Решение по делу № 2-717/2014 ~ М-349/2014 от 04.02.2014

Дело № 2-717/2014                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2014 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Гладких,

при секретаре Е.А. Городиловой,

с участием представителя истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» - Пермякова Р.А., действующего на основании доверенности,

ответчика Воронова К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ответчику Воронову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось к ответчику Воронову К.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о карте № в размере 96 623 рублей 66 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 098 рублей 71 копейки.

В обоснование данных требований истец указал, что 13 августа 2011 года Воронов К.В. обратился в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита – офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Воронов К.В. подписал заявление на выдачу потребительского кредита, то есть подтвердил, что соглашается с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, а также с тем, что акцептом его оферты являются действия Банка по выпуску банковской карты и открытию картсчёта. Все необходимые условия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты предусмотрены в его составных частях: заявлении о предоставлении потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт. Указанный договор заключён в офертно – акцептной форме в соответствии со статьями 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ: стороны согласовали условия о сумме кредита, процентной ставке по кредиту, плате за обслуживание кредитной карты. Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счёта, по которому на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения её держателем операций за счёт средств, предоставляемых кредитной организацией в пределах установленного лимита. Правовое регулирование такого договора осуществляется на основании статьи 850 Гражданского кодекса РФ и Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт, утверждённого Банком России 24 декабря 2004 года. ООО «РУСФИНАНС БАНК» выпустило и передало Воронову К.В. карту, предоставив ему кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Воронов К.В. активировал карту и совершал операции по ней, то есть получил кредит и использовал его. Таким образом, Воронов К.В. заключил кредитный договор, в силу которого у него возникла обязанность по возврату кредита. Согласно пункту 8.2.2 Условий выпуска и обслуживания карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» Клиент обязан исполнять обязательства перед Банком, вытекающие из договора о карте. В соответствии с пунктом 5.1 Условий Заёмщик должен погашать задолженность перед Банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счёте-выписке. Согласно пункту 3.7 Условий на просроченную часть основанного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК». По состоянию на 05 декабря 2013 года задолженность Воронова К.В. составляет 96 623 рубля 66 копеек, а именно: долг по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 79 889 рублей 82 копеек; неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) в размере 16 188 рублей 84 копеек; долг по уплате комиссии в размере 545 рублей.

В соответствии ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Согласно статьям 810 и 819 Гражданского кодекса РФ Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. При таких обстоятельствах на основании статей 309, 310, 432-435, 438, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ ответчик Воронов К.В. обязан уплатить указанную сумму долга в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» Пермяков Р.А. просил об удовлетворении предъявленных требований по доводам, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик Воронов К.В. пояснил, что с середины 2012 года он не возвращал полученный кредит и не уплачивал проценты за пользование им, не отрицал факт получения кредитной карты, не оспаривал факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты, согласился с размером взыскиваемой денежной суммы, считает, что сумма по процентам большая.

Суд, выслушав пояснения представителя истца и пояснения ответчика, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается Уставом, свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.17-21).

Согласно п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13 августа 2011 года Воронов К.В. обратился в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с Заявлением о предоставлении кредита – офертой (предложением) на заключение кредитного договора, договора банковского счёта, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты (л.д.9).

Из данного Заявления следует, что:

акцептом предложения о заключении договора банковского счёта и кредитного договора признаётся совершение Банком действий по открытию банковского счёта и по выдаче кредита путём зачисления денежных средств на счёт;

акцептом предложения о заключении договора о карте признаётся совершение Банком действий по открытию картсчёта;

Воронов К.В. ознакомлен и согласился с Порядком обслуживания банковского счёта, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «РУСФИНАНС БАНК», Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Тарифами ООО «РУСФИНАНС БАНК» по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК», обязался выполнять данные Условия;

Воронов К.В. просил предоставить кредит в размере <данные изъяты> копеек до 15 февраля 2012 года на условиях внесения платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых (раздел 1).

Согласно пунктам 1.1.4 и 1.1.27 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор о карте – акцептованное Банком заявление и настоящие Условия; Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» являются неотъемлемой частью договора о карте (л.д.10-11).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Тарифами ООО «РУСФИНАНС БАНК» по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК»:

Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком договор о карте, на имя которого в Банке открыт картсчёт и выпущена карта (пункт 1.1.10 Условий);

Банк открывает Клиенту кредитную линию с кредитным лимитом в размере, указанном в разделе 1 Заявления (пункт 3.1 Условий);

Клиент ежемесячно уплачивает Банку обязательный платёж в размере, определяемом Тарифами (погашает задолженность перед Банком в размере обязательного платежа) (пункты 4.1, 5.1 Условий);

обязательный платёж уплачивается в размере <данные изъяты> процентов от суммы основного долга и начисленных процентов, при наличии штрафов и комиссий, но не менее 200 рублей (пункт 12 Тарифов);

комиссия за предоставление и обслуживание карты установлена в размере <данные изъяты> рублей и начисляется при использовании кредитного лимита (пункт 1.1 Тарифов);

комиссия за предоставление и обслуживание карты установлена в размере <данные изъяты> рублей и начисляется по истечении 12 месяцев со дня выпуска карты (пункт 1.2 Тарифов);

процентная ставка на задолженность по операциям покупок установлена в размере 30 процентов годовых (пункт 5.1 Тарифов);

процентная ставка на задолженность по операциям снятия наличных установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых (пункт 5.2 Тарифов);

процентная ставка на просроченную задолженность установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых (пункты 5, 5.3 Тарифов);

размер кредитного лимита установлен в размере 10 000 – 100 000 рублей (пункт 12 Тарифов).

ООО «РУСФИНАНС БАНК» исполнило обязательство по выдаче кредита в пределах установленного лимита, предоставив Воронову К.В. возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из расчёта задолженности по кредиту (л.д. 26-44).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Вороновым К.В. фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счёта (договор о карте), содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно расчёту задолженности и выписке по счёту Воронов К.В. не уплачивал денежных сумм в счет погашения кредита и процентов за пользование им в полном размере и в сроки, установленные договором.

По состоянию на 05 декабря 2013 года задолженность Воронова К.В. по договору о карте перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» составляет 96 623 рубля 66 копеек, в том числе:

долг по погашению кредита (просроченный долг) в размере 79 889 рублей 82 копеек,

неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) в размере 16 188 рублей 84 копеек;

долг по уплате комиссии в размере 545 рублей, что следует из расчёта задолженности (л.д. 26-44).

Суд, проверив расчет задолженности ответчика в размере 96 623 рубля 66 копеек, считает его правильным, соответствующим требованиям закона и положениям смешанного договора банковского счёта (договора о карте).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик Воронов К.В. не оспаривал факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты и положения смешанного договора банковского счёта (договора о карте), содержащего элементы кредитного договора, согласился с взыскиваемыми денежными суммами. Доводы ответчика о завышенной сумме процентов, не состоятельны, расчет процентов произведен в соответствие с условиями кредитного договора, ответчик не представил доказательств того, что сумма по процентам должна быть иной.

Ответчик Воронов К.В. не представил документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 96 623 рубля 66 копеек в пользу истца, и иные доказательства, подтверждающие, что он проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает, что Воронов К.В. не исполняет принятые на себя обязательства по договору, допустил виновное неисполнение обязательств по договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика Воронова К.В. денежной суммы в размере 96 623 рубля 66 копеек является правомерным и подлежащим удовлетворению.

На основании пп.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления о взыскании указанной денежной суммы ООО «РУСФИНАНС БАНК» уплатило государственную пошлину в размере 3 098 рублей 71 копейки, что подтверждается платежным поручением (800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей) (л.д.2).

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, при удовлетворении иска в полном размере с ответчика Воронова К.В. в пользу истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 098 рублей 71 копейки.

    Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Воронова К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору (о карте) № от 13 августа 2011 года в размере 96 623 (девяносто шесть тысяч шестьсот двадцать три) руб. 66 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 098 (три тысячи девяносто восемь) руб. 71 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба, в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме, в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья Пермского районного суда    (подпись)

СПРАВКА

Решение в окончательной форме принято 04 апреля 2014года

<данные изъяты>

Судья Гладких Н.В.