Решение от 19.10.2023 по делу № 2-2790/2023 от 22.08.2023

№ 2-2790/2023

64RS0047-01-2023-002751-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 г.                                     г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Апокина Д.В.,

при помощнике судьи Ветчинине В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Шафееву Юсефу Мозафяровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») в суд предъявлен иск к Шафееву Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что 24 ноября 2021 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и Шафеевым Ю.М. заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 55 000 рублей, срок действия договора 50 лет. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил в адрес Шафеева Ю.М. требование о досрочном погашении задолженности 02 февраля 2023 г. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 107 980 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга 100 943 руб. 55 коп. сумма процентов 7 036 руб. 46 коп.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно в размере 5% от суммы основного долга не позднее 2 календарного дня с даты окончания Платежного периода.

На основании изложенного истец просит взыскать с Шафеева Ю.М. задолженность по договору кредитной карты от 24 ноября 2021 г. № в размере 107 980 руб. 01 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 359 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шафеев Ю.М. в судебное заседание не явился, направил в суд отзыв на исковое заявление, ходатайство о передаче дела по подсудности.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст. 428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

Судом установлено, что 24 ноября 2021 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и Шафеевым Ю.М. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк представил заемщику банковскую карту на потребительские цели, с лимитом 50 000 руб., процентная ставка составила 23%
(л.д. 24-25).

24 ноября 2021 г. Шафеев Ю.М. подписал заявление на выпуск банковской карты о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования (овердрафта), в связи с чем согласился с установленными Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности в полном объеме осуществляется не позднее окончания последнего дня срока возврата Кредита. Задолженность по Основному долгу погашается уплатой минимального ежемесячного платежа в размере 5% от суммы основного долга не позднее 2 календарного дня с даты окончания платежного периода, составляющего 25 календарных дней. Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Банк выдал ответчику кредитную карту, которую он активировал 07 декабря 2021 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-42), тем самым между банком и ответчиком был заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях. Указанные обстоятельства стороной ответчика в ходе судебного заседания оспорены не были.

Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с абз. 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с этим банк 02 февраля 2023 г. направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, где имеется расчет задолженности в размере 63325 руб. 51 коп., из них 54 668 руб. 34 коп., сумма основного долга, проценты за пользование кредитом 194 руб. 99 коп., проценты, начисленные по основному долгу 1082 руб. 04 коп., задолженность по процентам 6 439 руб. 24 коп., штрафы (пени)
940 руб. 90 коп. Однако данное требование заемщиком исполнено не было.

Согласно расчету истца (л.д. 40-42) задолженность ответчика по договору кредитной карты № составляет 65 412 руб. 18 коп., из которых: сумма основного долга 54 668 руб. 34 коп., сумма процентов 9 335 руб. 34 коп., штрафы 1 408 руб. 50 коп.

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и признается верным.

К представленному стороной ответчика требованию о расторжении договора от 08 июля 2022 г. суд относиться критически, поскольку расчет опись вложения не содержит идентификатора, подтверждающего отправку почтовой корреспонденции. Доказательств внесения денежных средств в погашение кредита по правилам ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, условия и тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при возникновении просроченной задолженности в части основного долга штраф за несоблюдение сроков погашения в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу, если проценты по кредиту в период нарушения обязательств начислялась или 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, если проценты по Кредиту в указанный период не начислялись.

В ходе судебного заседания ответчиком ходатайств о применении положения ст. 333 ГК РФ не заявлено.

Все доводы указанные ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление суд считает несостоятельными и недоказанными, поскольку опровергаются совокупностью представленных стороной истца доказательств, подписанными и подтвержденными подписью ответчика, и доводов изложенных в письменных пояснениях, которые были оценены судом с учетом положений ст.ст. 56, 67 ГПК РФ.

29 мая 2023 г. мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г. Саратова, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г. Саратова по гражданскому делу № 2-3548/2023 выдан судебный приказ о взыскании с Шафеева Ю.М. задолженности по договору № от 24 ноября 2022 г. в размере 107 980 руб. 01 коп., государственной пошлины в размере 1 679 руб. 80 коп.

27 июня 2023 г. определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Саратова, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г. Саратова судебный приказ от 29 мая 2023 г. отменен.

По настоящему гражданскому делу истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 107 980 руб. 01 коп., как в заявлении о вынесении судебного приказа. Однако суд критически относится к размеру заявленных исковых требований, учитывая расчет задолженности, содержащий сумму требований в размере 65 412 руб. 18 коп., из которых: сумма основного долга 54 668 руб. 34 коп., сумма процентов 9 335 руб. 34 коп., штрафы 1 408 руб. 50 коп.

С учетом приведенных норм закона, фактических обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, взыскании с Шафеева Ю.М. задолженности по договору кредитной карты № 43200-Р-667249 от 24 ноября 2021 г. за период с 24 ноября 2021 г. по 28 марта 2023 г. в размере 65 412 руб. 18 коп., из которых: сумма основного долга 54 668 руб. 34 коп., сумма процентов 9 335 руб. 34 коп., штрафы 1 408 руб. 50 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 162 руб. 37 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744000912) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 24 ░░░░░░ 2021 ░., ░░ ░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2021 ░. ░░ 28 ░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 65 412 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 162 ░░░. 37 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░     /░░░░░░░/                     ░.░. ░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-2790/2023