Решение от 12.12.2023 по делу № 33-20953/2023 от 23.11.2023

УИД 61RS0008-01-2023-002997-38

Судья Батальщиков О.В. дело № 33-20953/2023

№ 2-2626/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 декабря 2023 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе: председательствующего судьи Филиппова А.Е.

судей Ковалева А.М., Пискловой Ю.Н.

при секретаре Заярском А.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сысоевой Екатерины Александровны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе Сысоевой Екатерины Александровны на решение Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 сентября 2023 года. Заслушав доклад судьи Филиппова А.Е., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Сысоева Е.А. обратилась в суд с настоящим иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в обоснование заявленных требований указав на то, что 18.01.2022 года между сторонами заключен был кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 1 218 000 рублей с процентной ставкой 17,530% на срок 60 месяцев.

18.01.2022 года между Сысоевой Е.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» также был заключен договор добровольного страхования, выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН сроком действия 60 месяцев. Размер страховой премии определен в размере 192 127 рублей 32 коп.

09.02.2023 задолженность по кредитному договору Сысоевой Е.А. погашена в полном объеме. 10.02.2023 Сысоева Е.А. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредитной задолженности, однако требования остались без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просила суд взыскать с ответчика в ее пользу часть страховой премии в сумме 151 460 рублей 96 коп., неустойку в размере 192 127 рублей 32 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф.

Решением Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 сентября 2023 года в удовлетворении заявленных исковых требований было отказано.

Не согласившись с решением суда, Сысоева Е.А. подала апелляционную жалобу, в которой просит указанное решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы апеллянт повторно приводит доводы искового заявления и указывает, что к спорным правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку оспариваемый договор страхования заключен с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, из условий п. 4 договора потребительского кредита от 18.10.2022 года установлена зависимость процентной ставки потребительского кредита от заключения заемщиком договора страхования.

Таким образом, по мнению автора жалобы, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья+ защита от потери работы» является в силу указанного Федерального закона договором страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

На апелляционную жалобу со стороны ответчика поданы возражения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав лиц, явившихся в процесс, также посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о судебном заседании надлежащим образом, судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 421, 934, 958 ГК РФ, исходил из того, что правила страхования не предусматривают фиксированного размера страховой суммы, который напрямую связан с размером задолженности Сысоевой Е.А. по кредитному договору. Договор страхования продолжает действовать и после погашения кредитной задолженности. В данном случае, возможность наступления страхового случая не связана с наличием или отсутствием долга по кредиту, следовательно, досрочное погашение кредита не прекратило договор страхования по основаниям п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Суд пришел к выводу о том, что договор страхования является самостоятельным договором, не был заключен только в целях обеспечения обязательств по кредиту и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору.

Доводы Сысоевой Е.А. о том, что к сложившимся правоотношениям применимы положения ст. 11 Федерального закона от 21.02.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по мнению суда, основаны на неверном толковании норм права. Из условий страхования, отраженных в Полисе-оферте добровольного страхования, следует, что договор заключен по страховым рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление инвалидности 1-ой или 2-й группы, временная утрата общей трудоспособности, госпитализация, наступившая в результате внешнего события, дожитие застрахованного до события. Истец с условиями страхования была ознакомлена и согласна, подписала данный договор, оплатила страховую премию, получила полис страхования, условия страхования и приложение к договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п. п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Принятое по делу решение суда не отвечает приведенным требованиям ст.195 ГПК РФ исходя из следующего.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность досрочного расторжения договора страхования предусмотрена ст. 958 ГК РФ.

Так, в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 настоящей статьи).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 данной статьи).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Указанное положение применяется только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Закона N 353-ФЗ следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Указанные нормы введены Федеральным законом от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Из материалов дела следует, что 18.01.2022 года между Сысоевой Е.А. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 1 218 000 рублей с процентной ставкой 17,530% на срок 60 месяцев (л.д. 10-15).

Так, кредитный договор заключен после вступления в силу вышеназванного Федерального закона.

18.01.2022 года между Сысоевой Е.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования и выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН сроком действия 60 месяцев. Размер страховой премии определен в размере 192 127,32 руб. (л.д. 17-18).

Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий указанного кредитного договора стандартная процентная ставка составляет 17,2% годовых, при этом в отношении истца, как заемщика применена ставка 10,99 % годовых равная разнице между стандартной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 настоящих Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 6,21 % годовых.

В случае отсутствия добровольного договора страхования по кредитному договору подлежит применению стандартная ставка (п. 4.1.2). Пунктом 4.1.2 Договора установлено: «В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих ИУ, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих ИУ срок, по Договору выдачи Кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка (п.4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору выдачи Кредита наличными, и на весь оставшийся срок действия Договора выдачи Кредита наличными. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного п.4.1.1. настоящих ИУ, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий».

Согласно пункту 18 договора потребительского кредита от 18.01.2022 года установлены Договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения Заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

Пунктом 18 Договора потребительского кредита от 18.01.2022 и договором добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.5.2) установлены идентичные страховые случае (риски).

Таким образом, заключённый между истцом и ответчиком договор добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» является в силу положений п. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ договором страхования заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) от 18.01.2022.

Помимо этого, из оценки полной стоимости кредита так же следует, что договор страхования заключен в целях обеспечения кредита (займа), поскольку страховая премия по договору страхования входит в общую сумму кредита, соответственно увеличивается.

09.02.2023 года задолженность по кредитному договору Сысоевой Е.А. погашена в полном объеме (л.д. 16).

10.02.2023 года Сысоева Е.А. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредитной задолженности; 21.02.2023г. ответчик уведомил об отсутствии оснований для удовлетворения ее требований (л.д. 19-20).

29.03.2023г. истец направила ответчику претензию, которая осталась без ответа.

Решением финансового уполномоченного № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17.05.2023 года в удовлетворении обращения Сысоевой Е.А. о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» части страховой премии отказано (л.д. 21-27).

При таких обстоятельствах, применительно к положениям пункта 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", судебная коллегия приходит к выводу о том, что договор добровольного страхования №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.01.2022 года заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку размер процентной ставки по договору потребительского кредита поставлен в зависимость от заключения договора страхования либо его отсутствия. То есть, в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа).

Материалами дела подтверждается, что договор страхования №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.01.2022 года заключен в ту же дату, что и кредитный договор, срок действия договора страхования равен сроку предоставления кредита – 60 месяцев.

То обстоятельство, что по договору страхования №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18.01.2022 года застрахованы риски в результате внешнего события, что противоречит условиям кредитного договора, согласно которым заемщик должен быть застрахован в отношении рисков в результате несчастного случая, не может свидетельствовать о том, что в качестве основания для снижения ставки по кредитному договору банком учтен только договор страхования, а следовательно имеется прямая связь факта заключения указанных страховых договоров с предоставлением банком дисконта процентной ставки по кредиту.

Согласно позиции Банка России, изложенной в информационном письме от 13.07.2021 года №ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)», нормы Закона N 353-ФЗ не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски, не преследующие такую цель.

Учитывая изложенное, Банк России сообщает о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании части 12 статьи 11 Закона N 353-ФЗ по причине наличия в указанном договоре различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик, иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Доказательств обратному, т.е. наличию воли потребителя на заключение договора страхования не в связи с заключением кредитного договора, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», на которое в силу ст. 56 ГПК РФ возложено бремя доказывания обстоятельств, на которых основаны данные утверждения, не представило.

Оснований исходить исключительно из принципа свободы договора при рассмотрении данных правоотношений, судебная коллегия также не усматривает, ввиду того, что потребитель является слабой стороной договора и, как неоднократно указывал Верховный Суд РФ, законодателем в целях защиты прав потребителей, в частности как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты.

Таким образом, поскольку истцом обязательства по кредитному договору погашены досрочно, соответственно, договор страхования прекратил свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что дает истцу право в силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, на возврат части страховой премии, уплаченной при заключении договора, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

При таких данных, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части возврата истцу неиспользованной части страховой премии в сумме 151 460 рублей 96 коп.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе рассмотрения дела подтвержден факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, судебная коллегия считает, что исковые требования о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Сысоевой Е.А. компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в сумме 1000 рублей. Данная сумма соответствует степени нравственных страданий истца, а также требованиям разумности и справедливости. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере судебная коллегия не усматривает.

Кроме того, в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 75 730 рублей 48 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки предусмотренной ч.1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" судебная коллегия полагает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Исходя из положений п. п. 1 и 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" неустойка предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит взысканию при отказе в десятидневный срок расторгнуть договор в случаях предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п. 1 ст. 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, неустойка по п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит взысканию, если расторжение договора со стороны потребителя вызвано нарушением сроков выполнения работ, оказания услуг или недостатками выполненной работы, оказанной услуги.

В данном случае, со стороны ответчика не имело место нарушение сроков оказания услуги, а также не было некачественного оказания услуги, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" удовлетворению не подлежат.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 4 529 рублей.

С учетом совокупности изложенных обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 сентября 2023 года и принятии нового решения о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7715228310) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 151 460,96 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 75 730, 48 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7715228310) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 529 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.12.2023.