Решение от 01.11.2022 по делу № 2-3654/2022 от 03.10.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2022 г.                                                               Дело № 2-3654/2022

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Чеховой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

По иску ООО "Главколлект" к Журавлевой (Веретенниковой) Екатерине Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Истец ООО "Главколлект" обратился в суд с иском к ответчику Журавлевой (Веретенниковой) Екатерине Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, просит суд:

Взыскать с Журавлевой (Веретенниковой) Екатерины Алексеевны в пользу ООО ”Главколлект” задолженность договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 775 руб.

Представитель истца ООО "Главколлект" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Журавлева (Веретенникова) Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» и ответчиком заключен договор потребительского займа № - через систему моментального электронного взаимодействия.

Система моментального электронного взаимодействия ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» представляет совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО «Микрокредитная компания Центр Онлайн Займов» www.fastmoney-online.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, информацию и расчеты.

Согласно общим условиям договора потребительского микрозайма:

1.1. Кредитор предоставляет Заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется принять и возвратить полученный микрозаём, уплатить проценты на сумму микрозайма и исполнить иные обязательства по договору потребительского микрозайма в полном объеме.

1.3. Договор заключается путем акцепта Кредитором договора займа Заемщика о заключении данного договора, стороны составляют индивидуальные условия потребительского микрозайма. которые размещаются в личном кабинете Заёмщика, размещенном на официальном сайте Кредитора, с которыми Заёмщик имеет возможность ознакомиться и загрузить на техническое устройство, до заключения договора потребительского микрозайма.

1.4. Кредитор предоставляет заём Заёмщику путем безналичного перечисления денежных средств на представленный заёмщиком счет, открытый на его имя в кредитной организации;

1.5. Моментом предоставления денежных средств Заёмщику признается дата поступления денежных средств на банковский счет Заёмщика.

1.6. Договор микрозайма считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (акцепт заемщиком Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма посредством введения в SMS-кода полученного от кредитора на номер телефона используемый при регистрации личного кабинета или личной подписи Заемщика в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма при личном обращении) и при условии передачи суммы займа Заёмщику.

Согласно кредитному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 15000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 547,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора установлено следующее: Размер неустойки: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Установлено, что Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. ООО «Мандарин» осуществило услуги по переводу денежных средств в пользу получателя денежных средств в соответствии с распоряжением ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов», а именно 15 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ на карту №*****5658.

В Индивидуальных условиях Договора содержится согласие ответчика на передачу прав требования полностью частично любому третьему лицу без своего согласования.

ООО ”Микрокредитная компания ”Центр Онлайн Займов” уступило ООО "Главколлект" права (требования) по Договору займа №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Веретенниковой Екатериной Алексеевной, что подтверждается выдержкой из Договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма уступаемых прав по договору составила 52 500 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Указанное толкование Договора Цессии согласовано Сторонами Договора и подтверждается как Цедентом, так и Цессионарием. Иное толкование Договора Цессии другими лицами не допускается.

На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешло ООО "Главколлект".

Задолженность перед взыскателем за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ г. (дата договора цессии) составляет 52 500 руб., в том числе:

сумма задолженности по основному долгу - 15 000 руб.;

сумма задолженности по процентам за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) - 37 500 руб.

По мнению ответчика, истцом неверно произведен расчет задолженности, т.к. проценты за пользование займом должны быть рассчитаны исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 27.12.2018, действующий на дату заключения договора).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 12.1. после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно федеральному закону от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28.01.2019) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора

8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

9. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма вопреки позиции ответчика является не средневзвешенная процентная ставка по банковским кредитам, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 546,844%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 15 000 руб. на срок 22 дня, с процентной ставкой 547,500 % годовых.

Тем самым полная стоимость займа, превысила предельного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30000 руб. включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях исходя из даты заключения договора микрозайма 365 % годовых.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом:

- ввиду отсутствия каких-либо платежей в счет возврата долга по договору займа задолженность по основному долгу составляет 15 000 руб.;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дня) по условиям договора задолженность по процентам составляет 4950 руб. (18 15 х 547,500% : 365 х 22);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (561 день) при сумме основного долга в размере 15000 руб. сумма процентов составит 84 150 руб. (15000 х 365% : 365 х 561).

При этом, истец просит взыскать проценты в размере 37 500 руб., что менее суммы процентов исходя из предельного значения полной стоимости кредита 365%.

При указанных обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Таким образом, сумма задолженности 52 500 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 1 775 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░ № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ № ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ (░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 500 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 775 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░         ░░░░░░░░ ░.░.

<░░░░░░ ░░░░░░>