Решение от 20.06.2023 по делу № 2-2261/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-2261/2023

УИД50RS0044-01-2023-002546-49

Решение

Именем Российской Федерации

    20 июня 2023 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Бабучаишвили С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк русский Стандарт» к Большаковой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору,

Установил:

    Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Серпуховский городской суд Московской области с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика Большаковой О.С. сумму задолженности по договору <номер> от 11.09.2002 за период с 11.09.2002 по 06.04.2023 в размере 106362 рубля 12 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3327 рублей 21 копейки.

    Свои требования истец мотивирует тем, что 11.09.2002 между АО «Банк Русский Стандарт» и Большаковой О.С. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. В рамках заявления по договору 21557138 ответчик также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <номер> от 11.09.2002 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 21557138 от 11.09.2002;     на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 11.09.2002 банк, проверив платежеспособность клиента открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>. Впоследствии банк выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

    Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 11.09.2002.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Большакова О.С. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять несение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете <номер> клиента.

В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

24.06.2007 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 163193 рубля 73 копейки, не позднее 23.07.2007. Требования банка ответчиком не исполнены и по состоянию на 066.04.2023 года составляет 106362 рубля 12 копеек.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями Большаковой О.С. относительно его исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Большакова О.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещена, представила заявление, в котором просит применить срок исковой давности в отношении требований истца, а также просит рассматривать дело в ее отсутствие (л.д. 31,41-42).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 11.09.2002 между АО «Банк Русский Стандарт» и Большаковой О.С. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. В рамках заявления по договору 21557138 ответчик также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и тарифах по картам "Русский Стандарт", принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.

Банк открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком 11.09.2002 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>. Договор состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита и карты, анкеты, Тарифов по картам «Русский Стандарт» - тарифный план ТП, условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д.10,12,13-17).

Согласно условий договор может заключаться путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком являются действия банка по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.

Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит все операции, отраженные на счете.

Клиент обязан при выставлении заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности.

Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку 24.06.2007, из которой усматривается, что лимит кредита составляет 150000 рублей, сумма задолженности по основному долгу 161193 рубля 73 копейки (л.д.19).

Представлена выписка по счету ответчика, отражающая предоставление кредита и движение денежных средств (л.д.18).

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору от 11.09.2002 <номер> по состоянию на 06.04.2023 в сумме 106362 рубля 12 копеек (л.д. 6-7). Последняя операция по счету произведена 17.10.2008.

01.03.2023 определением мирового судьи 236 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области отменен судебный приказ от 29.03.2022, выданный на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Большаковой О.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от 11.09.2002 <номер> в размере 127263 рубля 67 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1872 рубля 64 копейки, на основании поступивших возражений должника (л.д.20-21).

Из ответа Серпуховского РОСП ГУ ФССП по Московской области следует, что постановлением от 06.03.2023 исполнительное производство от 27.10.2022 <номер>-ИП было прекращено, в рамках исполнительного производства было взыскано 20 901,55 руб. (л.д. 37-39).

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Пленума).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиком, 11.09.2002 между АО «Банк Русский Стандарт» и Большаковой О.С. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, предусматривающий оплату в счет обязательств по кредитному договору в размере не менее минимального платежа ежемесячно.

Согласно условиям предоставления кредита срок действия карты период времени, в течение которого банк разрешает использовать карту для совершения операций.

Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требования банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Формирование и направление клиенту заключительного счета-выписки так же приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк.

Как следует из выписки по счету, зачисление наличных произведено 11.09.2002, 17.10.2008 произведено внесение денежных средств, иных операций по счету, в том числе по 30.01.2023, не производилось.

При этом, 31.01.2023, 09.02.2023, 27.02.2023 и 02.03.2023 банком, были получены денежных средства, внесение на счет ответчика.

Однако, действия ответчика нельзя считать за оплату долга и признание долга, поскольку она не перечисляла денежные средства истцу, а списание денежных средств со счета ответчика происходило в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, который был отменен.

В связи с чем срок исковой давности, исчисляемый со дня последнего платежа по кредитному договору, истек 17.10.2011.

Истец направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку с требованием о возврате кредита 24.06.2007 в срок не позднее 23.07.2007. С момента выставления заключительного счета-выписки и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, а так же в суд с настоящим иском, срок исковой давности истцом пропущен.

Таким образом, истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Скворцовой Е.М. задолженности по кредитному договору от 11.09.2002 <номер> в сумме 106362 рубля 12 копеек за период с 11.09.2002 по 06.04.2023, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в иске АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Большаковой О.С. задолженности по кредитному договору от 11.09.2002 <номер> в сумме 106362 рубля 12 копеек отказано в связи с пропуском срока исковой давности, оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3327 рублей 24 копейки, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (<░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 11.09.2002 ░░ ░░░░░░ ░ 11.09.2002 ░░ 06.04.2023 ░ ░░░░░░░ 106362 ░░░░░ 12 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3327 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:    ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14.07.2023