Решение от 11.06.2024 по делу № 2-1655/2024 от 07.03.2024

Дело № 2-1655/2024

УИД 50RS0044-01-2024-001515-54

                                                        РЕШЕНИЕ

                                 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    11 июня 2024 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи       Козловой Е.В.,

При секретаре судебного заседания          Коробка А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1655/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу А., Ситновой Валентине Геннадьевне, Ситновой Татьяне Михайловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд и просит взыскать за счет наследственного имущества заёмщика А., умершего 20.07.2023, солидарно с наследников заёмщика Ситновой Т.М. и Ситновой В.Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от 12.07.2019 за период с 14.08.2023 по 28.02.2024 (включительно) в размере 390 731,88 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 107,32 руб., а всего взыскать 403 839 рублей 20 копеек; расторгнуть кредитный договор <номер> от 12.07.2019, заключенный с А., умершим 20.07.2023.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора <номер> от 12.07.2019 выдало кредит А. в сумме 670 000,00 руб. на срок 78 мес. под 18.9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заёмщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 14.08.2023 по 28.02.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 390 731,88 руб., в том числе: просроченные проценты – 43 916,22 руб. - просроченный основной долг – 346 815,66 руб. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам, как наследникам заемщика, были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также досудебная претензия о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик А. умер 20.07.2023. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства А. наследственное дело 193/2023 заведено, согласно имеющейся у банка информации, предполагаемым наследником является: Ситнова Валентина Геннадьевна, Ситнова Татьяна Михайловна. По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Ситнова В.Г. и Ситнова Т.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались судом надлежащим образом по месту регистрации, указанному в исковом заявлении, письменных материалах дела, доказательства уважительности причин неявки, невозможности получения ответчиками корреспонденции по независящим от них обстоятельствам, суду не представлено.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.

Суд, изучив доводы истца, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <номер> от 12.07.2019 выдало кредит А. в сумме 670 000,00 руб. на срок 78 мес. под 18.9% годовых (л.д. 29-30, 31).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчикам, как наследникам заемщика, были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также досудебная претензия о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено (л.д.37, 38).

Поскольку ответчики, как наследники, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 14.08.2023 по 28.02.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 390 731,88 руб., в том числе: - просроченные проценты – 43 916,22 руб. - просроченный основной долг – 346 815,66 руб. (л.д.39).

В материалы дела стороной истца представлен график платежей по договору <номер> от 12.07.2019 (л.д.28), общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредита (л.д.32-36), выписка по движению основного долга и срочных процентов, движение неустоек (л.д.40-48), справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.51).

Установлено и подтверждено копией свидетельства о смерти, что А. умер 20.07.2023 (л.д.49).

Судом так же установлено, подтверждено сведениями УЗАГС отдела №1 по Городскому округу СерпуховГУ ЗАГС Московской области, что Ситнова В.Г. является супругой А., брак зарегистрирован <дата>, Ситнова Т.М. является матерью умершего А. (л.д.61).

Согласно сведениям ЕГРН, правообладателю А. принадлежала на праве собственности ? доля квартиры, расположенной по <адрес> (л.д.63).

Согласно сведениям УМВД ГИБДД России Серпуховское, в собственности А. на момент смерти находился автомобиль Киа Спортэйдж VIN: <номер> (л.д.66-67).

Согласно сведениям Клиентской службы «Серпухов, Протвино» Филиала №4 ОСФР по Москве и Московской области, А. получателем пенсии других выплат по линии СФР не является (л.д.68).

Согласно выписки и домовой книги по <адрес> зарегистрированы: А., Ситнова В.Г., Б. (л.д.70).

Судом установлено, что нотариусом Серпуховского нотариального округа С. открыто наследственное дело к имуществу умершего А. С заявлением о принятии наследства после смерти А. обратилась Ситнова В.Г., супруга заемщика. Дочь заемщика Б. отказалась от принятия наследства в пользу Ситновой В.Г. Наследственное имущество, принятое Ситновой В.Г., состоит из ? доли квартиры по <адрес>, ? доли автомобиля Киа Спортэйдж VIN: <номер>. Согласно отчету <номер> от 2023 года о рыночной стоимости транспортного средства марки Киа Спортэйдж (JA5635), рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет 293 000 рублей. Кадастровая стоимость квартиры по <адрес> кадастровым <номер> составляет 4 357 749,66 руб. (л.д.73-98).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 481 ГК РФ, обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком – физическим лицом, смертью заемщика не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписки ЕГРН, карточки учета транспортного средства, сведений нотариуса и ГИБДД, установлено, что по состоянию на дату смерти А. принадлежало следующее имущество: транспортное средство Киа Спортэйдж VIN: <номер>, рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет 293 000 рублей; ? доля квартиры по <адрес>, кадастровая стоимость составляет 4357749,66 руб.

Таким образом, заявленная ко взысканию сумма в размере 403 839 рублей 20 копеек не превышает стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что заемщик А. обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, доказательств обратного не представлено.

Материалами дела подтверждено, что с заявлением о принятии наследства после смерти А. обратилась его супруга Ситнова В.Г. Дочь Б. обратилась с заявлением об отказе от принятия наследства в пользу своей матери Ситновой В.Г., в связи с чем на ответчика Ситнову В.Г. должна быть возложена обязанность по возмещению истцу долгов наследодателя.

Принимая во внимание, что из представленными письменными доказательствами не установлено и суду не представлено достаточных и достоверных доказательств принятия наследства, открывшегося со смертью заемщика А. его матерью Ситновой Т.М., стороной истца в нарушение ст. 56 ГПК РФ таких доказательств так же не представлено, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании с Ситновой Т.М. задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания основного долга суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут, контррасчета не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

При установленных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 12.07.2019 за период с 14.08.2023 по 28.02.2024 (включительно) в размере 390 731,88 руб., а всего 403 839 рублей 20 копеек.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

На день разрешения настоящего спора сторон срок возврата кредита истек, однако согласно представленных доказательств заёмщик А. умер до истечения срока исполнения кредитного договора.

Также суд полагает, что в соответствии со ст. 450 ГК РФ, требования истца о расторжении кредитного договора <номер> от 12.07.2019 подлежат удовлетворению, поскольку заёмщиком А. при жизни были нарушены условия договора, а именно условия о порядке и сроках погашения кредитов и процентов, в результате чего допущена задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Истцом принимались меры для урегулирования спора, истец направил требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки и расторжении договоров в адрес наследника заемщика, которые требование истца оставил без удовлетворения, до настоящего времени задолженность не погашена.

Суд находит требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, с ответчика Ситновой В.Г. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 13 107,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                            РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 12.07.2019, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░., ░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 12.07.2019 ░░ ░░░░░░ ░ 14.08.2023 ░░ 28.02.2024 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 390 731,88 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 107,32 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 403 839 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░., ░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 12.07.2019 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                               ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░ 2024 ░░░░