Решение от 30.06.2023 по делу № 2-714/2023 от 30.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 30 июня 2023 года по делу № 2-714/2023

УИД 43RS0034-01-2023-000446-70

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т. Е.,

при секретаре Кононовой И.В.,

с участием истца Посновой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску Посновой Алевтины Юрьевны к ООО «Столичное АВД», ООО «Долг Контроль» о признании обязательств по договору займа прекращенными, возложении обязанности по внесению изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

Поснова А.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Столичное АВД», указав, что 27 мая 2014 года взяла в ООО «Нано-Финанс» заем на сумму 30 000 рублей на срок 36 месяцев. На момент оформления договора носила фамилию «Пентина». 28.05.2014 ООО «Нано-Финанс» заключило договор уступки прав требований с ООО «Столичное АВД», о чем она не была уведомлена. Взятый кредит полностью погасила в период с 29.05.2014 по 11.05.2016 путем внесения 30 платежей. Однако до настоящего времени представители ООО «Нано-Финанс» звонят, требуют возврата задолженности. ООО «Нано-Финанс» внесло в ее кредитную историю информацию о том, что за ней числится задолженность. Просит суд признать, что выплатила кредит ООО «Нано-Финанс» в полном объеме; внести изменения и дополнения к кредитную историю.

Протокольными определениями суда от 12 апреля 2023 года, 18 мая 2023 года к участию в деле привлечены: АО «НБКИ», ООО «Нано-Финанс», «АНКОР БАНК» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Долг Контроль» в качестве соответчика (л.д. 4, 170-171).

В судебном заседании Поснова А.Ю. настаивала на удовлетворении иска. Пояснила, что деньги в погашение займа вносила через терминал одним способом: открывала вкладку «ООО «Нано-Финанс»», реквизиты которого высвечивались автоматически, их не отслеживала; затем вносила данные о номере договора и сумме, осуществляла платеж. Так как в чеках, представленных ею в подтверждение погашения займа, указаны в качестве получателя денежных средств ООО «Нано-Финанс» и номер договора займа, то полагает, что обязательства перед займодавцем ею выполнены.

Представитель ответчика ООО «Столичное АВД» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска к данному ответчику отказать. В обоснование своей позиции указал, что ООО «Столичное АВД» получило право требования с Посновой А.Ю. задолженности по договору займа № 510363/43 от 27 мая 2014 года в размере 28 474,43 руб. на основании договора уступки прав требования (цессии) №2020-2141/62, заключенного 13 апреля 2020 года с АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ». Последнее приобрело право требования задолженности на основании договора уступки прав требований от 28 мая 2014 года, заключенного с ООО «Нано-Финанс». 18 ноября 2022 года между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг Контроль» заключен договор уступки прав требования (цессии) №18/11-2022, в соответствии с которым ответчиком передано право требования задолженности Посновой А.Ю. по вышеназванному договору займа ООО «Долг Контроль». Представленные истцом на обозрение суда чеки в подтверждение факта внесения платежей по договору не позволяют надлежащим образом определить дату, сумму, назначение, получателя платежа и установить факт поступления денежных средств кредитору. ООО «Столичное АВД» не является стороной обязательства, надлежащим ответчиком по делу (л.д. 138-139).

Представитель ответчика ООО «Долг Контроль», представители третьих лиц ООО «Нано-Финанс», «АНКОР БАНК» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, отзывы по существу иска не направили.

Представитель третьего лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явился. В письменном отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае – ООО «Столичное АВД»). В соответствии с частью 5.9 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Следовательно, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации (л.д. 135).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон «О кредитных историях») определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй.

В частях 1, 1.1, 4, 5, 6 статьи 3 Федерального закона «О кредитных историях» даны следующие основные понятия:

кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита);

субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита);

бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В части 1 статьи 7 Федерального закона «О кредитных историях» указано, что бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Согласно части 3 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (часть 4 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях»).

В силу части 4.1 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (часть 5 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях»).

Как установлено судом, на основании заявления Пентиной А.Ю. от 27 мая 2014 года между займодавцем ООО «Нано-Финанс» и заемщиком Пентиной А.Ю. был заключен договор о предоставлении нецелевого потребительского займа № 510363/43, который состоит из заявления о предоставлении потребительского займа (Оферта), Графика платежей, анкеты и Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов ООО «Нано-Финанс» (л.д. 49-52).

По условиям договора займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 30000 рублей сроком на 36 недель. Заемщик обязалась выплачивать сумму займа и начисленные на нее проценты еженедельными платежами в размерах и в сроки, указанные в Графике платежей.

При этом, как следует из пункта 4.4 Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов ООО «Нано-Финанс», заемщик погашает займ путем безналичного перечисления денежных средств по реквизитам компании, указанным в Оферте или, в случае их изменения, по иным реквизитам, которые компания сообщит заемщику.

Оферта содержит следующие реквизиты для осуществления выплат: ООО «Нано-Финанс», ИНН 7723743321/КПП 772301001, Банк получателя: ОАО «Сбербанк России» г. Москва, р/с 40702810438060014469, к/с 30101810400000000225, БИК 044525225.

Пунктом 9.7 Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов ООО «Нано-Финанс» предусмотрено право займодавца без ограничений полностью или частично уступать любые свои права (требования) по договору займа третьему лицу.

Посновой А.Ю. не оспаривается факт заключения с ООО «Нано-Финанс» договора займа на вышеприведенных условиях, получения заемных денежных средств в размере 30000 рублей.

28 мая 2014 года между ООО «Нано-Финанс» (цедент) и Открытым акционерным обществом «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (цессионарий) был заключен договор № ND140528 уступки прав требований, по условиям которого цедент уступил в полном объеме, за исключением требования по возврату суммы основного долга за первую неделю срока пользования займом, уплате процентов за первую неделю пользования займом, уплате неустойки, а цессионарий принял имущественные права (требования) в полном объеме по договорам займа, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору, в том числе по договору займа № 510363/43 от 27.05.2014 (заемщик Пентина А.Ю., дата выдачи займа – 28.05.2014, сумма займа 29990 руб., проценты до конца срока договора 5404,26 руб.) (л.д. 53-55).

13 апреля 2020 года акционерное общество «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (далее - «АНКОР БАНК» (АО)), именуемое цедент, в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Столичное АВД», именуемое цессионарий, заключили договор № 2020-2141/62 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по договорам займа, указанным в Приложении №1 к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая право на проценты, в том числе по договору займа № ND140528-510363/43 от 27.05.2014 года, заключенному с Пентиной А.Ю. (остаток задолженности 28474,43 руб. (л.д. 56-59).

По заявлению ООО «Столичное АВД» мировым судьей судебного участка №40 Слободского судебного района Кировской области 10 ноября 2020 года был выдан судебный приказ о взыскании с Пентиной А.Ю. задолженности по договору №510363/43 от 27.05.2014 по состоянию на 13.04.2020 в размере 28474 руб. 43 коп., госпошлины в размере 527 руб. 12 коп, всего 29001 рубль 55 коп. (л.д. 61).

На основании судебного приказа судебным приставом-исполнителем Слободского межрайонного отделения судебных приставов УФССП России по Кировской области 25.02.2021 было возбуждено исполнительное производство №12958/21/43027-ИП в отношении должника Пентиной А.Ю. (л.д. 63).

Определением мирового судьи судебного участка №38 Слободского судебного района Кировской области от 06 апреля 2021 года ранее выданный в отношении Пентиной А.Ю. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 62, 64).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 27.04.2021 исполнительное производство №12958/21/43027-ИП окончено в связи с отзывом мировым судьей судебного приказа по причине его отмены (л.д. 132-134).

18 ноября 2022 года между ООО «Столичное АВД» (цедент) и ООО «Долг Контроль» (цессионарий) был заключен договор №18/11-2022 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам согласно приложению №1 к договору, в том числе к Пентиной А.Ю. по договору займа № 510363/43 от 27.05.2014 в объеме просроченной задолженности на сумму 28474,43 руб. (л.д. 127-131).

20 февраля 2023 года Поснова А.Ю. (фамилия «Пентина» изменена на фамилию «Поснова» после заключения брака 20.12.2018) обратилась в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (далее по тексту – Национальное бюро кредитных историй, АО «НБКИ») с заявлением о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю. В заявлении указала, что по договору займа от 27.05.2014, заключенному с ООО «Нано-Финанс», задолженность полностью погашена, что подтверждается квитанциями от 29.05.2014 на сумму 6000 руб., 11.06.2014 на сумму 2000 руб., 17.06.2014 на сумму 2000 руб., 24.06.2014 на сумму 2000 руб., 16.07.2014 на сумму 2000 руб., 27.07.2014 на сумму 2000 руб., 08.07.2014 на сумму 2000 руб., 09.08.2014 на сумму 2000 руб., 02.09.2014 на сумму 500 руб., 08.09.2014 на сумму 2000 руб., 18.09.2014 на сумму 2000 руб., 22.09.2014 на сумму 5500 руб., 01.10.2014 на сумму 3100 руб.,10.10.2014 на сумму 2000 руб.,31.10.2014 на сумму 2000 руб.,07.11.2014 на сумму 2000 руб., 08.11.2014 на сумму 2000 руб., 09.11.2014 на сумму 2000 руб., 11.11.2014 на сумму 2000 руб., 16.11.2014 на сумму 1500 руб., 24.11.2014 на сумму 2100 руб., 30.11.2014 на сумму 2000 руб., 09.12.2014 на сумму 2000 руб., 12.12.2014 на сумму 2000 руб., 21.12.2014 на сумму 2000 руб., 28.12.2014 на сумму 2000 руб., 05.01.2015 на сумму 2000 руб., 10.01.2015 на сумму 1700 руб., 22.01.2015 на сумму 6000 руб., 11.05.2016 на сумму 2000 руб. (л.д. 14-15).

Национальное бюро кредитных историй провело дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории истца, о чем запросили источники формирования кредитной истории.

13 марта 2023 года ООО «Столичное АВД» представило в АО «НБКИ» информацию о том, что не является кредитором Посновой А.Ю.; представленные Посновой А.Ю. чеки не позволяют определить получателя платежа, относимость осуществленных переводов к договору займа, дату платежа и сумму перевода, в связи с чем правовые основания для внесения изменений в кредитную историю отсутствуют. В случае предоставления Посновой А.Ю. надлежащих документов, подтверждающих погашение задолженности в полном объеме, выразило готовность рассмотреть ее заявление об удалении сведений о задолженности и просроченных платежах (л.д. 17).

21 марта 2023 года Национальное бюро кредитных историй направило Посновой А.Ю. ответ по результатам рассмотрения ее заявления, в котором указало, что на основании полученных от ООО «Столичное АВД» данных ее кредитная история была оставлена без изменений (относительно сведений по кредиту УИд: 6fdbff3d-2e77-11eb-9e0d-1130b71afbe-4). ООО «Долг контроль» не сообщило о подтверждении или опровержении оспариваемой информации по данному кредиту, поэтому АО «НБКИ» не может внести соответствующие изменения в кредитную историю заявителя (л.д. 16).

Национальным бюро кредитных историй в материалы дела представлена кредитная история Посновой А.Ю., в которой имеется информация о наличии просроченной задолженности по договору займа от 27.05.2014 (УИд договора: 6fdbff3d-2e77-11eb-9e0d-1130b71af7be-4) в сумме 28474,43 руб.; указана дата возникновения задолженности – 18.11.2022, источник формирования кредитной истории – ООО «Долг Контроль» (л.д. 77-114).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В пункте 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно пункту 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что договор займа, договоры цессии не расторгались, истцом не оспорены, недействительными не признаны.

В чеках и квитанциях, представленных истцом за период с 29.05.2014 по 11.05.2016 в подтверждение довода о надлежащем исполнении обязательств по договору займа (л.д. 19-33), значится наименование получателя платежа – ООО «Нано-Финанс», ИНН 7723743321/КПП 772301001, номер договора (счет): 510363, р/с: 40702810250010012528 (за исключением квитанций от 18.09.2014, 09.11.2014, 11.11.2014, в которых отсутствуют сведения о номере расчетного счета, ИНН/КПП получателя платежа).

Согласно сведениям о банковских счетах (депозитах) ООО «Нано-Финанс» (ИНН: 7723743321), полученным судом из ФНС России в порядке межведомственного электронного взаимодействия, организация имеет расчетный счет № 40702810438060014469, открытый 24.02.2012 в ПАО Сбербанк. Информация о принадлежности организации расчетного счета № 40702810250010012528 отсутствует (л.д. 69-70).

По сообщению конкурсного управляющего «АНКОР БАНК» (АО), представившего выписку по счету заемщика Пентиной А.Ю., в погашение задолженности по договору займа №510363/43 поступали следующие суммы: 28.08.2015 – 5406,26 руб., 30.06.2016 – 3366 руб., итого: 8 772,26 руб., которые были списаны в погашение начисленных процентов и частично основного долга. Остаток просроченного основного долга на дату заключения договора уступки прав требования (цессии) от 13.04.2020 составлял 28474,43 руб. (л.д. 173-174).

Согласно ответу конкурсного управляющего «АНКОР БАНК» (АО) от 31.05.2023 на запрос суда счет №40702810250010012528 в электронной базе «АНКОР БАНК» (АО) отсутствует.

    Учитывая наличие прямого указания в договоре займа на необходимость перечисления денежных средств в погашение займа на расчетный счет № 40702810438060014469, открытый в ПАО Сбербанк; недоказанность принадлежности расчетного счета, на который перечисляла денежные средства Поснова А.Ю., займодавцу ООО «Нано-Финанс» либо правопреемнику по договору уступки прав требований «АНКОР БАНК» (АО); суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении истцом обязательств по договору займа.

Представленные Посновой А.Ю. чеки и квитанции не отвечают признаку достоверности, поэтому не принимаются судом во внимание. Следовательно, доводы истца о выплате задолженности по договору займа в полном объеме не нашли подтверждения в судебном заседании.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на основании состоявшихся соглашений об уступке прав (требований), права займодавца по договору займа от 27.05.2014 № 510363/43 перешли к ООО «Долг Контроль» на сумму задолженности 28474,43 руб.

Поскольку ООО «Столичное АВД» в настоящее время не является кредитором Посновой А.Ю. (источником формирования кредитной истории), в связи с чем не наделено правом направления в Национальное бюро кредитных историй корректирующих сведений, то является ненадлежащим ответчиком по делу.

Принимая во внимание корректность сведений, хранящихся в кредитной истории Посновой А.Ю., о наличии у нее задолженности по договору займа от 27.05.2014, суд приходит к выводу о том, что у ООО «Долг Контроль» отсутствуют основания для исправления кредитной истории истца.

При изложенных обстоятельствах Посновой А.Ю. в удовлетворении исковых требований     следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░», ░░░ «░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 510363/43 ░░ 27 ░░░ 2014 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 07 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ -