Решение от 01.04.2024 по делу № 2-360/2024 (2-3416/2023;) от 03.08.2023

Дело № 2-360/2024

УИД 74RS0038-01-2023-002807-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2024 года                     с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бычковой В.Е.,

при секретаре Арефьевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Торбину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Т.С.М., в котором просило взыскать сумму задолженности по договору кредитной карты № от 12.11.2009 в размере 92127,27 руб., в том числе: просроченный основной долг 86756,31 руб., просроченные проценты 5370,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 963,82 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 12 ноября 2009 года Банк заключил с Торбиным С.М. договор кредитной карты на сумму 140 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Банку стало известно о смерти Торбина С.М., на дату смерти имеются невыполненные обязательства по выплате задолженности.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Торбин А.В., Торбина Т.А., АО «Тинькофф страхование», ОСАО «Ресо-гарантия».

Представитель истца АО «Тинькофф банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен.

Ответчик Торбин А.В., его представитель Федоров Н.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, Торбин С.М. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением.

Подписав вышеуказанное заявление, Торбин С.М. также подтвердил, что ознакомлен, согласен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3%. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно Тарифам АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану «ТП 1.0» беспроцентный период – 55 дней, штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более – 2 % от задолженности плюс 590 руб.

    Таким образом, между сторонами заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме в соответствии с условиями п. 2 ст. 432 ГК РФ, при этом банк выполнил свои обязательства по договору, активировав кредитную карту, а заемщик Торбин С.М. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства.

Согласно договору коллективного страхования № КД-0913 от 04 сентября 2013 года, заключенного между ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк и ОАО ОАО «Тинькофф онлайн страхование» в сучае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней клиент банка автоматически становится участником программы страхования. Ранее действовал договор коллективного страхования № ТК от 06 мая 2009 года, заключенный между ЗАО «Тинькофф кредитные системы» и открытым страховым акционерным обществом «Ресо-гарантия». В связи с расторжением указанного договора застрахованные в ОСАО «Ресо-гарантия» клиенты банка автоматически были застрахованы в ОАО «Тинькофф онлайн страхование» в целях выполнения обязанностей по программе страхования держателей кредитных карт.

Как видно из выписки из лицевого счета АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ответчика кредитную карту, Торбин С.М., получив указанную кредитную карту, активировал ее, кредитными средствами воспользовался, последнее пополнение карты произведено в мае 2020 года.

В связи с неисполнением условий договора Торбину С.М. выставлен заключительный счет, в котором АО «Тинькофф Банк» уведомило ответчика о расторжении кредитного договора, истребовании задолженности по состоянию на 19 июля 2020 года в размере 92127,27 руб., из которых 86 756,31 руб. 19 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 22 759 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 10 517 руб. 72 коп. – штрафные проценты. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

19 июля 2020 года заёмщик Т.С.М. умер.

После смерти Т.С.М. нотариусом Баландиной О.Л. заведено наследственное дело № 88/2020, наследником, принявшим наследство является Торбина Т.А.

12 июня 2022 года Торбина Т.А. умерла.

После смерти Торбиной Т.А. нотариусом Баландиной О.Л. заведено наследственное дело №, наследником, принявшим наследство является Торбин А.В.

Наследственным имуществом является автомобиль марки <данные изъяты>, №, на который Торбину А.В, выдано свидетельство о праве на наследство по закону 31 января 2023 года. При этом рыночная стоимость автомобиля составляет 211 900 руб.

В силу пунктов 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Учитывая, что Т.С.М. нарушил условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, в установленный банком срок задолженность не погасил, у банка имеются основания для предъявления требований к его наследникам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 29 июня 2023 года задолженность по договору составляла 92127,27 руб., в том числе: просроченный основной долг 86756,31 руб., просроченные проценты 5370,96 руб.

    Расчет банка судом проверен, является правильным. Ответчик Торбин А.В. данный расчет не оспорил.

Вступившим в законную силу решением Сосновского районного суда Челябинской области от 10 февраля 2023 года с Торбина А.В. как с наследника Т.С.М. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 79190,25 руб.

Вступившим в законную силу решением Сосновского районного суда Челябинской области от 12 сентября 2023 года с Торбина А.В. как с наследника Т.С.М. в пользу АО «ВУЗ-банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 124 118,53 руб.

Поскольку исковые требования Банка подлежат удовлетворению к наследнику, принявшему наследство, в пределах наследственного имущества, с учетом ранее вынесенных решений о взыскании с Торбина А.В. задолженности наследодателя Т.С.М. за счет наследственного имущества, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 8 591,22 руб. (211 900 – 79 190,25 – 124 118,53).

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд установил, что 19 июля 2020 года истцом выставлен заключительный счет Т.С.М., в котором указано о необходимости погасить задолженность по договору кредитной карты № в сумме 92127,27 руб. в течение 30 календарных дней.

Таким образом, истец должен был узнать о нарушении своих прав не позднее 19 августа 2020 года.

В суд с настоящим иском банк обратился 27 июля 2023 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу, что АО «Тинькофф Банк» срок исковой давности не пропущен.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 2963,82 руб., которая на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 276,39 руб.

АО «Тинькофф страхование», ОСАО «Ресо-гарантия» являются ненадлежащими ответчиками, поскольку в соответствии с договором коллективного страхования № от 04.09.2013 выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица – клиента банка являются его наследники в соответствии с действующим законодательством, в связи с чем оснований для удовлетворения требований к данным лицам не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░ 2009 ░░░░ ░ ░░░░░ 8 591,22 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 276,39 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░