Решение от 26.10.2017 по делу № 2-2058/2017 от 27.04.2017

Дело № 2-2058/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Емельяново 26 октября 2017 года    

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Вайс Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сазоновой Екатерине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Сазоновой Е.В. с требованиями о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчицей 08.09.2012 года, в размере 175140,73 рублей и судебных издержек в размере 4702,81 рублей, мотивируя тем, что 08.09.2012 года между истцом и ответчицей договор о предоставлении кредита в размере 99907,19 рублей с использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа, включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка, путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Ответчик ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении на получение кредитной карты. В соответствии с условиями Договора за несвоевременное погашение обязательного платежа, Банк вправе потребовать уплаты штрафа, неустойки, пени в размере и порядке, установленными Тарифами Банка. По состоянию на 13.02.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 175140,73 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 94 915,05 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет - 55102,40 рублей; штрафов, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 25123,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Сазонова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, в связи с чем суд считает необходимым в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В материалы дела ответчиком Сазоновой Е.В. предоставлен отзыв на иск, согласно которого она возражает против удовлетворения исковых требований; указала, что в настоящее время является пенсионером, в виду существенного ухудшения здоровья, потеряла возможность зарабатывать денежные средства и исполнять свои обязательства по кредитному договору. По причине заболевания значительные суммы бюджета уходят на лечение, в связи с чем нет возможности вовремя и в полном объеме исполнять обязательства по кредитному договору. Согласно требованию истца, Банк досрочно взыскивает выданный кредит, но кредитный договор не расторгает. Сазонова Е.В. обращалась в банк, в том числе направляла претензию с просьбой расторгнуть договор в порядке ст. 450 ГК РФ, прекратить распространение персональных данных, изменить условия договора, вернуть незаконно удержанную комиссию и предоставить полную информацию по задолженности, а также предоставить копию договора. Однако Банк не отреагировал на данную просьбу, тем самым не выполнил требования потребителя. Согласно гл. 3 п. 1 ст. 28 «О защите прав потребителя» если исполнитель нарушил сроки оказания услуги - сроки начала и окончания оказания услуги и промежуточные сроки оказания услуги или во время оказания услуги стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги. Высокий процент неустойки, отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих наличие у истца соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением, позволяет просить заемщику суд уменьшить сумму начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Действующее законодательство подразумевает один вид платежа за пользование кредитом - проценты. Предполагается, что суммой взимаемых процентов должны покрываться в том числе и все расходы банка, связанные с выдачей кредита. Ответчик считает, что Истцом заявлен необоснованный иск. Предъявив необоснованный иск, ПАО «Восточный экспресс банк» злоупотребил правом, которое согласно п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ, судебной защите не подлежит.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 08.09.2012 года между Сазоновой Е.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО «Восточный экспресс банк») был заключено соглашение о кредитовании счета № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Сазоновой Е.В. предоставлен лимит кредитования в размере 100000 рублей под 40% годовых, полная стоимость кредита составляет 76% с минимальным обязательным платежом (МОП), который состоит из 0% от лимита кредитования, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, суммы начисленных штрафов, неустоек; максимальный размер МОП составляет 13397 рублей; срок льготного периода до 56 дней; продолжительность платежного периода 25 дней. Пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный возврат) составляет 50%; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты МОП: неустойка составляет 3% в день, штраф 590 руб.

Оформление анкеты-заявления ответчицей не оспаривается.

Согласно выписке по счету, заемщик Сазонова Е.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования; данное обстоятельство не оспаривалось ответчицей.

В судебном заседании также установлено, что заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Сазоновой Е.В. по соглашению о кредитовании по состоянию на 13.02.2017 года составляет 175140,73 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 94915,05 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет - 55102,40 рублей; штрафов, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 25123,28 рублей.

Правильность расчета задолженности проверена судом, не вызывает сомнений; контррасчет, опровергающий размер задолженности, ответчицей не представлен.

Доводы ответчицы о том, что она не может исполнять взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании в связи с ухудшением материального положения, не имеют правового значения для рассматриваемого дела, поскольку изменение материального положения заемщика, наличие или отсутствие у него дохода относятся к риску, который он несет при заключении договора, и не является основанием для отказа истцу в требованиях о взыскании задолженности, образованной вследствие неисполнения ответчицей обязательств по возврату заемных средств.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по соглашению о кредитовании не исполняются надлежащим образом, вследствие чего образована задолженность, суд считает требования истца к Сазоновой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Разрешая ходатайство ответчицы об уменьшении размера начисленного штрафа в размере 25123,28 рублей, суд учитывает, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Руководствуясь статьей 333 ГК РФ, принимая во внимание длительность срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании с ответчицы задолженности по кредиту и взыскании штрафа, учитывая общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, принимая во внимание представленные доказательства изменения состояния ответчицы по сравнению с существовавшим на момент заключения договора? суд находит возможным уменьшить размер штрафа, заявленного истцом ко взысканию с ответчицы до 20000 рублей.

Иные доводы, заявленные ответчицей в возражениях на иск, подлежат проверке в случае их предъявления в исковом порядке, в том числе, предъявления встречного иска, чем Сазонова Е.В. не воспользовалась.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» также подлежит взысканию возврат государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в размере 4702,81 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ 08 ░░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 170017 ░░░░░░ 45 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 94915 ░░░░░░ 05 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 55102 ░░░░░ 40 ░░░░░░; ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – 20000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4702 ░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 174720 ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░