Решение по делу № 2-132/2019 от 11.02.2019

Дело № 2 - 132/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

    11 апреля 2019 года                                                город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего – судьи Клементьева О. В.,

при секретаре Филаретовой М. А.,

с участием:

представителя ответчика Жаминовой Н. Н. - адвоката Квасной Н. Г., представившей удостоверение № с указанием о ее регистрации в реестре адвокатов Челябинской области под №, а также ордер № от 11 апреля 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Жаминовой НН о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Cнежинский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к Жаминовой Н. Н. о взыскании образовавшейся за период с 13 мая 2017 года по 16 октября 2017 года задолженности по договору кредитной карты № от 2 января 2016 года в сумме 123.690 рублей 62 копейки (л. д. №), мотивируя это тем, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и           Жаминовой Н. Н. 2 января 2016 года был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Акционерное общество «Тинькофф Банк» предоставило заемщику Жаминовой Н. Н. кредитную карту с лимитом задолженности в размере 80.000 рублей. Жаминова Н. Н. пользовалась представленными ей Банком денежными средствами, обязательства по возврату денежных средств исполняла не в полном объеме, в связи с чем у нее перед Банком образовалась задолженность. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в соответствующий период. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику 23 октября 2017 года. Между тем, до настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены. Истец просит удовлетворить предъявленный им иск, взыскав с Жаминовой Н. Н. образовавшуюся за период с 13 мая 2017 года по 16 октября 2017 года ее задолженность по договору кредитной карты № от            2 января 2016 года в сумме 123.690 рублей 62 копейки, из которых:

79.894 рубля 14 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

30.925 рублей 44 копейки - просроченные проценты;

12.871 рубль 04 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Также Акционерное общество «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика уплаченную данным юридическим лицом при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 3.673 рубля 81 копейка.

    Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате слушания настоящего гражданского дела (л. д. №), в судебное заседание не явился. При этом истец просил суд о рассмотрении настоящего гражданского дела без его участия (л. д. №).

    Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия представителя истца, так как в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие кого - либо из лиц, участвующих в деле, при условии их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а также при наличии просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие.

    В судебном заседании представитель ответчика          Жаминовой Н. Н. - адвокат Квасная Н. Г. просила суд в удовлетворении иска Акционерного общества «Тинькофф Банк» отказать.

    Исследовав материалы гражданского дела, заслушав участника судебного разбирательства, суд считает, что исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

     В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В судебном заседании установлено то, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Жаминовой Н. Н. 2 января 2016 года был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Акционерное общество «Тинькофф Банк» предоставило заемщику Жаминовой Н. Н. кредитную карту с лимитом задолженности в размере 80.000 рублей под 34,9 % годовых. Составными частями указанного договора являются                заявление - анкета, подписанная ответчиком (л. д. №), Тарифный план (оборот л. д. №) и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк»       (оборот л. д. №).

    Банк выполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредитную карту, открыл банковский счет и перечислил на эту кредитную карту денежные средства, что ответчиком не оспаривалось.

    Жаминова Н. Н. осуществляла расходные операции по указанной кредитной карте, согласно выпискам по ее счету и счетам - выпискам осуществляла снятие денежных средств (л. д. №).

    Свои обязательства по договору кредитной карты № от 2 января 2016 года Жаминова Н. Н. исполняла ненадлежащим образом, последнее пополнение счета было произведено данным ответчиком 23 октября 2018 года, после чего обязательства по внесению минимальных платежей Жаминовой Н. Н. не исполнялись (л. д. №).

    В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» данный Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору (оборот л. д. №).

    В связи с ненадлежащим исполнением Жаминовой Н. Н. условий кредитного договора ей Банком был направлен заключительный счет, в котором Банк проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 16 октября 2017 года (л. д. №).

    Согласно пункту 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л. д. №).

    Образовавшаяся в период с 13 мая 2017 года по 16 октября 2017 года задолженность ответчика перед истцом в виде просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов составляет соответственно 79.894 рубля 14 копеек и 30.925 рублей 04 копейки.

    При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» по взысканию с Жаминовой Н. Н. задолженности в виде просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов подлежащими удовлетворению. Заключив договор, выразив свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифным планом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк», с которыми         Жаминова Н. Н. была ознакомлена до заключения договора, данный ответчик надлежащим образом не исполняла условия договора кредитной карты № от 2 января 2016 года.

    Истцом в материалы настоящего гражданского дела представлен основанный на выписке по счету Жаминовой Н. Н. и                     счетах - выписках (л. д. №) письменный расчет образовавшейся в период с 13 мая 2017 года по 16 октября 2017 года задолженности данного ответчика по просроченному основному долгу и по просроченным процентам (л. д. №). Суд принимает данный расчет как основание для удовлетворения требований истца о взыскании образовавшейся в указанный период задолженности за пользование Жаминовой Н. Н. кредитом.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки в виде штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12.871 рубль 04 копейки, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений статьи 16 Закона Российской Федерации от           7 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» следует то, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте                   76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи     426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей      (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от            7 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности»).

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон Российской Федерации     «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 1 июля 2014 года содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Договор кредитной карты № между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Жаминовой Н. Н. был заключен          2 января 2016 года, то есть после вступления в ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░       № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░ 590 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░         ░░░░░░ - 1 % ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 590 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ - 2 % ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 590 ░░░░░░ (░░░░░░ ░. ░№).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 12.871 ░░░░░ 04 ░░░░░░░ (░. ░. №).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21 ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░    12.871 ░░░░░ 04 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (79.894 ░░░░░ 14 ░░░░░░ + 30.925 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░ = 110.819 ░░░░░░ 58 ░░░░░░; 110.819 ░░░░░░ 58 ░░░░░░ ░                        100 : 123.690 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░ = 89,59 %.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░                             № 1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 98 ░ 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3.060 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░       (3.200 ░░░░░░ + 2 % ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 100.000 ░░░░░░            (░░ ░░░░░░░ 110.819 ░░░░░░ 58 ░░░░░░ - 100.000 ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░ 3.416 ░░░░░░ 39 ░░░░░░; 3.416 ░░░░░░ 39 ░░░░░░ ░ 89,59 % =           3.060 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░), ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 18 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░        № ░░ 11 ░░░░░░ 2019 ░░░░ (░. ░. №

    ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                12 ░ 194 - 198 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░ :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░ 2017 ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░:

79.894 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 14 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

30.925 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░       44 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 3.060 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░                 74 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                             ░. ░. ░░░░░░░░░░