Решение от 09.04.2024 по делу № 2-2883/2024 от 23.01.2024

Дело № 2-2883/2024

УИД 65RS0001-01-2024-000604-35

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2024 года                            город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

в составе: председательствующего судьи Абрамовой Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Южно-Сахалинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

15 января 2024 года ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований ссылались на то, что между ФИО и ООО МФК «Займер» 11 августа 2022 года заключен договор займа №. По условиям указанного договора ответчику переданы в собственность должника денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, которые она обязалась возвратить и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 11 сентября 2022 года (дата окончания договора) включительно. Возврат суммы займа и уплата процентов должны быть осуществлены единовременным платежом. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Общества в сети «Интернет». Ответчик подписала договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС-код является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов не исполняет. С учетом ограничений, предусмотренных частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер задолженности заемщика, предъявляемый ко взысканию составляет 77326 рублей 40 копеек, в том числе 30 000 - сумма займа, 9300 рублей - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 12 августа 2022 года 11 сентября 2022 года, 33739 рублей 84 копейки - проценты за пользование займом в течение 471 дня в период с 12 сентября 2022 года по 27 декабря 27 декабря 2023 года и 1840 рублей 16 копеек - пени за период с 12 сентября 2022 года по 27 декабря 2023 года. Вынесенный по заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебный приказ о взыскании с заемщика суммы задолженности по договору займа в дальнейшем был отменен определением мирового судьи. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в общей сумме 77 326 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2446 рублей 40 копеек.

Представитель истца ООО МФК «Займер» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО в судебном заседании требования в части суммы долга и процентов по договору займа не оспаривала, в оставшейся части исковых требований просила отказать, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение.

Руководствуясь положениями части 2 статьи 153, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа № от 11 августа 2022 года между ФИО и ООО МФК «Займер» заключен в электронной форме с использованием простой электронной подписи в соответствии с пунктами 2, 3 статьи 432, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Факт заключения договора займа и получения денежных средств по нему ответчик не оспаривала.

По условиям договора ФИО представлена сумма займа в размере 30 000 рублей, на срок до 11 сентября 2022 года, под 365% годовых. Дата, с которой начисляются проценты за пользование займом: 12 августа 2022 года.

Судом установлено, что ФИО сменила фамилию на Сухову.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы и начисленных в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Следует учесть, что отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируется также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов регулируется также Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на дату заключение договора максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день, т.е. 365% годовых.

Таким образом, законом установлены ограничения как общего размера суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), так и полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу приведенных выше норм, размер процентной ставки, по которой подлежат начислению проценты после окончания срока действия договора микрозайма, должен определяться с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для соответствующего вида договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на предъявленный ко взысканию период пользования займом, установленного Банком России для соответствующего периода.

Слом установлено, что полная стоимость займа по договору займа № от 11 августа 2022 года составляла 365% годовых и указанный размер процентов не превышает среднерыночное и предельное значение стоимости потребительских кредитов (займов) с микрофинансовыми организациями.

ООО МФК «Займер» исполнило в полном объеме обязательства по заключенному договору потребительского займа. Ответчик в свою очередь, свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Согласно указанному расчету, задолженность ФИО по договору потребительского займа № от 11 августа 2022 года составляет 77326 рублей 40 копеек, в том числе 30 000 - сумма займа, 9300 рублей - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 12 августа 2022 года 11 сентября 2022 года, 33739 рублей 84 копейки - проценты за пользование займом в течение 471 дня в период с 12 сентября 2022 года по 27 декабря 2023 года и 1840 рублей 16 копеек - пени за период с 12 сентября 2022 года по 27 декабря 2023 года.

Расчет суммы задолженности по договору займа, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

Как установлено материалами дела ответчиком обязательства в нарушение условий договора займа, по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняются.

До обращения в суд с настоящим исковым заявлением истец обратился к мировому судье судебного участка № Сахалинской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Вынесенный судебным приказ о взыскании с должника суммы займа был отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, основанных на положениях части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а ответчиком не представлено доказательств погашения кредитной задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО задолженности по займу в размере 30 000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по договору за 31 день пользования займом в период с 12 августа 2022 года 11 сентября 2022 года в размере 9300 рублей, суд находит их подлежащими удовлетворению поскольку, пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом определены в размере 365% годовых (1% до даты за время пользования суммой займа по дату возврата 11 сентября 2022 года). Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления Займа по дату окончания действия договора.

Относительно взыскания процентов за пользование займом после окончания действия договора, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Согласно ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент предоставления займа), Заимодавец не вправе начислять Заемщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Заимодавцем Заемщику за отдельную плату по Договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет 1,5 кратного размера суммы Займа. Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения обязательств на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

С учетом указанных положений, лимит, до которого возможно начислять проценты, неустойки, штрафы и пени составляет 45 000 рублей (30 000 х 1,5).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма. Размер процентов, штрафных санкций рассчитанный истцом, не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Согласно расчету задолженности истец требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по статье 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые в отличие от процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеют штрафного характера и носят явный бесспорный характер. Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за период с 12 сентября 2022 года по 27 декабря 2023 года (471 день) в сумме 33739 рублей 84 копейки и пени в размере 1840 рублей 16 копеек.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении правового значения не имеют, но могут являться основанием для предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты суммы задолженности на стадии исполнения судебного решения в соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Как следует из части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно платежному поручению № от 27 декабря 2023 года истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 2446 рублей 40 копеек.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

При таких основаниях исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» (№) ░ ░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 77326 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2446 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░