УИД 24RS0048-01-2023-002519-83
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2023 года г. Красноярск
Кировский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Куцевой М.А.,
при секретаре Панченко Н.В.,
с участием представителя истца Чигодайкина Г.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Туркевич Е.А. к Воробьевой Л.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Туркевич Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Воробьевой Л.А. о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскании на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Туркевич Е.А. («заимодавец») и Куликова О.О. («заёмщик») заключили договор займа, по условиям которого заимодавец передал, заёмщику сумму займа в размере 100 000 рублей, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ г. Заёмщик взяла на себя обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ вернуть сумму займа и ежемесячно не позднее последнего рабочего дня оплачиваемого месяца за весь месяц уплачивать проценты за пользование займом по ставке 5 % в месяц (5 000 рублей). Кроме того, в случае нарушения срока внесения платежа заёмщик обязался уплатить заимодавцу неустойку в размере 2 % за каждый день просрочки платежа, рассчитанную от суммы основного долга. Исполнение обязательств но договору займа Куликова О.О. обеспечила залогом (ипотекой) объект, с кадастровым номером <данные изъяты>, согласно выписке из ЕГРН квартира находится в залоге у Туркевич Е.А. на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ Куликова О.О. умерла, ее наследником является Воробьева Л.А., которая приняла наследство, в состав наследства вошла квартира, расположенная по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 689 559, 97 рублей (справка от ДД.ММ.ГГГГ В данном случае Воробьева Л.А. заменила выбывшую сторону правоотношений - наследодателя Куликовой О.О., и должна была исполнять обязательства, возникшие на основании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ Однако, Воробьева Л.А. обязательства не исполняла, в связи с чем возникла задолженность в размере 300 000 рублей, в том числе: 100 000 рублей - основной долг, 200 000 рублей - проценты за пользование сумой займа за период ДД.ММ.ГГГГ г. (40 месяцев *5 000 рублей), 250 000 рублей - неустойка по договору займа согласно п. 3.9 договора займа за период с ДД.ММ.ГГГГ (125 дней *2 000 рублей).
Просит взыскать с Воробьевой Л.А. в пользу Туркевич Е.А. задолженность по договору займа в размере 550 000 рублей, из которых 100 000 рублей - размер суммы основного долга, 200 000 рублей размер процентов за пользование сумой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ 250 000 рублей размер суммы неустойки по договору займа согласно п. 3,9 за период ДД.ММ.ГГГГ. включительно; проценты за пользование суммой займа-из расчета 5% от суммы остатка задолженности но основному долгу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня возврата основного долга, а также судебные расходы но оплате государственной пошлины в размере 8 700 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену реализации в размере 300 000 руб. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Представитель истца Чигодайкин Г.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, по изложенным в нем основаниям, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Истец Туркевич Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, направила своего представителя.
Ответчик Воробьева Л.А. в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Кировского районного суда г. Красноярска в сети интернет: http://kirovsk.krk.sudrf.ru, которая доступна для всех участников судебного разбирательства.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неполучение ответчиком судебных извещений о дате, времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.
В этой связи суд с учетом приведенных выше норм права с согласия стороны истца рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 329, 334, 348, 349-350 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Обязательство по возврату суммы долга по кредитному договору не относится к обязательствам неразрывно связанным с личностью заемщика и потому данное обязательство входит в состав наследства.
Согласно разъяснениям п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Как разъяснено в п. 63 постановления вышеуказанного Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Туркевич Е.А. («займодавец») и Куликовой О.О. («заёмщик») заключен договор займа с залогом недвижимого имущества (ипотека), по условиям которого займодавец передает в собственность заемщику сумму займа в размере 100 000 рублей, с процентной ставкой за пользование займом 5% за один календарный месяц (п.1.1.).
Проценты уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня оплачиваемого месяца за весь месяц уплачивать проценты за пользование займом по ставке 5 % в месяц (5 000 рублей).
В силу п. 3.9. договора в случае нарушения срока внесения платежа заёмщик обязался уплатить заимодавцу неустойку в размере 2 % за каждый день просрочки платежа, рассчитанную от суммы основного долга, о чем имеется ее подпись в договоре.
В целях обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа Куликовой О.О. представлено в залог имущество: жилое помещение- квартира, общей площадью 14,3 кв.м., <адрес> кадастровый номер <данные изъяты> стоимость имущества по соглашению сторон определена в размере 300 000 руб. (п.п. 1.1 договора).
Заёмщик взял на себя обязательство возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
При нарушении заемщиком возврата суммы займа или уплаты процентов зачисляется пени из расчета 10% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Туркевич Е.А. свои обязанности по договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнила, передав денежные средства в размере 100 000 рублей Куликовой О.О., что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ
Куликова О.О. умерла ДД.ММ.ГГГГ, согласно свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года серии <данные изъяты>
С ДД.ММ.ГГГГ. Куликова О.О. являлась собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ
Из материалов наследственного дела № <данные изъяты> нотариуса Сипкиной О.В., открытого после смерти Куликовой О.О., следует, что наследником имущества, принадлежащего Куликовой О.О. является ее мать Воробьева Л.А. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой 689 559, 97 рублей.
Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик Воробьева Л.А. не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены.
Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком не представлено.
Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.
Поскольку Воробьевой Л.А. обязательства по возврату суммы займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ года не исполнены, что последней не оспорено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Туркевич Е.А. о взыскании с Воробьевой Л.А. задолженности по договору займа в размере основного долга 100 000 рублей, а также процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 200 000 рублей (из расчета: 100 000 х 5% (в месяц) х 40 месяцев= 200 000 рублей).
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа на сумму основного долга по ставке 5 % в месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. по день фактической уплаты суммы основного долга,
При исчислении процентов за пользование суммой займа за период с 26 ДД.ММ.ГГГГ (172 дня) суд исходит из следующего расчета:
100 000 рублей х 5% = 5 000 рублей (сумма процентов за пользование займом в месяц) /30 дней (число дней в месяце) х 172 дней (количество дней до даты вынесения решения)= 28 667 рублей.
Таким образом, общая сумма процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ответчика Воробьевой Л.А. составит 228 667 рублей (200 000 + 28 667).
Туркевич Е.А. просит суд взыскать с Воробьевой Л.А. денежные средства за пользование суммой займа-из расчета 5% от суммы остатка задолженности но основному долгу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до дня возврата основного долга.
Как указано в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Договор займа не расторгнут, долг ответчиком не погашен, в связи с чем суд, руководствуясь вышеуказанной правовой позицией, находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование займом на будущее время.
Начисление процентов следует производить начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 5 % в месяц.
Расчёт процентов должен осуществляться исходя из остатка задолженности по договору займа, то есть из остатка задолженности по основному долгу (сумме займа).
Согласно п. 3.9 договора займа с залогом недвижимого имущества (ипотека) в случае невозврата суммы займа, либо нарушения срока платежа начисляется пени в размере 2% за каждый день просрочки платежа, рассчитанная от суммы основного долга.
Таким образом, размер неустойки за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ (125 дней), составит 250 000 рублей исходя из расчета: 100 000 рублей х 2% х 125 дней = 250 000 рублей.
Поскольку доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств не представлено, требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее «ФЗ от 16.07.1998 г. № 102») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст. 3, ст. 4 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 требований (возврат основного долга (кредита, займа); процентов за пользование кредитом (заёмными средствами); в возмещение убытков и (или) неустойки (штрафа, пени); процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Куликова О.О. обеспечила исполнение обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ залогом принадлежащего ей недвижимого имущества: жилое помещение - квартира, общей площадью 14,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>
Ввиду того, что ответчик не исполняет обеспеченные залогом обязательства, истец в силу п. 1 ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102 вправе требовать обращения взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, принадлежащее залогодателю.
Таким образом, на принадлежащее Куликовой О.О. жилое помещение - квартира, площадью 14,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, следует обратить взыскание на основании п. 1 ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102.
В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ г. № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 г. № 102, реализуется путём продажи с публичных торгов.
Согласно подп. 1, 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ г. № 102, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Согласно договору займа с залогом недвижимого имущества от 25.11.2019 года стороны, определили стоимость предмета залога 300 000 рублей.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 предмет залога– жилое помещение - квартира, площадью 14,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> подлежит реализации с публичных торгов по начальной продажной цене 300 000 руб.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 не установлено, поскольку сумма неисполненного обязательства (578 667 руб.) составляет более 5 % от стоимости предмета залога (300 000 руб.), а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает 3 месяца.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Таким образом, возврат госпошлины в сумме 8 700 рублей в пользу истца подлежит взысканию с ответчика Воробьевой Л.А.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
решил:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>.) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 578 667 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 100 000 ░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ - 228 667 ░░░░░░, 250 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 700 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 587 367 ░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 100 000 ░░░░░░), ░░ ░░░░░░░ 5% ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 14,3 ░░.░., <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.
░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.