Решение от 26.10.2022 по делу № 2-655/2022 от 18.05.2022

Гр. дело №2-655/2022                                                    УИД: 24RS0049-01-2020-000867-88

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2022 года                                                                                       г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант М.О.,

при секретаре Первушиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Управляющая компания Траст» к Лобанову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением к Лобанову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лобанов С.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 133928,57 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18,9%. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав (требований) № №, по которому Банк (цедент) уступил цессионарию (новому кредитору) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема–передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составили 130131,11 рублей, сумма задолженности по процентам 30332,23 рублей. В период с даты перехода права требования и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялось. В разделе «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение задолженности оставляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно расчету задолженности, размер неустойки составил 1505212,84 рублей. На основании ст. 333 ГК РФ истец снизил неустойку до 20000 рублей. Сумма общей задолженности составляет 180463,34 рублей, из которых: 130131,11 рублей - сумма основного долга, 30332,23 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 20000 рублей – сумма неустойки.

Просит взыскать в пользу ООО «Управляющая компания Траст» с Лобанова Сергея Владимировича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180463 рублей 34 копеек, из которых: 130131,11 рублей сумма основного долга, 30332,23 рублей сумма процентов за пользование кредитом, 20000 рублей сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4810 рублей.

Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» Махова В.В., по доверенности от 20.08.2020, в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, дело просила рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Лобанов С.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть без его участия, в суд направил отзыв на исковое заявление, согласно которому полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Просит в удовлетворении исковых требований ООО «Управляющая компания Траст» отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

      В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лобановым С.В. был заключен договор о предоставлении кредита «Просто деньги» №, неотъемлемыми частями которого являются заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги»

Заявление содержит раздел «Параметры кредита», включающий следующие условия кредитования: сумма кредита - 133928,57 рублей, процентная ставка по кредиту - 18,9 % годовых, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 3998,49 рублей, дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 7 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка – 0,5% за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 133928,57 рублей, путем зачисления на счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик обязался погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей, который он получил на руки и ознакомлен до подписания заявления.

Вместе с тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав требований № №, по которому Банк (цедент) уступил ООО «Управляющая компания Траст», (цессионарию) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно Акта приема–передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика по кредитному договору, объем и размер передаваемых прав по состоянию на дату уступки составляет 160563,34 рублей, в том числе: основной долг - 130131,11 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 30332,23 рублей, комиссия - 100 рублей.

Согласно условий Заявления на предоставления кредита, ответчик был согласен с тем, что Банк может передать свои права кредитора по кредитному договору без уведомления заемщика об этом.

С даты перехода права требования и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялось.

Кроме того, в разделе «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности, размер неустойки составляет 1505212,84 рублей. На основании ст. 333 ГК РФ истец снизил неустойку до 20000 рублей.

Истцом ко взысканию заявлена сумма задолженности в размере 180463 рублей 34 копеек, из которых: 130131,11 рублей - сумма основного долга, 30332,23 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 20000 рублей - сумма неустойки.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором. Принимая во внимание периоды и суммы просрочки платежей по кредитному соглашению, вины ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> края вынесен судебный приказ о взыскании с Лобанова С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160463,34 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2204,63 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 157 в г.Сосновоборске Красноярского края, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен. В своих возражениях относительно отмены судебного приказа, Лобанов С.В. указал, что не согласен с задолженностью, считает, что взыскателем пропущен срок исковой давности, просит судебный приказ отменить.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности обращения с заявлением в суд и отказе в удовлетворении исковых требований.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

    Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п.2).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п.п. 24,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (статья 191 ГК РФ).

Как следует из п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Из положений статей 191 и 200 ГК РФ и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по иску о просроченных повременных платежах, например по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, течение срока исковой давности начинается на следующий день после календарной даты, когда заемщик не внес очередной платеж.

Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения спора необходимо установить в том числе по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Разрешая вопрос о применении сроков исковой давности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ суд, приходит к выводу о том, что требования ООО «УК ТРАСТ» о взыскании кредитной задолженности за период по ДД.ММ.ГГГГ заявлены за пределами срока исковой давности, по следующим основаниям.

Согласно Графику платежей, который был согласован сторонами и является неотъемлемой частью договора, дата ежемесячного взноса – 07 число каждого месяца.

В соответствии с выпиской из лицевого счета, ответчиком получен кредит ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на каждое 07 число месяца ответчиком должен быть пополнен счет в рамках погашения задолженности. Ответчик (согласно графику платежей) не выполнил обязательства по внесению денежных средств на счет банка в счет погашения кредитной задолженности, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, началом течения срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по ссуде следует признать ДД.ММ.ГГГГ, период с даты обращения к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) подлежит исключению из срока исковой давности, с исковыми требованиями в Сосновоборский городской суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (штемпель на почтовом конверте), следовательно, за пределами установленного п. 1 ст. 181 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности по взысканию задолженности за период по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по предъявленным требованиям истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек на момент подачи искового заявления.

Задолженность по кредитному договору № подлежит взысканию, с учетом графика платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 79970, 09 рублей, из них: 68148,34 рублей – основной долг, 11821,75 рублей – проценты за пользование кредитом.

Согласно, п.1.2 договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, права требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Кроме того, истцом заявлена ко взысканию неустойка, размер которой исходя из применения срока исковой давности, представленного истцом расчета, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1267722,57 рублей. Истцом в одностороннем порядке снижен размер неустойки до 20000 рублей.

Таким образом, поскольку истцом неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1505212,84 рублей, расчет представлен в соответствии с графиком платежей, с учетом снижения истцом неустойки до 20000 рублей, а также с учетом применения срока исковой давности, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика составит 8696 рублей, исходя из следующего расчета: 20000 рублей / 46 платежей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 20 платежей (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 8696 рублей.

При установленных обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере: 88666,09 рублей, из них: 68148,34 рублей – основной долг, 11821,75 рублей – проценты за пользование кредитом, 8696 рублей - неустойка.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 4810 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены на 49,1 % (из расчета 88666,09/ 180463,34), на основании ст.98 ГПК РФ с Лобанова С.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2361,71 рублей (из расчета 4810 х 49,1%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░ 3801109213, ░░░░ 1103801002909) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 88666 ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 68148 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ – 11821 ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 8696 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2361,71 ░░░░░░, ░░░░░ 91027 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                      ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░ 2022 ░░░░.