Решение от 11.04.2023 по делу № 33-96/2023 (33-2748/2022;) от 10.11.2022

Судья Богус Ю.А. (I инст. № 2-464/2022)                                   Дело № 33-96/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Майкоп                                                                                11 апреля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Тачахова Р.З.

судей – Козырь Е.Н., Аутлева Ш.В.

при секретаре судебного заседания – Датхужевой З.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика «Российский Союз Автостраховщиков» в лице АО «АльфаСтрахование» по доверенности – ФИО7 на решение Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 22 сентября 2022 года, которым постановлено:

- иск ФИО1 к «Российскому Союзу Автостраховщиков» о взыскании суммы компенсационной выплаты, неустойки, удовлетворить частично;

- взыскать с «Российского Союза Автостраховщиков» в пользу ФИО1 компенсационную выплату в размере 475.000 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства за период с 22.04.2022 по 26.08.2022 в размере 475.000 рублей, штраф в размере 237.500 рублей;

- в удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1, отказать.

Заслушав доклад судьи Тачахова Р.З., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании суммы компенсационной выплаты, неустойки, штрафа. В обоснование иска указала, что в результате дорожно-транспортного происшествия на участке автомобильной дороги Гиагинская-Псебай, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, с участием транспортного средства «ВАЗ-2101», государственный регистрационный номер № под управлением ФИО2 и транспортного средства «Тойота Королла», государственный регистрационный номер №, находившийся в автомобиле «ВАЗ-2101» гражданин ФИО6 от полученных травм скончался.

Постановлением ст. следователя СО ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным в рамках уголовного дела, ФИО1, признана потерпевшей.

Приговором Гиагинского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, управлявшая автомобилем «ВАЗ-2101» государственные регистрационный номер № ФИО2 признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.264 УК РФ.

Гражданская ответственность водителя автомобиль «Тойота Королла», государственный регистрационный номер № на момент ДТП была застрахована в Страховой компании «Стерх», в отношении которой 28.10.2020 года Банком России было принято решение об отзыве лицензии.

В соответствии с п. «б» ч. 2 ст.18 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Вступившим в законную силу решением Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 17.11.2021 года, был установлено факт нахождения погибшего ФИО6, 01.01.1960 года рождения с 2013 года по 19.12.2018 года на иждивении ФИО1

Согласно п.6 ст.12 Закона об ОСАГО, в случае смерти потерпевшего, право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатель).

24.01.2022 года в адрес РСА были направлены все документы с просьбой осуществить компенсационную выплату в связи с дорожно-транспортным происшествием, произошедшим 19.12.2018 года.

В связи с ответом РСА о необходимости направления заверенной копии паспорта выгодоприобретателя, указанный документ направлен в соответствии с заявлением от 10.03.2022 года в адрес РСА.

Согласно ответу исх. № от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» не располагает правовыми основаниями для проведения компенсационной выплаты в связи с истечением трехлетнего срока со дня дорожно-транспортного происшествия.

Просит суд взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в её пользу компенсационную выплату в размере 500.000 рублей, неустойку в размере 620.000 рублей; неустойку в соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» в размере 1% в день от суммы компенсационной выплаты с даты вынесения решения по дату фактического его исполнения; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого изложена выше.

На обжалуемое решение суда поступила апелляционная жалоба представителя ответчика «Российский Союз Автостраховщиков» в лице АО «АльфаСтрахование» по доверенности – ФИО7, в которой он просит решение Гиагинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменить, приняв по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 в полном объёме.

Кроме того апеллянт указывает на завышенный размер неустойки и штрафа, полагая, что взысканный размер штрафных санкций не соответствует требованиям разумности и справедливости.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчика заместитель прокурора Гиагинского района просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, полагая его законным и основанным.

Представитель истца ФИО1 по доверенности – ФИО11 в своих возражениях на апелляционную жалобу просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу п. 4 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

Такие нарушения были допущены судом при рассмотрении настоящего дела.

Согласно материалам дела, к участию в деле не привлечены в качестве третьих лиц ФИО2 и АО «АльфаСтрахование».

Указанное нарушение норм процессуального права влечет отмену решения Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 22.09.2022 года.

В связи с наличием оснований, предусмотренных ч. 5 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея на основании определения от 10.01.2023 года перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в соответствии со ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ, привлечены ФИО2 и АО «АльфаСтрахование».

В заседании судебной коллегии представитель истца ФИО1 по ордеру – адвокат ФИО11 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика Российского Союза Автостраховщиков и АО «АльфаСтрахование» ФИО7 возражал против заявленных истцом требований в полном объёме и просил в удовлетворении иска отказать.

Представители третьих лиц Прокуратуры Гиагинского района Республики Адыгея и ФИО2 в заседание судебной коллегии не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем, судебная коллегия рассмотрела дело в их отсутствие, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, огласив исковое заявление, выслушав объяснения истца и его представителя, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.12.2018 года около 09 часов 00 минут на автомобильной дороге «Майкоп-Гиагинская-Псебай-Зеленчукская-Карачаевск» 43 километр +035 метров, произошло ДТП в результате столкновении автомобиля «ВАЗ-2101», государственный регистрационный номер К738ВТ/01 под управлением ФИО2 и автомобиля «Тойота Королла», государственный регистрационный номер А700ВТ/01ФИО8. В результате ДТП, находившийся в автомобиле «ВАЗ-2101» гражданин ФИО6 от полученных травм скончался.

Факт смерти ФИО6, 19.12.2018 года подтверждается свидетельством о смерти I-АЗ № от 11.01.2019 года.

Указанное обстоятельство подтверждается вступившим в законную силу приговором Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 16.12.2021 года, в соответствии с которым ФИО2 признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.264 УК РФ, и ей назначено наказание в виде лишения свободы сроком в 2 (два) года 6 (шесть) месяцев, с отбыванием назначенного наказания в колонии-поселении, с лишением права заниматься деятельностью по управлению транспортными средствами, на срок 3 (три) года. В соответствии с ч. 1 ст.82 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы отсрочено до достижения младшим ребёнком осужденной ФИО9, 13.03.2017 года рождения, четырнадцатилетнего возраста.

Согласно информации из реестра наследственных дел, нотариальной палаты РФ, наследственное дело после смерти ФИО6, 01.01.1960 года рождения, умершего 19.12.2018 года не заводилось.

В соответствии с решением Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 17.11.2021 года был установлен факт нахождения погибшего ФИО6 с 2013 года по 19.12.2018 года на иждивении истицы ФИО1

24.01.2022 года ФИО1 обратилась в Российский Союз Автостраховщиков с заявлением о компенсационной выплате, в связи с дорожно-транспортным происшествием, имевшем место 19.12.2018 года, и приложены нотариально заверенные копии документов: свидетельство о смерти ФИО6, копия паспорта ФИО1, копия паспорта представителя ФИО11, копия доверенности, копия приговора Гиагинского районного суда от 16.12.2019 года, копия решения Гиагинского районного суда от 17.11.2021 года, копия постановления о признании потерпевшим от 09.01.2019 года.

РСА в своем ответе, направленном в адрес представителя ФИО11, сообщил, что необходимо предоставить оригинал или надлежащим образом заверенную копию паспорта выгодоприобретателя.

10.03.2022 года указанный документ (паспорт) направлен представителем ФИО1 в адрес РСА.

21.04.2022 года АО «АльфаСтрахование», выступавшее от имени РСА, отказало в проведении компенсационной выплаты в связи с истечением трехлетнего срока со дня дорожно-транспортного происшествия.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском к РСА о взыскании страхового возмещения рассчитанного в соответствии с п. «а» ст. 7 Закона об ОСАГО.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного страхования являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным Законом.

Согласно ст. 1079 Гражданского кодекса РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

При этом владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

Риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса РФ подлежит обязательному страхованию.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда - причинителем вреда (глава 59 Гражданского кодекса РФ и ст. 18 Закона об ОСАГО).

В п. 1 ст. 19 указанного Закона предусмотрено, что к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования.

Таким образом, к отношениям по поводу компенсационных выплат в связи со смертью потерпевшего по аналогии применяются правила, установленные для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком.

В соответствии со ст. 1 названного Закона страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Судом установлено, что гражданская ответственность одного из участников ДТП – владельца автомобиля «Тойота Королла», государственный регистрационный номер А700ВТ/01, под управлением ФИО8, застрахована в Страховой компании «Стерх» по полису ОСАГО, в отношении которой 27.10.2019 года Банком России было принято решение об отзыве лицензии.

В силу п. «б» ч. 1 ст. 18 Закона об ОСАГО Российский Союз Автостраховщиков осуществляет компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшегов случаях отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Такая правовая позиция изложена в утверждённом 10.10.2012 года Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012года, в частности в ответе на вопрос 1.

В пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» также разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности, третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьёй 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования.

Таким образом, согласно действующему гражданскому законодательству РФ, ответственность за вред причиненный источником повышенной опасности возлагается на всех участников ДТП, отдельно по каждому договору страхования. Так же, учитывая, что при повреждении здоровья размер страховой выплаты в счет возмещения расходов на восстановление здоровья потерпевшего не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и определяется лишь характером и степенью повреждения здоровья потерпевшего в порядке, установленном нормативным актом, исходя из установленной законом страховой суммы, то такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил. Данные выводы изложены п. 9 Обзора судебной практики ВС РФ № (2019) утвержденным Президиумом ВС РФ 25.12.2019 года.

Следовательно, Российский Союз Автостраховщиков должен осуществить компенсационную выплату в счет возмещения вреда жизни ФИО6, причиненного ему водителем ФИО8 независимо от наличия вины в ее действиях.

Согласно п.п. «а» ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего не более 500 тысяч рублей.

Согласно п.7 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО» размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

- 475.000 рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи;

- не более 25.000 рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.

Согласно п.6 указанной статьи, в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Принимая во внимание изложенное, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с РСА компенсационной выплаты в размере 475.000 рублей.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности истцом пропущен, судом был не принят по следующим причинам.

По общему правилу в силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Тем самым, на дату дорожно-транспортного происшествия никаких иных, отличных от указанных в ст. 200 Гражданского кодекса РФ, правил исчисления начала течения срока исковой давности применительно к спорным правоотношениям установлено не было.

Федеральным законом от 01.05.2019 года № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» норма п. 6 ст. 18 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» об исковой давности изложена в новой редакции, согласно которой по требованию лиц, указанных в пункте 2.1 настоящей статьи, иск об осуществлении компенсационной выплаты по основаниям, предусмотренным подпунктами «а» и «б» пункта 2 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение трех лет со дня принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Положения статей 18 и 19 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяются к отношениям по осуществлению компенсационных выплат, которые возникнут из требований о компенсационных выплатах, поданных после дня вступления в силу пунктов 14 и 15 статьи 2 настоящего Федерального закона.

Однако, названные положения Федерального закона от 01.05.2019 года № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» подлежат применению в совокупности с иными правовыми нормами, регламентирующими отношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств и осуществлением страхового возмещения и компенсационных выплат.

Истец узнал о нарушении своих прав, когда ему было отказано в страховой выплате, т.е. 24.01.2022 года, с исковым заявлением в суд он обратился 26.08.2022 года, таким образом, срок давности начинает течь с указанной даты 24.01.2022 года, и истцом не пропущен.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании неустойки, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответчик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет, соглашаясь с заявленным периодом просрочки, ответчиком расчет не оспорен, и полагает возможным взыскать с РСА неустойку за период с 22.04.2022 по 26.08.2022 (день обращения в суд с иском).

В соответствии с п. 6 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в указанном в Законе размере 475.000 рублей.

Установив нарушение прав истца на получение компенсационной выплаты, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа.

С учетом конкретных обстоятельств дела, взысканной суммы компенсационной выплаты и неустойки, судебная коллегия устанавливает соразмерность штрафа в размере 237.500 рублей (50% от 475.000) последствиям нарушения обязательства.

Также необоснованными, по мнению коллегии, являются доводы ответчика о нарушении правил подсудности при рассмотрении настоящего дела.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании статьи 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

Подсудность рассмотрения гражданских дел определяется нормами процессуального законодательства.

По общему правилу, установленному ст. 28 Гражданского процессуального кодекса РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

В статье 29 Гражданского процессуального кодекса РФ закреплены правила альтернативной подсудности - подсудности по выбору истца, согласно части 2 которой иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 90 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», иски по спорам о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, могут также предъявляться в суд по месту жительства или по месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора (статья 28 и часть 7 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Иски по спорам, связанным с компенсационными выплатами, подлежат рассмотрению по общим правилам территориальной подсудности - по месту нахождения профессионального объединения страховщиков либо по месту нахождения его филиала или представительства.

Из приведенных норм процессуального закона следует, что право выбора суда при предъявлении иска к нескольким ответчикам предоставлено истцу. Такое правовое регулирование является механизмом, направленным на создание наиболее оптимальных условий для разрешения споров в судебном порядке, и предоставляет истцу дополнительную гарантию судебной защиты прав и законных интересов - возможность выбора суда для обращения в суд с иском.

Согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Вместе с тем, не допускается осуществление права на обращение в суд в обход закона, а также его недобросовестное использование или злоупотребление им (п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ). В силу ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При подаче искового заявления в Гиагинский районный суд Республики Адыгея ФИО1 воспользовалась предоставленным ей правом и обратился в названный суд исходя из места нахождения филиала АО «АльфаСтрахование», относящегося к территориальной подсудности данного суда.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░:

- ░░░ ░░░1 ░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 475.000 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 475.000 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 237.500 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░;

- ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 376 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                       ░.░. ░░░░░░, ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░                                        ░░░12