Решение от 17.03.2020 по делу № 2-242/2020 от 13.01.2020

    Дело № 2-242/20

    УИН 42RS0016-01-2020-000024-36

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

            г. Новокузнецк                                                     17 марта 2020 года

    Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чередниченко О.В., при секретаре судебного заседания Семеновой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сомову Игорю Вениаминовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    установил:

    Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный»), в лице представителя Крыловой Е.А., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Сомову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

        Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Сомовым И.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 600 000 руб. сроком до востребования, под 26% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. №/№, согласно которому в залог истцу была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчик не исполняет обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на 03.12.2019г. у него образовалась задолженность в размере 610 762, 95 руб., из которых: 537 377, 18 руб. – задолженность по основному долгу, 71 932, 68 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 522, 09 руб. – неустойка за нарушение сроков внесения основного долга, 931 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307,309,310, 809,811,819 ГК РФ, а также законом «об ипотеке», истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ответчиком; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 610 762, 95 руб.; определить подлежащим взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 537 377, 18 руб., начиная с 03.12.2019г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, взыскать с ответчика госпошлину в размере 21 308 руб.

    Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство представителя ПАО КБ «Восточный» Крыловой Е.А., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Сомов И.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений не представил.

    Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» с одной стороны и Сомовым И.В. с другой стороны был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 600 000 руб., под 26%, сроком возврата – до востребования.

Согласно п. п. 1.2.1 договора кредитования, банк открывает текущий банковский счет и открывает лимит кредитования по заявлению заемщика, после осуществления заемщиком следующих действий: предоставления в банк договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п.п. 1.3.1.1 договора. Банк вправе предоставить кредит путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет, с момента предоставления в банк клиентом расписки регистрирующего органа о принятии документов для государственной регистрации ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п.п. 1.3.1.1 договора, либо с момента предоставления заемщиком в банк договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в регистрирующем органе ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п.п. 1.3.1.1 договора. Указанная сумма была перечислена на счет принадлежащий Сомову И.В., что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Сомовым И.В. по предоставлению кредита.

Согласно п. 1.1.5 договора кредитования, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Согласно п. 1.1.5.1 договора кредитования, пополнение текущего банковского счета производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка, внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты по номеру договора кредитования в сервисе «оплата кредита» на сайте банка.

Согласно п. 3.1 договора кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором.

Согласно п. 3.2 договора кредитования, проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита. В месяц полного погашения кредита по договору – проценты рассчитываются со дня, следующего за днем последнего начисления процентов, по день окончательного погашения кредита включительно. Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть минимального обязательного платежа. Сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Сумма начисленных, но неуплаченных процентов включается в минимальный обязательный платеж после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа (п.3.4 договора кредитования). При совершении заемщиком за счет кредита наличных операций, проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении заемщиком за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются заемщиком по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.

Согласно п. 3.7 договора кредитования, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика (наличными или в безналичном порядке).

Согласно п. 3.10 договора кредитования, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в предусмотренном настоящим договором размере. При уплате минимального обязательного платежа путем внесения денежных средств через платежные организации, заемщик обязуется уплатить предусмотренную настоящим пунктом неустойку в случае внесения заемщиком денежных средств в уплату минимального обязательного платежа по истечении даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов).

Согласно п. 1.1.7 договора кредитования, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежемесячным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

Согласно п. 3.10 договора кредитования, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в предусмотренном договором размере. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается: факт отсутствия денежных средств на текущем банковском счете; факт наличия остатка денежных средств на текущем банковском счете меньше установленной величины минимального обязательного платежа на дату платежа; Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения минимального обязательного платежа считается дата, следующая за датой платежа. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательства по данному договору кредитования явился залог (ипотека) недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> имеющей <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты>, с кадастровым (или условным) номером № (п. 1.3.1.1 договора кредитования).

Данные обстоятельства также подтверждаются договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ

С условиями договоров кредитования, ипотеки Сомов И.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договорах. Отсутствие претензий со стороны Сомова И.В. при подписании указанных договоров, свидетельствует о согласии последней с условиями погашения кредита, его обеспечении.

Однако, ответчик Сомов И.В. в нарушение условий договора кредитования, свои обязательства перед банком не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит. Доказательств иного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно п. 4.1.1.1 договора кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления.

Как следует из расчета задолженности, сумма непогашенной задолженности Сомова И.В. по договору кредитования по основному долгу составляет 537 377, 18 руб. (600 000 руб.(сумма основного долга)-62 622, 82 руб.(оплачено ответчиком)). Поскольку судом установлено, что Сомов И.В. ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, с августа 2018г. гашение кредита не производит, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также п.4.1.1.1 договора кредитования, данная сумма подлежит взысканию с ответчика Сомова И.В. досрочно.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика суммы непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 30.06.2018г. по 03.12.2019г. (в рамках заявленных требований), размер которых составляет 70 060, 36 руб., из расчета: 207 111, 24 руб. (начислено) – 137 050, 88 руб. (оплачено ответчиком) = 70 060, 36 руб., а также требования о взыскании с ответчика суммы просроченных процентов за пользование кредитом за период с 14.08.2018г. по 03.12.2019г. (в рамках заявленных требований), в размере 1 872, 32 руб., из расчета: 2 132, 39 руб. (начислено) – 260, 07 руб. (оплачено ответчиком) = 1 872, 32 руб., а всего сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика составляет 71 932, 68 руб., из расчета: 70 060, 36 руб. + 1 872, 32 руб.

Неустойка в связи с нарушением сроков уплаты платежей по указанному кредитному договору с 14.08.2018г. по 03.12.2019г. составляет 1 453, 09 руб. (522, 09 руб., из расчета: (594, 61 руб. (начислено) – 72, 52 руб. (оплачено)) – неустойка за просрочку оплаты основного долга + 931 руб., из расчета:(1 026, 71 руб. (начислено) – 95, 71 руб. (оплачено))– неустойка за просрочку оплаты процентов).

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется.

Таким образом, общий размер задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежащий взысканию с ответчика Сомова И.В. составляет 610 762, 95 руб. (537 377, 18 руб.(основной долг)+71 932, 68 руб.(проценты за пользование кредитом)+1 453, 09 руб. (неустойка).

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что требование истца о расторжении договора кредитования№ от ДД.ММ.ГГГГ. является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком Сомовым И.В. явилось существенным - сумма основного долга и процентов в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время.

С учетом перечисленных обстоятельств, названный договор подлежит расторжению по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге (ч.3).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая изложенное, а также сумму неисполненного ответчиком кредитного обязательства в размере 610 762, 95 руб., период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки-недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющей <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты>, с кадастровым (или условным) номером №, подлежат удовлетворению.

Доказательств наличия обстоятельств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность заявленных требований, ответчик не представила. В связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на указанный предмет ипотеки (залога), не имеется.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

    В силу ст. 54 ч. 2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В п. 1.6 Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 793 200 руб.

Доказательств иной стоимости указанной квартиры суду не представлено, равно как и доказательств, опровергающих указанную стоимость спорного имущества.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании изложенного требования истца о взыскании с Сомова И.В. процентов за пользование кредитом, из расчета 26,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 610 762, 95 руб. по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению начиная с 04.12.2019г. Т.е. период взыскания процентов, начиная с 03.12.2019г. Банком определен не верно, поскольку на указанную дату проценты уже взысканы. При этом, указанные проценты подлежат начислению с учетом последующих изменений суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 308 руб. (610 762, 95 руб.-200 000руб.х1%+5200 руб.+12 000 руб. – по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░№ ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 610 762 ░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 71 932 ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1453 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 308 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░- ░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 793 200 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░ ░ 04.12.2019░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 26,00 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 610 762 ░░░░░ 95 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░░░░░░░░░░░░ ░.░.