Решение по делу № 2-510/2018 ~ М-482/2018 от 17.09.2018

№2-510/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                             18 октября 2018 года        

    Омутинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Оглоблиной Т.А.,

при секретаре Ивановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сединкиной Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

    Публичное акционерное общество «Совкомбанк» далее (ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с иском к Сединкиной Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сединкиной Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2-510/2018. По условиям кредитного договора Банк предоставил Сединкиной Н.В. кредит в сумме 131578 рублей 95 копеек, под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 436 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно "Раздела Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1791 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1803 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21177 (двадцать одну тысячу сто семьдесят семь) рублей 72 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 259783 рубля 35 копеек, в том числе их них:

просроченная ссуда - 125878 рублей 91 копейка,

просроченные проценты – 33974 рубля 09 копеек,

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 41137 рублей 22 копейки,

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 58793 рубля 13 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

ПАО «Совкомбанк» направил Сединкиной Н.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование Сединкина Н.В. не выполнила. В настоящее время Сединкина Н.В. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательском РФ и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк".

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Сединкиной Н.В. сумму задолженности в размере 259783 рублей 35 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5797 рублей 83 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении указывает, что исковые требования поддерживает в полном объеме, дело просит рассмотреть без их участия.

Ответчик Сединкина Н.В. в судебном заседании иск не признала, представив в суд заявление о применении срока исковой давности, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сединкиной Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2-510/2018. По условиям кредитного договора Банк предоставил Сединкиной Н.В. кредит в сумме 131578 (сто тридцать одна тысяча пятьсот семьдесят восемь рублей) 95 копеек, под 26% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.6-9).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" реорганизован в форме преобразования в ОАО ИКБ "Совкомбанк", в ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации, ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк"), ПАО "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем обязательствам (л.д.13).

В соответствии с указанным заявлением офертой неотъемлемой частью настоящего заявления являются Условия кредитования физических лиц на потребительские цели, с которыми Сединкина Н.В. была ознакомлена, осознала их, согласилась с ними и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи Сединкиной Т.В. в указанном заявлении (л.д. 11).

Из выписки по счету Сединкиной Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ видно, что кредитные денежные средства в сумме 131578 рублей 00 копеек были перечислены на счет Сединкиной Н.В. (л.д. 9).

Графиком погашения задолженности установлено, что первый размер платежа составляет 4009 рублей 54 копейки, ежемесячный размер платежа составляет 3939 рублей 54 копейки, последний платеж – 4255 рублей 29 копеек (л.д. 16).

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно п. 6.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, Разделом "Б" заявления-оферты предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту за каждый день просрочки и неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (л.д. 11).

Согласно п. 5.2 и п. 5.2.1. Условий кредитования физических лиц на потребительские цели банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (л.д. 11).

Однако Сединкина Н.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняла надлежащим образом, стала допускать просрочки платежей в погашение кредита, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойке не погашает.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по кредитному договору, у Сединкиной Н.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как указано в досудебном уведомлении о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 21), общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 259783 рубля 35 копеек.

При этом, в ходе рассмотрения дела ответчиком Сединкиной Н.В. было заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям ПАО "Совкомбанк" (л.д.28).

ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Совкомбанк" направили в суд уточнение исковых требований, в которых указывают что кредитным договором №2-510/2018 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательств по частям, исходя из того, что Сединкиной Н.В. просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считают возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченным процентов, заявленными за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ, предшествующего обращения в суд. Кроме того, согласно п.17 Постановления пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №2-510/2018, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По данному договору Мировым судьей Судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который в последующем был отмен согласно определения от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> отмены судебного приказа Банк обратился в суд с исковым требованием о взыскании с Седикиной Н.В., задолженности по кредитному договору. С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

Исходя из графика осуществления платежей, а также принимая во внимание, что требование Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию задолженность согласно расчету.

Как видно из графика платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 месяца), а именно: 3939,54 руб. (ежемесячный платеж) рублей * 33 месяца = 130004 рубля 82 копейки;

130004,82рублей + 4255,29 рублей (платеж за ДД.ММ.ГГГГ) рублей = 134260,11 рублей, из них 94188,64 рублей - сумма основного долга, 40071,47 рублей сумма процентов.

Штрафные санкции (неустойка) по просроченной ссуде в размере 20% годовых в соответствии с ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ:

94188,64 рублей * 20.%/365 = 51,61 * 1004дня = 51816,44 рублей.

Штрафные санкции (неустойка) по просроченным процентам в размере 20% годовых в соответствии с ФЗ "О потребительском кредите. (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ,

40071,47рублей * 20.%/365 = 21,96 * 1004дня = 22047,84 рублей.

Итого: 94188,64 рублей + 40071,47рублей + 51816,44 рублей + 22047,84 рублей = 208124,39 рублей.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 месяца), с учетом применения к исковым требованиям срока исковой давности и произведенных ответчиком фактических платежей по кредитному договору, который был проверен судом и признан арифметически правильным.

При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом в уточненных исковых требованиях.

Исследовав материалы дела, и доказательства предоставленные сторонами в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 819 и ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что заемщик Сединкина Н.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, что привело к образованию задолженности в сумме 208124 (двести восемь тысяч сто двадцать четыре) рубля 39 копеек, их них 94188 (девяносто четыре тысячи сто восемьдесят восемь рублей 64 копейки – сумма основного долга, 40071 (сорок тысяч семьдесят один) рубль 47 копеек – сумма процентов, 51816 (пятьдесят одна тысяча восемьсот шестнадцать) рублей 44 копейки – штрафные санкции (неустойка) по просроченной ссуде, 22047 (двадцать две тысячи сорок семь) рублей 84 копейки –штрафные санкции (неустойка) по просроченным процентам,

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки является прерогативой суда и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом, обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, как это установлено ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче в суд иска, подлежала оплата государственной пошлины в размере 5281 рубль 24 копейки, в соответствии п.п.1 ч.1 ст.333.19 главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, а оплачено в размере 5797 рублей 83 копейки.

Следовательно, с Сединкиной Н.В. подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 5281 рубль 24 копейки.

Таким образом, иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сединкиной Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению, а в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины, подлежит удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сединкиной Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

Взыскать с Сединкиной Натальи Валерьевны в пользу акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в 208124 (двести восемь тысяч сто двадцать четыре) рубля 39 копеек, их них 94188 (девяносто четыре тысячи сто восемьдесят восемь рублей 64 копейки – сумма основного долга, 40071 (сорок тысяч семьдесят один) рубль 47 копеек – сумма процентов, 51816 (пятьдесят одна тысяча восемьсот шестнадцать) рублей 44 копейки – штрафные санкции (неустойка) по просроченной ссуде, 22047 (двадцать две тысячи сорок семь) рублей 84 копейки – штрафные санкции (неустойка) по просроченным процентам, а так же сумма уплаченной госпошлины в размере 5281 (пять тысяч двести восемьдесят один рубль) 24 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Омутинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.                

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья -                          Т.А. Оглоблина.