Решение от 14.05.2021 по делу № 2-538/2021 от 31.03.2021

Дело № 2-538/21

УИД12RS0003-02-2020-005918-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Волжск                      14 мая 2021 года                                                                         

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б., при секретаре судебного заседания Никифоровой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Тинькофф Страхование» к финансовому уполномоченному в сфере страхования Климову В.В. о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг за №№ от 20.10.2020г.,

установил:

АО «Тинькофф Страхование» обратилось в суд с иском к Финансовому уполномоченному в сфере страхования Климову В.В. о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг за №У-№ от 20.10.2020г.

Требования мотивировали тем, что 09.11.2020г. Финансовым уполномоченным в сфере страхования Климовым В.В. принято решение №У-№ об удовлетворении требований Анфимова А. Р. о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» неустойки в размере 73 188 руб. 00коп.      

В целях надлежащего исполнения финансовой организации решения финансового уполномоченного, а так же в соответствии со ст.24 ФЗ 123, АО «Тинькофф страхование» произвело выплату в пользу Анфимова А.Р. в сумме 73 188 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 12.11.2020г.

09.07.2019г. Анфимов А.Р. обратился в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о страховом возмещении в связи с повреждением транспортного средства №, гос номер №, год выпуска 2012 в результате те ДТП от 05.07.2019г.

По запросу АО «Тинькофф Страхование» была назначена и проведена комплексная экспертиза ООО «ФЭЦ ЛАТ» в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 69 100руб.00коп.

Страховщик рассмотрел в установленные законом сроки полученное заявление, приложенные к нему документы, государственный регистрационный номер и во исполнения принятых на себя обязательств произвел Анфимову А.Р. страховую выплату в размере 69 100 руб.00коп., что подтверждается платежным поручением № от 26.07.2019г.

02.08.2019г. от Анфимова А.Р. поступила претензия о доплате суммы страхового возмещения и приложенные к нему заключением независимой экспертизы.

08.08.2019г. Анфимову А.Р. был направлен ответ на претензию, письмом исх. №ОС-22576, с информацией о том, что АО «Тинькофф Страхование» не имеет правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Не согласившись с выплатой АО «Тинькофф Страхование» Анфимов А.Р. подал обращение № № от ДД.ММ.ГГГГ финансовому уполномоченному о взыскании страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере 330 900 руб. 00коп. с АО «Тинькофф Страхование». Решением Финансового уполномоченного от 17.12.2019г. №№ требование к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворено частично, с. АО «Тинькофф Страхование» взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 127 900 руб. 00коп.

09.01.2020г. АО «Тинькофф Страхование» исполнило решение финансового уполномоченного от 17.12.2019г., что подтверждается платежными поручениями №.

Анфимов А.Р. обратился с иском в Йошкар Олинский городской суд РМЭ по гражданскому делу №2-878/20 с АО «Тинькофф Страхование» в пользу Анфимова А.Р. взыскано страховое возмещение в размере 203 300руб.00коп., штрафа в размере 30 000руб.00коп,, компенсации морального в размере 500руб.00коп, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 6 000 руб.00коп., нотариальных расходов в размере 1410 руб. 00коп, почтовых расходов в размере 933 руб.20коп., судебных расходов в размере 20 000руб. 00коп., всего 262 143 руб.20коп.

22.09.2020г. АО «Тинькофф Страхование» во исполнении Решения суда произведена выплата в размере 262 143 руб.20коп., что подтверждается инкассовым поручением №.

03.10.2020г. АО «Тинькофф Страхование» получено заявление от Анфимова А.Р. с требованием о выплате неустойки в размере 400 000руб. 00коп.

16.10.2020г. АО «Тинькофф Страхование» письмом №ОС-45394 сообщило Анфимову А.Р. об отказе в удовлетворении заявленного требования в установленный ст.16 Закон №123-ФЗ срок.

Финансовый уполномоченный при разрешении дела не применил закон, подлежащий применению: не применил нормы ст.333 ГК РФ, взысканная неустойка несоразмерно последствиям нарушения обязательства по выплате страхового возмещения.

Истец просит суд:

Признать незаконным решение Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климова В.В. № У-20-154133/5010-003 от 09.11.2020г., вынести законное и обоснованное решение и отменить его.

Снизить размер неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по страховому случаю от 05.07.2019г. до 35 000руб., признать обязательства АО «Тинькофф Страхование» по страховому случаю исполненным в полном объеме.

Признать полученные денежные средства по платежному поручению № от 12.11.2020г. неосновательно обогащенными и взыскать с Анфимова А. Р. в пользу АО «Тинькофф Страхование» неосновательное обогащение в размере разницы между выплаченной суммой по платежному поручению № от 12.11.2020г. и суммой сниженной судом неустойкой.

Представитель заявителя АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованные лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В.                          в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, надлежащим образом.

Заявитель Анфимов А.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.4 ст.931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.21 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

С 3 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

На основании ст.1 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.15 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 05 июля 2019г. вследствие действий Купцова Д.А., управляющего транспортным средством №, государственный регистрационный знак № был причинен вред принадлежащему Анфимову А.Р. транспортному средству №, государственный регистрационный знак №.

Гражданская ответственность Анфимова А.Р. на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность Купцова Д.А. на дату ДТП застрахована в АО СК «Армеец» в рамках договора ОСАГО серии МММ №.

ДД.ММ.ГГГГг. Анфимов А.Р. обратился к АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО.

Согласно акта осмотра от 09.07.2019г. АО «Тинькофф Страхование» проведен осмотр транспортного средства Анфимова А.Р.

Согласно платежному поручению от 26.07.2019г. № АО «Тинькофф Страхование» на расчётный счет Анфимову А.Р. произвел выплату в размере 69 100руб.00коп (из которых 68 800руб.00коп. в счет страхового возмещения и 2300руб. в счет расходов на проведение осмотра транспортного средства).

02.08.2019г. Анфимов А.Р. обратился в АО «Тинькофф Страхование» с с претензией о несогласии с размером выплаченного АО «Тинькофф Страхование» страхового возмещения. В обосновании своих требований Анфимов А.Р. представил экспертное заключение ООО «ДЕКРА Казань» от 01.08.2019г. №», в соответствии с которой стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 512 714 руб. 00коп. с учетом износа составила 423 000руб.00коп.

Согласно письма №ОС 22576 АО «Тинькофф Страхование» от 08.08.2019г. Анфимову В.Р было отказано.

Не согласившись с выплатой АО «Тинькофф Страхование» Анфимов А.Р. подал обращение № № от ДД.ММ.ГГГГ финансовому уполномоченному о взыскании страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере 330 900 руб. 00коп. с АО «Тинькофф Страхование».

Решением Финансового уполномоченного от 17.12.2019г. №№ требование к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворено частично, с. АО «Тинькофф Страхование» взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 127 900 руб. 00коп.

Согласно платежного поручения № от 09.01.2020г. АО «Тинькофф Страхование» исполнило решение финансового уполномоченного от 17.12.2019г..

Решением Й. О. городского суда РМЭ с АО «Тинькофф Страхование» в пользу Анфимова А.Р. взыскано страховое возмещение в размере 203 300руб.00коп., штрафа в размере 30 000руб.00коп,, компенсации морального в размере 500руб.00коп, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 6 000 руб.00коп., нотариальных расходов в размере 1410 руб. 00коп, почтовых расходов в размере 933 руб.20коп., судебных расходов в размере 20 000руб. 00коп., всего 262 143 руб.20коп.

Согласно инкассового поручения № от 22.09.2020г. АО «Тинькофф Страхование» во исполнении Решения суда произведена выплата в размере 262 143 руб.20коп.

03.10.2020г. АО «Тинькофф Страхование» получено заявление от Анфимова А.Р. с требованием о выплате неустойки в размере 400 000руб. 00коп.

Согласно письма № ОС-45394 от 16.10.2020г. АО «Тинькофф Страхование» сообщило Анфимову А.Р. об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл (по делу №2-834/2021) рассмотрены требования Анфимова А.Р. к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании неустойки за период с 27.07.2019г. по 17.08.2020г.

При рассмотрении данного дела Анфимов А.Р. заявлял об оставлении заявления без рассмотрения так как в Йошкар-Олинском городском суде рассматривалось данное дело. Однако в данном деле рассматривается решение финансового уполномоченного за иной период с 18.08.2020 года по 22.09.2020г., нежели был заявлен Анфимовым А.Р. в Йошкар-Олинском городском суде РМЭ

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Согласно ст.23 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по результатам рассмотрения обращения № № от 09.11.2020 года требования Анфимова А.Р. удовлетворены. Взыскана с АО «Тинькофф Страхование» в пользу Анфимова А.Р. неустойка в размере 400 000 руб. 00коп.

В решении Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 17.12.2019г. указано, что оно вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания, то есть 09.01.2020г.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 17.12.2019г. в рамках удовлетворенного требования Анфимова А.Р. о взыскании страхового возмещения в размере 127 900 руб. 00коп. подлежит исполнению АО «Тинькофф Страхование» в течении десяти рабочих дней после дня его вступления в силу, то есть до 23.01.2020г.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 17.12.2019г. было исполнено АО «Тинькофф Страхование» 09.01.2020г., то есть в установленный Законом №1236-ФЗ и Решением от 17.12.2019г. срок.

Решением Йошкар-Олинского городского суда установлен факт ненадлежащего исполнения АО «Тинькофф Страхование» договора ОСАГО по осуществлению страховой выплаты, в связи с чем с АО «Тинькофф Страхование» в пользу Анфимова А.Р. взыскано страховое возмещение в размере 203 300 руб.00коп.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15.07.2020г., вступило в законную силу 18.08.2020г.

22.09.2020г. АО «Тинькофф Страхование» во исполнение решения суда произведена выплата в размере 262 143 руб. 20коп., что подтверждается инкассовым поручением №.

Таким образом, период неустойки следует считать с 18.08.2020г. по 22.09.2020г. (36 календарных дней), на сумму 203 300 руб. 00коп. составляет 73 188 руб. 00коп.

Расчет неустойки произведен верно.

Согласно п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В п.79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что взыскание неустойки наряду с финансовой санкцией производится в случае, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, так и срок осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме.

В заявлении с АО «Тинькофф Страхование» просило уменьшить размер неустойки до 25 000 руб.00коп., за несвоевременное осуществление страховой выплаты Анфимову А.Р..

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Приведенная норма предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения им прав кредитора.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 15 января 2015 года №7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Изменение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Оценив все обстоятельства дела, с учетом общеправовых принципов разумности, справедливости и соразмерности, суд приходит к выводу, что размер неустойки, присужденный финансовым уполномоченным, не соразмерен последствиям нарушения страховщиком обязательства, считает необходимым снизить размер неустойки в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ до 25 000 рублей.

Определенная сумма неустойки 25 000руб.00коп., по мнению суда соразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из размера ущерба, позиции страховой компании, которая оспаривала наступление страхового случая, затягивая сроки исполнения обязательств, но небольшого периода начисления для неустойки и не будет нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потерпевшего (его правопреемника) за счет другой стороны, свидетельствует о соблюдении баланса интересов сторон при указанных выше обстоятельствах.

На основании изложенного требования АО «Тинькофф Страхование» подлежат частичному удовлетворению, следует снизить размер неустойки до 25 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25000 ░░░░░░ 00░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:        ░░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ 21 ░░░ 2021 ░░░░.