Решение по делу № 2-302/2018 от 12.07.2018

2-302/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

05 сентября 2018 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Новоселовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный» к Гурьянову Сергею Геннадьевичу о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество кредитный банк «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Гурьянову С.Г. о взыскании задолженности по договору № от <дата> в размере 159 939 рублей 64 копеек, в том числе: 91 615,36 руб. - задолженность по основному долгу; 68 324,28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; расходы по оплате госпошлины в размере 4 398,79 рублей.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и Гурьяновым С.Г. (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 91 651,00 (далее - Кредит) сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями оговора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18.06.2018 г. задолженность по договору составляет 159 939 рублей 64 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 91 615,36 руб. (Девяносто одна тысяча шестьсот пятнадцать рублей 36 копеек) (задолженность по основному долгу) + 68 324,28 руб. (Шестьдесят восемь тысяч триста двадцать четыре рубля 28 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 159 939,64 руб. (Сто пятьдесят девять тысяч девятьсот тридцать девять рублей 64 копейки). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 31.10.2016 по 18.06.2018 г. (л.д. 5-7).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление, в котором представитель по доверенности Вавилина Е.В. просит рассмотреть дело в отсутствии представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме (л.д. 11).

Ответчик Гурьянов С.Г. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения.

Ответчик Гурьянов С.Г. не сообщил об уважительных причинах своей неявки и не просил об отложении рассмотрения дела

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 04.06.2016 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Гурьяновым С.Г. заключен договор кредитования №, согласно которому лимит кредитования 100 000 рублей; срок действия (доступность) Лимита кредитования – до востребования; срок возврата кредита – до востребования (пункт 2 договора).

Согласно пункту 4 договора кредитования, ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 29,9. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 16. ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 49,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период (для безналичных операций) до 56 дней.

Пунктом 6 договора кредитования предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей, а именно, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее «МОП»); платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно SMS-уведомлению. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

В пункте 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (л.д. 15-17, на л.д. 16).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-22).

Ранее банк обращался к мировому судье судебного участка № 2 Чкаловского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Гурьянов С.Г. в установленный законом срок обратился к мировому судье с возражениями относительно исполнения судебного приказа, в связи с тем, что он не согласен с суммой задолженности кредита, с процентами за пользование кредитом и с просроченными процентами. Мировым судьей 07.02.2018 года было вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д. 14).

До настоящего времени заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 18.06.2018 г. задолженность по договору составляет 159 939 рублей 64 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), из которых 91 615,36 руб. - задолженность по основному долгу + 68 324,28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг = 159939 рублей 64 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается правильным и соответствующим условиям договора.

Поскольку обязательства ответчиком не исполняются, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, а также о взыскании уплаченной суммы госпошлины.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 ГК РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статьей 16 указанного выше Закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

    Учитывая, что Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" регулирует предоставление, как потребительского кредита, так и займа, заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (п. п. 3 п. 1 ст. 3).

    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

По общему правилу каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

    Проанализировав договор кредитования, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора кредитования, требуемые законом, а также письменная форма договора сторонами соблюдены, сторонами согласованы существенные условия договора. Гурьянов С.Г. с условиями договора был в полном объёме ознакомлен, и был согласен отвечать за исполнение обязательств, о чём свидетельствует его подпись в заявлении клиента о заключение договора кредитования (л.д. 15-17). Договор заключался по волеизъявлению обеих сторон.

Как уже было установлено в судебном заседании 04.06.2016 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и Гурьяновым С.Г. заключен договор кредитования №, согласно которому лимит кредитования 100000 рублей; срок действия (доступность) Лимита кредитования – до востребования; срок возврата кредита – до востребования (пункт 2 договора). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком ответчику. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. При заключении договора кредитования стороны предусмотрели, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (л.д. 15-17, на л.д. 16).

Из выписки из лицевого счета усматривается, что заемщик своих обязательств по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов за пользование указанным кредитом, не выполняет.

По состоянию на 18.06.2018 г. общая сумма задолженности по договору составляет 159 939 рублей 64 копейки, из которых 91 615,36 руб. - задолженность по основному долгу + 68 324,28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, что подтверждается расчетом задолженности. Расчет проверен судом, сомнений не вызывает.

    В судебном заседании каких-либо иных доказательств размера задолженности представлено не было. Ответчик не явился в судебное заседание, не представил в суд доказательства, опровергающие исковые требования, обстоятельства, изложенные в иске. Факт задолженности ответчиком не оспорен. Также ответчиком не было представлено доказательств возврата денежных средств по кредиту (задолженность по основному долгу и задолженность по уплате процентов).

Истец также в иске просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статьи 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

    Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В просительной части исковых требований истец просит взыскать задолженность по договору в размере 159 939 рублей 64 копейки, из которых 91 615,36 руб. - задолженность по основному долгу + 68 324,28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0,00 руб. - задолженность по неустойке, то есть истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 0 рублей 00 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился. Из заявления, имеющегося в материалах дела, заявленные требования истец поддерживает в полном объеме.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит исковые требования истца подлежащим удовлетворению в полном объеме, в том числе требование о взыскании неустойки в размере 0 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

    Согласно платежному поручению № 97124 от 28.06.2018 сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, составила 4 398 рублей 79 копеек (л.д. 12).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то судебные расходы об уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░ 2801015394, ░░░░ 1022800000112 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 27.08.2002 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 18.06.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 04.06.2016 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 159 939 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 91 615 ░░░░░░ 36 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 68 324 ░░░░░ 28 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 0 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 398 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 164 338 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░