Решение от 28.09.2015 по делу № 2-1477/2015 от 06.05.2015

Дело № 2-1477/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2015 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Андреевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральский банк к Свалову Е.В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Свалову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать досрочно с ответчика в пользу истца ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> проценты в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивирует тем, что между ОАО «Сбербанк России» и Сваловым Е.В., ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. под 24,3% годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В соответствии с пунктом 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.3.1, приложение №1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.3.2, приложение №1 к договору). В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от №. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (из расчета следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, допускал просрочки, а с ДД.ММ.ГГГГ. полностью перестал исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов), руководствуясь п.2 ст.811 ГК РФ, а также вышеуказанными положениями закона, требованиям от 09.06.2014г. банк поставил в известность заемщика о принятом банком решении о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора, предварительно уточнив размер платежа на дату погашения. До сегодняшнего дня требования банка заемщиком не исполнены. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сумма задолженности Свалова Е.В. по кредитному договору № составляет <данные изъяты> в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России», ответчик Свалов Е.В., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, истцом представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд в соответствии с ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

ОАО «Сбербанк России» является самостоятельно действующим юридическим лицом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствие со ст.808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ОАО «Сбербанк России» и Сваловым Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Сбербанк России» обязалось предоставить Свалову Е.В. потребительский кредит в сумме <данные изъяты>. под 24,3% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, срок и на условиях кредитного договора (п.1.1 кредитного договора) (л.д.12-16).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика№, открытый в филиале кредитора Удмуртское отделение №8618 ОАО «Сбербанк России».

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе указанному в п.1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей, неустойки по договору (п.3.1 кредитного договора).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей (п.4.1. кредитного договора).

Также сторонами ОАО «Сбербанк России» и Сваловым Е.В. ДД.ММ.ГГГГ. было заключено дополнительное соглашение к договору №, согласно которому вкладчик (Свалов Е.В.) поручил банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячно каждого третьего числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка, списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до исполнения вкладчиком всех обязательств по кредитному договору (л.д.16).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, в корреспонденции ст.807 ГК РФ, кредитный договор должен быть реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.

Кредит в размере <данные изъяты> был фактически предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.23).

Таким образом, обязательства истца по перечислению ответчику Свалову Е.В. суммы кредита в размере <данные изъяты>. исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.4.1,4.2,4.3.,4.4. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце, последним днем периода является последний день месяца.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 кредитного договора).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4 кредитного договора) (л.д.12-16).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору (п.4.9 кредитного договора).

В силу п.5.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.12-16).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом было установлено, что по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком Сваловым Е.В. за последним образовалась задолженность вследствие несвоевременного погашения обязательств по кредиту.

В связи с возникновением просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика Свалова Е.В. требование о досрочном возврате всей суммы выданного кредита, уплате причитающихся процентов и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.26), в подтверждение чего в материалы дела представлен список почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГл.д.27-30).

ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № Устиновского района г.Ижевска был выдан судебный приказ № о взыскании с должника Свалова Е.В. суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе основного долга <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., неустойки, исчисленной на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.. суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. от должника Свалова Е.В. на судебный участок № Устиновского района г.Ижевска поступили возражения относительно вынесенного судебного приказа (л.д.52-53).

Определением Мирового судьи судебного участка № Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № о взыскании с должника Свалова Е.В. суммы задолженности по кредитному договору был отменен (л.д.9).

Согласно расчету истца размер задолженности Свалова Е.В. по кредитному договору №. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты>., из которых: - основной долг – <данные изъяты> - проценты за кредит – <данные изъяты>.; - задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Наличие задолженности свидетельствует о том, что взятые на основании договора ответчиком Сваловым Е.В. обязательства, надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены.

Доказательств, подтверждающих, возврат ответчиком истцу задолженности по кредитному договору, суду не предоставлено.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца.

Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с чем, принимает данный расчет за основу, учитывая при этом, что сумму основного долга и проценты за пользование кредитом сторона ответчиков не оспаривает.

Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов размере <данные изъяты>., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), что составляет 182,5% годовых (л.д.12-16).

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, период неисполнения обязательств, соотношение сумм неустойки (<данные изъяты>.) и основного долга (<данные изъяты>.), отсутствие заявления ответчика о снижении размера неустойки, суд полагает основания для снижения размера неустойки отсутствуют.

Таким образом, с учетом положений, содержащихся в п.11 Обзора ВС РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., согласно которым снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями №. (л.д.9,10).

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены судом в полном объеме, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░