Решение от 16.09.2021 по делу № 2-1139/2021 от 13.08.2021

Дело № 2-1139/2021

УИД № 27RS0013-01-2021-001882-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Амурск

Амурский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи    Бурдаковой О.И.,

при секретаре    Орловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Русакову С. С.чу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Русаковым С.С. кредитный договор № (далее-Кредитный договор) путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия)(далее – Правила) и подписания Ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 855 603,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользованием кредитом 10,90 процентов годовых, а ответчик обязался уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии со ст. 428 ГК РФ ответчик заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 855 603,00 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе своевременного возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 654 680,56 руб., в том числе:

-    основной долг –1 455 099,57 руб.,

-    плановые проценты за пользование кредитом –189 996,93 руб.,

-     пени за несвоевременную уплату плановых процентов –9 584,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Русаковым С.С. кредитный договор №о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила).

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления.

Ответчиком в адрес Банка была подана подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № с лимитом 240 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке о получении карты, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисленные за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, поэтому Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 171 007,91 руб., в том числе:

-    основной долг –146 064,03 руб.,

-    плановые проценты за пользование кредитом–24 374,85 руб.,

-     пени за несвоевременную уплату плановых процентов –569,03 руб.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 654 680,56 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 171 007,91 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик уведомлялся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, судебные повестки возвращены с почтовой отметкой «истек срок хранения».

Несмотря на неоднократно направлявшиеся почтовые извещения, ответчик являться в отделение связи за повестками отказался. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в сумме 1 855 603,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Факт заключения кредитного договора подтверждается анкетой-заявлением Русакова С.С. (л.д. №), индивидуальными условиями договора (л.д. №).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, перечислив их, по условиям договора, на счет банковской карты ответчика, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.№).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 654 680,56 руб., в том числе:

-    основной долг – 1 455 099,57 руб.,

-    плановые проценты за пользование кредитом – 189 996,93 руб.,

-     пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9 584,06 руб.

Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и иных сумм, задолженность по вышеуказанным кредитам ответчиком не оплачена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, что подтверждается анкетой-заявлением Русакова С.С. (л.д. №), Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ№ (л.д.№), распиской Русакова С.С. в получении банковской кредитной карты (л.д.№).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке о получении карты, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисленные за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Свои обязательства по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, не оспоренным ответчиком.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 171 007,91 руб., в том числе:

-    основной долг – 146 064,03 руб.,

-    плановые проценты за пользование кредитом – 24 374,85 руб.,

-     пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 569,03 руб.

Оценивая вышеуказанные документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований в части просроченной ссуды (кредита), просроченных процентов и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они

- отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости (ст. ст. 67, 71, 181 ГПК РФ, ст. ст. 160, 161, 362, 808 ГК РФ),

- согласуются между собой, взаимно-непротиворечивы,    

- ответной стороной не оспаривались и под сомнение не ставились.

- в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

Доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Из представленного суду отчета по кредитной карте видно, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства надлежащим образом.

Расчет суммы задолженности по вышеуказанным кредитам карте соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему законодательству.

Оснований к снижению неустойки суд не усматривает, принимая во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательства; вид и характер обязательства (вид договора, связывающего стороны); отсутствие доказательств неплатежеспособности ответчика; учитывая, что именно недобросовестность ответчика способствовала увеличению суммы неустойки.

Суд также принимает во внимание функцию неустойки – обеспечивать исполнение обязательства.

Ответчик доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших погашать займ в срок, притом, что он безусловно знал о принятых на себя обязательствах, в том числе о штрафной санкции, не предоставил.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Поскольку при предъявлении иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 17329 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), заявленный иск подлежит удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░)

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ –1 654 680,56 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ –1 455 099,57 ░░░.,

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –189 996,93 ░░░.,

-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░–9 584,06 ░░░.;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ –171 007,91░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ – 146 064,03 ░░░.,

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –24 374,85 ░░░.,

-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ –569,03 ░░░.;

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 329 ░░░.,

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.09.2021.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░