был заключен кредитный договор № ------ в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 101 000 рублей на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых.

Согласно условиями Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ОАО «М----- - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «М----- - Банк».

Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ОАО «М----- - Банк», денежные средства в размере 101 000 рублей были перечислены на счет ответчика дата.

Ответчик же должным образом не исполнил обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, последний платёж им произведен дата, в связи с чем дата ему было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое также было оставлено без внимания.

В связи с неисполнением должником условий кредитного договора по состоянию на дата ФИО1 имеет задолженность в сумме 106 189,19 руб., в том числе: 99 974,48 руб. - сумма основного долга; 6 214,71 руб. – проценты за пользование кредитом.

дата стороны заключили кредитный договор № ------/18, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 61 710 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых.

Кредит, согласно условиям его предоставления, предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ОАО «М----- - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «М----- - Банк».

Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ОАО «М----- - Банк», денежные средства в размере 61710 рублей были перечислены на счет ответчика дата.

Ответчик должным образом не исполняет обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, последний платёж им произведен дата, в связи с чем дата ему было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое также было оставлено без внимания.

В связи с неисполнением должником условий кредитного договора по состоянию на дата он имеет задолженность в сумме 64 356,01 руб., в том числе: 60 991,57 руб. - сумма основного долга; 3 364,44 руб. – проценты за пользование кредитом.

дата между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ------ на сумму 116000 рублей на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых на условиях, аналогичных ранее заключенным кредитным договорам.

Денежные средства в размере 116 000,00 рублей были перечислены банком на счет ответчика дата. Ответчик должным образом не исполняет обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем дата ему было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, которое не было исполнено.

В связи с неисполнением должником условий кредитного договора по состоянию на дата он имеет задолженность в сумме 123 570,72 руб., в том числе: 116 000,00 руб. - сумма основного долга; 7 570,72 руб. – проценты за пользование кредитом.

Также между сторонами был заключен кредитный договор дата № ------ по которому ФИО1, был предоставлен кредит в сумме 101000 рублей на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ОАО «М----- - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «М----- - Банк».

Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ОАО «М----- - Банк», денежные средства в размере 101 000 рублей были перечислены на счет ответчика дата.

Ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, оставил без внимания.

В связи с неисполнением условий кредитного договора задолженность ФИО1 по состоянию на дата составляет 107 488,15 руб., в том числе: 101 000,00 руб. - сумма основного долга; 6 488,15 руб. – проценты за пользование кредитом.

Представленные истцом расчеты задолженности по всем указанным кредитным договора проверены и приняты судом, сомнений в их правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенных расчетов суд не усматривает.

Ответчик возражения против методики и правильности указанных расчетов не представил, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитным договорам ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенных сторонами договоров, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил, новых фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, неизвестных суду, не сообщено. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.07.2019░.:

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 173 700,90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 165 863,80 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 7 837,10 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

-     № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 133 067,24 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 127 020,51 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 6 046,73 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 144 616,12 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 137 969,66 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 6 646,46 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 126 869,40 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 121 038,45 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 5 830,95 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 126 775,05 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 120 948,37 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 5 826,68 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 126 727,31 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 120 902,83 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 5 824,48 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 106 189,19 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 99 974,48 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 6 214,71 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 64 356,01 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 60 991,57 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 3 364,44 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 123 570,72 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 116 000,00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 7 570,72 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 107 488,15 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 101 000,00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 6 488,15 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- № ------ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 169 854,39 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 160 000,00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 9 854,39 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15216 ░░░. 07 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░