Решение по делу № 2-2476/2010 ~ М-2600/2010 от 08.10.2010

    Дело № №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22.11.2010 г.                  г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Дубовицкого В.В., при секретаре Кучеренко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Шведову Николаю Петровичу, Шведовой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеназванным иском, указывая, что по заключенному 19.02.2009 г. кредитному договору ответчиком Шведовым Н.П. было получено 1300000 руб. По условиям кредитного договора № № выдача кредита производится под 21 % годовых за весь фактический период пользования кредитом. Кредит выдан на срок 62 месяца, считая от даты фактического представления кредита. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Шведова Н.П. № № (счет-синоним - № в Саратовском филиале Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) - (далее по тексту ОАО АКБ «Росбанк») на основании заявления заемщика от 19.02.2009 г., что подтверждается мемориальным ордером №101282 от 20.02.2009 г. 20.02.2009 г. ответчик получил денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером №00012/ZI05 от 20.02.2009 г. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период. Надлежащее исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается договором поручительства от 19.02.2009г. № №, заключенным между ОАО АКБ «Росбанк и Шведовой Е.В. и договором об ипотеке (залоге недвижимости) № № от 19.02.2009 г., где предметом залога является квартира, состоящая из 3 жилых комнат, общей площадью 59,6 кв.м., жилой площадью 44,6 кв.м., расположенная на 6 этаже 9-ти этажного жилого дома; кадастровый (или условный) номер №, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая Заемщику (Залогодателю) на праве собственности на основании договора мены, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22.10.1999 г. сделана запись о регистрации № №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным Единым государственным реестром прав на недвижимое имущество и сделок с ним «Саратовской областной регистрационной палатой» 22.10.998 года на бланке 98 № 078263. Залоговая стоимость Предмета залога (квартиры), согласованная Сторонами, составляет 2822 000 (два миллиона восемьсот двадцать две тысячи) руб. 00 коп. Условия Кредитного договора Заемщиком не исполняются, с 25.12.2009 г. не погашается основной долг и проценты за пользование кредитом. По состоянию на 20.08.2010 г. общая сумма задолженности Шведова Николая Петровича и Шведовой Елены Вячеславовны по кредитному договору 19.02.2009 г. составляет 1551724 руб. 68 коп., в том числе: сумма кредита, вынесенного на просрочку (основной долг) - 1 179 252 руб. 39 коп., сумма непогашенных процентов 182 509 руб. 17 коп., сумма пени за просрочку уплаты кредита - 80 892 руб. 02 коп., сумма пени за просрочку уплаты процентов - 109071 руб. 10 коп. Кредит вынесен на просрочку 25.12.2009 г., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Требование о погашении задолженности по кредитному договору направлено ответчику Шведову Н.П. 16.08.2010 г., получено 18.08.2010 года. Требование о погашении задолженности по кредитному договору направлено ответчику Шведовой Е.В. 16.08.2010 г. На момент подачи иска кредит не погашен. В связи с чем просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность сумму кредита, вынесенного на просрочку в размере 1 179 252 руб. 39 коп., непогашенные проценты в размере 182 509 руб. 17коп., пеню за просрочку уплаты кредита в размере 80 892 руб. 02 коп., пеню за просрочку уплаты процентов в размере 109 071 руб. 10 коп, а всего взыскать 1 551 724 руб. 68 коп. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Шведову Н.П., и являющееся предметом залога по договору ипотеки квартиры № № от 19.02.2009 г., а именно квартиру, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 59,6 кв.м., жилой площадью 44,6 кв.м., расположенную на 6 этаже 9-ти этажного жилого дома; кадастровый (или условный) номер №, находящуюся по адресу; <адрес>, принадлежащую ответчику Шведову Н.П. на праве собственности. Взыскать с в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № № № от 19.02. 2009 г. исходя из суммы основного долга 1 179 252 руб. 39 коп. по ставке 21 % годовых за период с 21.08.2010 года и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19958 руб. 62 коп.

В судебном заседании представитель истца Крутов В.А., действующий в рамках полномочий, предоставленных доверенностью, исковые требования поддержал, дав объяснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении. Просит установить в качестве первоначальной продажной стоимости квартиры, на которую просит обратить взыскание, в размере 1864801 руб. Ответчик Шведов Н.П. пояснил, что кредитный договор и договор ипотеки заключал. Согласен с суммой основного долга и первоначальной продажной стоимостью квартиры, озвученной представителем истца, просит сумму пени и штраф не взыскивать. Ответчик Шведова Е.П. в суд не явилась, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд с согласия сторон рассмотрел дело в ее отсутствие.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к следующему. Как установлено судом по заключенному между истцом и ответчиком Шведовым Н.П. 19.02.2009 г. кредитному договору /л.д.17-32/ ответчиком Шведовым Н.П. было получено 1300000 руб. По условиям кредитного договора № № выдача кредита производится под 21 % годовых за весь фактический период пользования кредитом. Кредит выдан на срок 62 месяца, считая от даты фактического представления кредита. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Шведова Н.П. № № в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк» на основании заявления заемщика от 19.02.2009 г. /л.д.68/, что подтверждается мемориальным ордером №101282 от 20.02.2009 г. 20.02.2009 г. /л.д.85/ ответчик получил денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером №00012/ZI05 от 20.02.2009 г. /л.д.86/. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается договором поручительства от 19.02.2009 г. №№, заключенным между ОАО АКБ «Росбанк и Шведовой Е.В. и договором об ипотеке (залоге недвижимости) № № от 19.02.2009 г. /л.д.33-37/, где предметом залога является квартира, состоящая из 3 жилых комнат, общей площадью 59,6 кв.м., жилой площадью 44,6 кв.м., расположенная на 6 этаже 9-ти этажного жилого дома; кадастровый (или условный) номер №, находящаяся по адресу: №, принадлежащая Заемщику (Залогодателю) на праве собственности на основании договора мены, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным Единым государственным реестром прав на недвижимое имущество и сделок с ним «Саратовской областной регистрационной палатой» 22.10.998 года /л.д.62/.

Условия Кредитного договора Заемщиком не исполняются, с 25.12.2009 г. не погашается основной долг и проценты за пользование кредитом. Кредит вынесен на просрочку 25.12.2009 г., что подтверждается расчетом задолженности /л.д.91-95/ и выпиской по счету/л.д.87-90/. Ответчикам направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору, но на момент вынесения решения кредит не погашен.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого своего обязательства по Кредитному договору, Договору об ипотеке квартиры, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как указано в подпункте 4 ч. 4 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Согласно п. 4 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В настоящем случае, размер задолженности ответчика явно превышает указанную величину, а период просрочки составляет более трех месяцев (начиная с 25.12.2009 г.).

Согласно п. 3.1. Договора ипотеки квартиры № № от 19.02.2009 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению I обязательств и (или) уплате начисленных процентов или в части по Кредитному договору I на 30 (тридцать) календарных дней; при наличии просрочек внесения ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, вне зависимости от срока просрочки; в случае, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворенно Залогодателем в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления Залогодержателя об этом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно заключению эксперта от 15.11.2010 г. № 9721 /л.д.145-153/. Рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент проведения экспертизы составляет 1864801 руб.

В соответствии с п. 1.3 Договора поручительства от 19.022009 г. № №, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1.4 Договора поручительства № № от 1902.2009 г., Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно представленного расчета в период действия договора задолженность по основному долгу составляет: 1179252 руб. 39 коп., задолженность по начисленным процентам составляет 182509 руб. 17 коп.; пеня по процентам - 109071 руб. 10 коп., пеня по кредиту 80892 руб. 02 коп.

Относительно размера пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты кредита, суд, учитывает положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с изложенным суд приходит к выводу о не соразмерности неустойки, начисленной банком, последствиям нарушения обязательства и уменьшении её размера до 60000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 1179252 руб. 39 коп., начисленным процентам в сумме 182509 руб. 17 коп., пени в сумме 60000 руб., а всего - в общей сумме 1421761 руб. 56 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Шведову Н.П., а именно квартиру, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 59,6 кв.м., жилой площадью 44,6 кв.м., расположенную на 6 этаже 9 - ти этажного жилого дома, кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, удовлетворению подлежат и требования о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга - 1179252 руб. 39 коп. по ставке 21 % годовых за период с 21.08.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 19958 руб. 62 коп. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Шведова Николая Петровича, Шведовой Елены Вячеславовны солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) - 1441720 руб. 18 коп.

Обратить взыскание на имущество принадлежащее Шведову Николаю Петровичу и являющееся предметом залога по договору № № от 19.02.2009г., а именно: квартиру, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 59,6 кв.м., жилой площадью 44,6 кв.м., расположенную на 6 этаже 9 - ти этажного жилого дома, кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес>, с установлением первоначальной продажной стоимостью 1864801 руб.

Взыскать с Шведова Николая Петровича, Шведовой Елены Вячеславовны солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № № от 19.02.2009г., исходя из суммы основного долга 1179252 руб. 39 коп. по ставке 21 % годовых за период с 21.08.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Шведову Николаю Петровичу, Шведовой Елене Вячеславовне о взыскании пени в размере 129963 руб. 12 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Саратовский областной суд с подачей жалобы через Фрунзенский районный суд г. Саратова, с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:                                                         Дубовицкий В.В.