Решение от 24.01.2018 по делу № 2-2858/2018 от 04.12.2017

Дело № 2-2858/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Нижний Новгород                                                                     [ 00.00.0000 ]

Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород в составепредседательствующего судьи: Фомина В.Ю.,

при ведении протокола секретарем: Вшивкиной Т.В.,

с участием представителя истца Измайлова Т.Р.,

ответчика Ворошилова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ворошилову И. В. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ворошилову И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивировав заявленные требования следующим.

[ 00.00.0000 ] Ворошилов И.В. обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно п.2.2.2 Условий, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты.

Подписывая заявление от [ 00.00.0000 ] , ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. [ 00.00.0000 ] клиент обратился в банк за получением карты, в тот же день банк передал карту Ворошилову И.В. и открыл на его имя банковский счет [ № ], то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым, заключив с ответчиком кредитный договор [ № ]. Также, банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету [ № ], открытому в соответствии с договором о карте.

В соответствии с п.8.11 Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете [ № ] ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 395 386,25 рублей.

АО «Банк Русский Стандарт» в порядке ст. 39 ГПК РФ просит суд взыскать с Ворошилова И. В. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 389 727,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 097,27 рублей.

Представитель истца Измайлов Т.Р., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ подержал, просил суд взыскать с Ворошилова И. В. сумму задолженности по кредитному договору [ № ] в размере 389 727,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 097,27 рублей.

Ответчик Ворошилов И.В. исковые требования не признал, возражал против взыскания комиссии за участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов и платы за SMS-сервис.

Выслушав объяснения представителя истца и ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, [ 00.00.0000 ] Ворошилов И.В. обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно п.2.2.2 Условий, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты.

Подписывая заявление от [ 00.00.0000 ] , ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. [ 00.00.0000 ] клиент обратился в банк за получением карты, в тот же день банк передал карту Ворошилову И.В. и открыл на его имя банковский счет [ № ], то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым, заключив с ответчиком кредитный договор [ № ]. Также, банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от [ 00.00.0000 ] подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Таким образом, Ворошилов И.В. при подписании Заявления от [ 00.00.0000 ] располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету [ № ], открытому в соответствии с договором о карте.

В соответствии с п.8.11 Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете [ № ] ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

С целью погашения ответчиком задолженности банк выставил Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, в настоящее время составляет 389 727,11 рублей.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик Ворошилов И.В. в рамках, взятых на себя обязательств обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Учитывая факт допущенного должником Ворошиловым И.В. нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит возможным взыскать с Ворошилова И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 389 727,11 рублей.

Доводы ответчика о том, что Банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету основного долга заемщика, несостоятельна, в силу следующего.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1.20. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в соответствии с Договором.

В силу п. 1.21. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», лимит – установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика, следует, что ответчик Ворошилов И.В. не ограничивался единовременным получением кредита в рамках установленного лимита и последующим погашением задолженности.

В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , совершение расходных операций ответчиком с использованием карты за счет предоставленного Банком кредита носили периодический характер. При этом пополняя счет в указанный период, ответчик частично восстанавливал лимит, а совершая расходные операции за счет кредита, ответчик уменьшал лимит и увеличивал сумму кредита.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При заключении Договора о карте, стороны согласовали перечень случаев, при которых банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит (п.9.12 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). Ответчиком не были представлены доказательства того, что вышеуказанные условия Договора о карте ответчиком оспаривались либо признавались недействительными.

При заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, ответчик в Заявлении от [ 00.00.0000 ] согласился с тем, что лимит устанавливается по усмотрению Банка. Размер лимита будет определён Банком самостоятельно. При этом, размер лимита не будет превышать 450 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 5.6 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент поручает банку производить списание со счета сумм операций, осуществляемых в соответствии с п.5.2.2 Условий вне зависимости от наличия денежных средств на счете.

В соответствии с выпиской из лицевого счета, общая сумма предоставленного Банком ответчику кредита составляет 389727,11 рублей    .

Ответчик, как заемщик, заключая договор с банком, был ознакомлен и согласен с его условиями, поэтому в данном случае несогласие ответчика с размером суммы основного долга, не может быть принято во внимание.

Ссылка ответчика на то обстоятельство, что Банк неправомерно взимал комиссии за участие в Программе по организации страхования Клиентов, суд полагает несостоятельной по следующим обстоятельствам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

При заключении Договора о карте, ответчик Ворошилов И.В. своей подписью в заявлении от [ 00.00.0000 ] выразил своё согласие на включение его в число участников Программы по организации страхования Клиентов.

Абзац 2 Заявления от [ 00.00.0000 ] гола содержит согласие ответчика с тем, что он ознакомлен с Условиями Программы по организации страхования Клиентов и обязался их неукоснительно соблюдать.

Ответчик Ворошилов И.В. является участником Программы по организации страхования Клиентов, за которую банком взимается комиссия.

В соответствии с пунктом 5.2. Условий Программы по организации страхования Клиентов, Клиент вправе отказаться от участия в Программе, уведомив об этом Банк.

Ответчик с заявлением об отказе от участия в Программе по организации страхования Клиентов, в банк не обращался, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Банк надлежащим образом выполнял свои обязательства по организации страхования ответчика в соответствии с Условиями Программы Банка по организации страхования Клиентов.

Таким образом, суд полагает, что оснований для снижения комиссии за участие ответчика в Программе по организации страхования Клиентов, не имеется.

Ссылка ответчика на то обстоятельство, что Банком неправомерно производится взимание платы за SMS-сервис, несостоятельна, в силу следующего.

Согласно пункту 31 Тарифного плана в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты, ответчику предоставлена услуга SMS-сервис. В силу пункта 31.2 Тарифного плана плата за предоставление информации об Операциях, совершенных с использованием карты (ежемесячная) составляет 50 рублей. При заключении Договора о карте, ответчик Ворошилов И.В. своей подписью в Тарифном плане выразил своё согласие на подключение данной Услуги.

Таким образом, суд полагает, что оснований для снижения платы за SMS-сервис, так же не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, АО «Банк Русский Стандарт» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 097,27 рублей за предъявление требования о взыскании задолженности, которые подлежат взысканию с Ворошилова И. В. как проигравшей стороны.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ [ № ] ░░ [ 00.00.0000 ] ░ ░░░░░░░ 389 727,11 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 097,27 ░░░░░░, ░ ░░░░░ – 396 824,38 ░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 38 ░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░