Решение от 27.12.2021 по делу № 2-758/2021 от 06.12.2021

Дело № 2-758/2021

УИД 29RS0019-01-2021-001220-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Онега 27 декабря 2021 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.А.,

при секретаре судебного заседания Лихачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мелай Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, уплаченной государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к Мелай Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования ... от <Дата> в размере 73243 рубля 42 копейки (в том числе: 55 918 рублей 70 копеек - задолженность по основному долгу, 17325 рублей 42 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); уплаченной государственной пошлины в размере 2397 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Мелай Н.А. был заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 55918 руб. сроком на 21.55 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на <Дата> составляет 73243 рубля 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Ответчик Мелай Н.А. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленном в суд отзыве на иск просит применить срок исковой давности в отношении требований истца ПАО КБ «Восточный» и отказать истцу в заявленных требованиях по тем основаниям, что ею оплачено: <Дата> - 1200 руб., <Дата> - 1200 руб.; <Дата> - 1300 руб.; <Дата> - 1150 руб.; <Дата> - 1200 руб. Последний платеж произведен <Дата> - 1400 руб., а, следуя, расчету, предоставленному ПАО КБ «Восточный», последний платеж произведен <Дата>. Согласно условиям кредитования ответчик обязан был ежемесячно вносить на счет в возврат определенную графиком платежей сумму. При этом ответчик пополнил счет <Дата>. Из графика платежей видно, что истец узнал о нарушении своего права <Дата>, а по предоставленному истцом расчету <Дата>.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что <Дата> между Мелай Н.А. и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования ... (далее – договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Согласно договору кредитования ответчику был предоставлен кредит в размере 55 918 рублей, окончательная дата погашения – <Дата>, с оплатой годовой процентной ставки за пользование кредитными средствами в размере 24,90%.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Своей подписью, оформленной в электронном виде, в договоре кредитования, Мелай Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета.

Договор кредитования либо его отдельные условия недействительными в установленном законом порядке не признаны.

Банк взятые на себя обязательства по договору кредитования исполнил, открыв на имя Мелай Н.А. банковский специальный счет, а также, осуществив кредитование указанного счета в пределах лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик Мелай Н.А. пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку платежа, прекратила исполнение принятых на себя обязательств, последний раз денежные средства внесла в счет погашения долга <Дата> в размере 1400 рублей.

<Дата> на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка ... Онежского судебного района <Адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ... Онежского судебного района <Адрес>, был выдан судебный приказ, которым с Мелай Н.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по указанному договору кредитования.

Определением мирового судьи от <Дата> судебный приказ отменен, в связи с подачей должником возражений.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <Дата> задолженность Мелай Н.А. перед ПАО КБ «Восточный» составила 73243 рубля 42 копейки (в том числе: 55918 рублей - задолженность по основному долгу, 17325 рублей 42 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Задолженность образовалась в период с <Дата> по <Дата>

Расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитования и требованиям закона, выполнен специалистом Банка.

Доказательств, свидетельствующих о неверности расчета, ответчиком не представлено. В нарушение ст. 56 ГПК РФ своего контррасчета требуемых истцом сумм ответчиком не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы, в том числе, финансово-экономической (бухгалтерской), не заявлялось. Суммы, уплаченные Мелай Н.А. по договору кредитования, которые указаны ответчиком в письменном отзыве на иск, были учтены истцом в счет погашения задолженности (л.д. 10).

До настоящего времени сумма задолженности по договору кредитования ответчиком не погашена.

Разрешая спор, суд исходит из того, что факт заключения между сторонами в офертно-акцептной форме договора кредитования, прекращение ответчиком исполнения принятых на себя обязательств, нашли свое подтверждение, в связи с чем истец вправе потребовать с ответчика сумму непогашенной задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом.

Каких-либо доказательств погашения задолженности перед истцом Мелай Н.А. в материалы дела, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не предоставила.

Задолженность образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору, а доказательства обратного, не представлены.

Поскольку проценты, начисляемые по кредитному договору, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. Проценты начислены исключительно на сумму задолженности за различные периоды просрочки.

Из материалов дела не усматривается, что Банк, заключая договор с ответчиком, а также, предъявляя требования о взыскании задолженности по кредиту, злоупотребил своими правами.

Мелай Н.А. при оформлении кредитного договора и получении кредита могла и должна была предполагать возможность изменения своего финансового положения.

Доводы ответчика о том, что истцом ПАО КБ «Восточный» в целом по всей сумме задолженности пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском, судом отклоняются, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По смыслу части 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Принимая во внимание, что условиями договора кредитования предусмотрен возврат кредита ежемесячно, периодическими платежами, включающими часть основного долга и начисленные проценты, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Из материалов дела следует, что окончательной датой погашения кредита является – 10 декабря 2019 г., с настоящим иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось – 23 ноября 2021 г., что подтверждается штемпелем почтового отделения на конверте. Ранее – 20 сентября 2021 г. ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен 20 сентября 2021 г., а впоследствии 27 сентября 2021 г. судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника Мелай Н.А. возражений относительно его исполнения.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении ходатайства, заявленного ответчиком, о пропуске срока исковой давности.

Исходя из выписки по лицевому счету, расчета сумм задолженности за период пользования кредитом и графика погашения кредита, с ответчика Мелай Н.А. подлежат взысканию платежи по кредитному договору, начисленные в пределах срока исковой давности, в период с сентября 2018 г. (за три последних года, предшествовавших обращению истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа), за исключением платежей до сентября 2018 г., по которым истек срок исковой давности.

При расчете данных сумм суд также руководствуется графиком погашения кредита, содержащимся в договоре кредитования от <Дата> (л.д. 12 оборотная сторона).

Доводы истца о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок действия договора кредитования до 10.12.2019, в связи с чем иск подан в пределах срока исковой давности, суд считает необоснованными, поскольку исходя из содержания данного договора кредитования, обязательство исполняется заемщиком путем уплаты периодических (ежемесячных) платежей. Каких-либо доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Учитывая изложенные выше обстоятельства в совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования обоснованными в части не пропущенного срока исковой давности и в связи с этим подлежащими удовлетворению частично. С Мелай Н.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредитования с сентября 2018 года в сумме 47672 рубля 33 копейки (в том числе: 40 201 рубль 16 копеек - задолженность по основному долгу, 7 471 рубль 17 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) / (л.д. 12 оборот.).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче в суд иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований (по основному долгу и процентам) в размере 1406 рублей.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ... ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 47672 ░░░░░ 33 ░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: 40 201 ░░░░░ 16 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 471 ░░░░░ 17 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1406 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░

...

...