Решение от 10.02.2017 по делу № 2-96/2017 от 09.01.2017

№ 2 - 96/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев                                                                                      10 февраля 2017 г.Арсеньевский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Понуровского В.Н., при секретаре Емельяновой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Епишев П.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 19.04.2012г. между Епишевым П.Ю. и банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 27 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключен путем акцента Банком оферты, содержащейся в заявлении Анкете, при этом момент заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так же ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте Заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания банка России в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карты с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанности в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссия, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженности в установленный договором кредитной карты срок. Так на 10.11.2016 г. размер задолженности Епишева П.Ю. перед банком составляет 53 424 руб. 32 коп., из которых сумма основного долга – 32438,95 руб., просроченные проценты – 13035,39 руб., комиссии и штрафы – 7949,98 руб., плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб.. Истец просит взыскать с Епишева П.Ю. задолженность по договору кредитной карты за период с 11.04.2014г. по 18.09.2014г. в общей сумме 53424 руб. 32 коп., судебные расходы в виде госпошлины в размере 1802 руб. 73 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик Епишев П.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом – по месту регистрации: <адрес> края, <адрес>, кВ. 140, однако, судебные повестки, направленные судом ответчику на 25.01.2016г., 10.02.2017г., вернулись в адрес суда с пометкой почтового отделения «Истек срок хранения».

При указанных обстоятельствах, поскольку суд принял все возможные меры для надлежащего извещения ответчика Епишева П.Ю., согласно правилам ст.ст. ст. 117, 118, 119 ГПК РФ суд считает ответчика надлежащим образом уведомленным и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

Из материалов дела следует, что 19.04.2012 года между ЗАО «Тинькофф кредитные Системы» Банк и Епишевым П.Ю. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с кредитным лимитом. Хотя единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка.

Епишев П.Ю. заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал его в Банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора, подтверждением чего является его собственноручная подпись на заявлении-анкете.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п.3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента) Епишев П.Ю. произвел активацию кредитной карты Банка 19.04.2012года (дата заключения договора).

Таким образом, на основании оферты Епишева П.Ю. от 10.03.2012г., выраженной в заявлении-анкете установленного образца, об оформлении ему кредитной карты с лимитом задолженности согласно тарифному плану: Тинькофф Платинум в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), с которыми он ознакомлен и согласен, банком без открытия счета была выпущена кредитная карта на имя ответчика Епишева П.Ю..

19.04.2012г. Епишев П.Ю. активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте, в том числе уплатить проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Учитывая, что факт неисполнения Епишевым П.Ю. обязательств по внесению платежей по кредитной карте подтвержден, суд полагает об обоснованности заявленных истцом требований по взысканию с ответчика в пользу банка задолженности в сумме 53 424 руб. 32 коп., включающую в себя: основной долг в размере 32438,95 руб., сумму процентов в размере 13035,39 руб., а также комиссии и штрафы 7949,98 руб., плату за обслуживание кредитной карты - 590 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, и суд полагает его правильным, соответствующий условиям заключенного сторонами договора.

Согласно заключительного счета, выставленного в адрес Епишева П.Ю. за ним по состоянию на 18.09.2014 г. числится задолженность по договору кредитной карты № в размере 53 424 руб. 32 коп, которую ему было предложено погасить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.04.2014░. ░░ 18.09.2014░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 19.04.2012░. ░ ░░░░░░░: 53 424 ░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 32438 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 13035 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ – 7949 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 590 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1802 ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 55 227 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                           ░░░░░░░░░░░ ░.░.