Решение от 24.05.2021 по делу № 2[1]-729/2021 от 13.04.2021

гр.д.№2(1) -729/2021

УИД56RS0007-01-2021-001069-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    24 мая 2021 года                                                                              г. Бугуруслан

    Бугурусланский районный суд Оренбургской области

    в составе председательствующего судьи Зверевой К.В.,

    при секретаре Медведевой Н.Г.,

    с участием ответчика Сергеевой Светланы Александровны,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сергеевой Светлане Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее банк) обратился в суд с иском к Панфиловой М.Ф., Сергеевой С.А., Панфилову В.А., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под 17,15% годовых.

В соответствии с п.6 Кредитного договора, п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п.3.2. Общих условий, п.6 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 Общих условий, п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер.

Согласно информации, имеющейся у банка, ближайшими родственниками Панфилова В.А. являются: мать - Панфилова Марина Фадеевна, сестра- Сергеева Светлана Александровна, брат - Панфилов Василий Александрович.

В соответствии с действующим законодательством ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В течение срока действия кредитного договора должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.

По состоянию на 15 марта 2021 года задолженность по кредиту составляет 107310 руб. 30 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 78216 руб. 45 коп.,

просроченные проценты – 29083 руб.75 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 7 руб.72 коп.,

неустойка за просроченные проценты – 2 руб.38 коп.

Предполагаемым наследникам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Панфиловой М.Ф., Сергеевой С.А., Панфилова В.А. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25 сентября 2018 года по 15 марта 2021 года в размере 107310 руб. 30 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 78216 руб. 45 коп.,

просроченные проценты – 29083 руб.75 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 7 руб.72 коп.,

неустойка за просроченные проценты – 2 руб.38 коп.

В судебное заседание представитель банка не явился, о времени и месте были извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Панфилова М.Ф. и Панфилов В.А. умерли.

Ответчик Сергеева С.А. требования банка по существу признала, однако пояснила, что долг сможет выплачивать только частями. Сергеева С.А. также пояснила, что ФИО4 приходится ей родным братом. В права наследования после смерти брата вступила только она.

    Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других ли или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В своем постановлении от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзацы 1 и 2 пункта 60).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под 17,15% годовых.

В течение срока действия кредитного договора должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

    10 февраля 2021 года ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

По состоянию на 15 марта 2021 года задолженность по кредиту составляет 107310 руб. 30 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 78216 руб. 45 коп.,

просроченные проценты – 29083 руб.75 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 7 руб.72 коп.,

неустойка за просроченные проценты – 2 руб.38 коп.

В права наследования, как усматривается из наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГ год, заведенного к имуществу умершего ФИО8., в установленный законом срок по завещанию, а также фактически и по закону вступила Сергеева Светлана Александровна. Наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве, не имеется. Сведений о наследниках по закону также не имеется

Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 47500 руб., <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 9895 руб.13 коп., а также денежных вкладов в <данные изъяты> №, номер счета <данные изъяты> в сумме 56 руб.75 коп., номер счета <данные изъяты> в сумме 50 руб.00 коп.

Таким образом, стоимость перешедшего к Сергеевой С.А. наследственного имущества после смерти ФИО9 составляет 57501 руб.88 коп. (47500 руб. + 9895 руб.13 коп.+56 руб.75 коп. + 50 руб.00 коп.).

Доказательств, опровергающих указанную стоимость наследственного имущества, сторонами суду не представлено.

Ответчик Сергеева С.А. согласилась с тем, что рыночная стоимость принадлежащих ФИО10 <данные изъяты> доли земельного участка составляет 47500 руб., <данные изъяты> доли дома 9895 руб.13 коп.

С учетом собранных по делу доказательств и указанных выше норм права суд пришел к выводу, что ответчик Сергеева С.А. - наследник заемщика ФИО11 должна возместить кредитору долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 57501 руб.88 коп.

Указанную сумму суд с учетом указанных выше норм права считает необходимым взыскать с ответчика Сергеевой С.А. в пользу банка.

    В иске банку к Панфиловой М.Ф. и Панфилову В.А. суд отказывает, поскольку наследство после смерти Панфилова В.А. указанные ответчики не принимали.

    Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

    Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    Суд также считает допущенное должником нарушение обязательства значительным.

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В случае если, иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в размере 3346 руб.21 коп. согласно платежному поручению №943442 от 05 апреля 2021 года

Исковые требования банка удовлетворены на 53,58% (57501 руб.88 коп. х 100 : 107310 руб.30 коп.

С учетом удовлетворенной части иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика в возмещение судебных расходов следует взыскать 1792 руб.89коп. (3346 руб.21 коп. х 53,58%).

Руководствуясь ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 57501 ░░░. 88 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1792 ░░░.89 ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░4.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░:                                                                                                      ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░ 2021 ░░░░.