Решение от 27.09.2016 по делу № 2-4969/2016 от 04.03.2016

Дело № 2-4969/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т.А.

при секретаре Баженовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «27» сентября 2016 года, гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Север строй», Семяшкину С.З., Старцевой О.В., Пальшину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, и

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ООО «Север строй», Семяшкину С.З., Старцевой О.В., Пальшину А.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом исходя из ...% годовых, начисленных на сумму ... рублей, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, неустойки по п.5.1. кредитного договора в размере ...% от ... ... рублей за каждый день просрочки, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, об обращении взыскания на заложенное имущества по договору №... от ** ** **

В обоснование иска указано на неосуществление ответчиками погашения основной суммы кредита и процентов по нему в соответствии с графиком платежей, образованием по кредитному договору вышеуказанной задолженности.

Из письменного отзыва ответчика ООО «Север строй» следует, что прекращение исполнение обязательств по кредитному договору было следствием отзыва лицензии у банка ОАО КБ «Стройкредит». Получив требование конкурсного управляющего о досрочном погашении кредита, заемщиком было подано ходатайство о заключении мирового соглашения. В данный момент идут переговоры с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

В письменном отзыве третьего лица АО «Гарантийный фонд Республики Коми» указано, что банком пропущен срок обращения с требованиями к поручителям, поскольку с ** ** ** года поручительство прекратило действие и банк утратил указанное право требования к поручителям. Само требование о погашении кредитной задолженности поступило от банка ** ** ** года.

** ** ** года ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования уточнил, где просил суд взыскать солидарно с ООО «Север строй», Семяшкина С.З., Старцевой О.В., Пальшина А.В. задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** года в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом исходя из ...% годовых, начисленных на сумму ... рублей, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, неустойку по п.5.1. кредитного договора в размере ...% от суммы ... рублей за каждый день просрочки, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество по договору №... от ** ** ** года.

В отзыве ответчиков Старцевой О.В., Пальшина А.В., Семяшкина С.З. указана аналогичная позиция по доводам АО «Гарантийный фонд Республики Коми» в обоснование возражений на иск.

Из дополнительного отзыва ответчика ООО «Север строй» следует, что платежным поручением №... от ** ** ** года общество перечислило банку ... рублей, что является основанием уменьшения размера взыскиваемых сумм. Также ответчик просит суд снизить размер неустойки до ... рублей ввиду ее несоразмерности согласно ст.333 ГК РФ.

«** ** ** года ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования уточнил, где просил суд взыскать солидарно с ООО «Север строй», Семяшкина С.З., Старцевой О.В., Пальшина А.В. задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** года в размере ..., проценты за пользование кредитом исходя из ...% годовых, начисленных на сумму ... рублей, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, неустойку по п.5.1. кредитного договора в размере ...% от суммы ... рублей за каждый день просрочки, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущества по договору №... от ** ** ** года.

«** ** ** года ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования вновь уточнил, где просил суд взыскать солидарно с ООО «Север строй», Семяшкина С.З., Старцевой О.В., Пальшина А.В. задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** года в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом исходя из ...% годовых, начисленных на сумму ... рублей, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, неустойку по п.5.1. кредитного договора в размере ...% от суммы ... рублей за каждый день просрочки, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущества по договору №... от ** ** ** года.

В судебном заседании представитель истца Лапов А.В., действующий по доверенности, поддержал заявленные требования от ** ** ** года, при этом уточнил размер взыскания просроченных процентов по кредитному договору ... от ** ** ** года, где за период до ** ** ** года включительно он составил ... рубля, а также по размеру взыскания неустойки по п.5.1. кредитного договора ... от ** ** ** года, который составит ... % от ... рублей за каждый день просрочки, начиная с ** ** ** года по дату фактического погашения кредита.

Представитель ответчиков и третьего лица по доверенности Золотова Г.А. в суде иск не признала по доводам письменных возражений, представленных суду в ходе рассмотрения дела.

Ответчики в суд не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав доводы явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что между банком и ООО «Север строй» ** ** ** года заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме ... рублей под ...% годовых, на срок по ** ** ** года. В тот же день сумма кредита в размере ... рублей выдана ответчику, что подтверждается выпиской расчетного счета и ответчиком не оспаривается.

Условиями кредитного договора было предусмотрено, что срок любого транша не может превышать ** ** ** календарных дней (п.1.3.), срок транша считается периодом с даты предоставления транша по дату его окончательного погашения, дата предоставления транша - дата, когда сумма кредита списана со счета кредитора, дата возврата транша – дата, когда сумма кредита списана со счета кредитора (п.1.3.), за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору простые проценты из расчета ...% процентов годовых, а также до выдачи кредита единовременно уплачивает комиссию за предоставление кредита в размере ... рублей (п.1.4.), транши предоставляются заемщику для осуществления деятельности, предусмотренной его уставными документами и не противоречащей действующему законодательству Российской Федерации (п.1.5.), обязательства заемщика по настоящему договору обеспечиваются любым имуществом заемщика вне зависимости от формы выражения и места нахождения, а также залогом спецтехники в соответствии с договором о залоге №... от ** ** ** года, поручительством Семяшкина С.З., в соответствии с договором поручительства №... от ** ** ** года, поручительством Пальшина А.В. в соответствии с договором поручительства №... от ** ** ** года, поручительством Старцевой О.В., в соответствии с договором поручительства №... от ** ** ** года, поручительством ОАО «...» в соответствии с договором поручительства №... от ** ** ** года (п.1.6.), кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по договору (в полном объеме или частично) при невыполнении или ненадлежащем выполнении любого из обязательств, регрессе, прекращение заемщика / его ликвидация/ реорганизация / ухудшение финансового состояния (платежеспособности) заемщика, наложение ареста на имущество заемщика, приостановление операций по счетам или вкладам заемщика, признание заемщика недоимщиком по платежа в бюджет, поступление к кредитору инкассовых или иных платежных документов на списание средств со счетов или вкладов заемщика, принятие компетентным государственным органом решения или нормативного акта, выполнении которого будет препятствовать исполнению заемщиком каких-либо обязательств по договору, получение кредитором сведений или выявление им фактов, свидетельствующих о том, что какие-либо заявления заемщика оказались неправильными, недействительными, неточными, заведомо ложными, образование необеспеченной задолженности (п.3.5., п.5.3.), заемщик обязуется соблюдать все условия договора, в том числе соблюдать принципы кредитования, своевременно и полностью погашать задолженность по траншам, досрочно погасить задолженность по траншам с начисленными процентами и штрафами (п.4.1.), в случае несвоевременного и/или неполного погашения траншей и / или процентов за их пользование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком (п.5.1.), уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (п.5.2.).

Дополнительным соглашением №... от ** ** ** года было определено, что проценты за пользование кредитом, начисленные кредитором в соответствии с п.п.3.3. и 3.5. договора, уплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее десятого рабочего дня каждого календарного месяца и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в п.1.2. договора.

Дополнительным соглашением №... от ** ** ** года было определено, что лимит кредита установлен в размере ... рублей.

В качестве обеспечения кредита было предоставлено поручительство физических лиц Семяшкина С.З. (договор поручительства №... от ** ** ** года), Пальшина А.В. (договор поручительства №... от ** ** ** года), Старцевой О.В. (договор поручительства №... от ** ** ** года), а также юридического лица ОАО «...» (договор поручительства №... от ** ** ** года), залог имущества (договор о залоге №... от ** ** ** года).

Из содержания договора поручительства (все договоры по содержанию аналогичны) следует, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ООО «Север строй» всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора №... от ** ** ** года (п.1.1.), настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами (п.3.1.), прекращает свое действие в момент полного погашения всей задолженности заемщика по кредитному договору, а также выполнения поручителем своих обязательств по договору, в иных случаях (п.3.2.), кредитор вправе предъявлять поручителю требования о погашении задолженности за заемщика в течение одного года с момента наступления сроков исполнения соответствующих обязательств по договору (п.3.3.).

Из содержания договора залога следует, что в залог передается имущество по Приложению №... а именно: 1) ...

По акту приема-передачи к договору залога №... от ** ** ** года вышеуказанное имущество (путем передачи оригиналов ПСМ и ПТС) передано в залог банку.

Решением Арбитражного суда города ... по делу №... от ** ** ** года ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом).

В отношении банка открыто конкурсное производство в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40-ФЗ от 25.02.1999 года.

Функции конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе конкурсного производства было выявлено обязательство перед банком, которое исполняется ненадлежащим образом. Как следует из доводов ООО «Север строй», задолженность была образована по причине банкротства банка, в связи с чем общество / заемщик прекратило исполнение условий кредитного договора.

** ** ** года и ** ** ** года банком в адрес заемщика и поручителей были направлены требования о досрочном возврате кредита.

В дальнейшем после подачи настоящего искового заявления ООО «Север строй» оплатило истцу ... рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года (п/поручение №... от ** ** ** года), а также ... рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года (п/поручение №... от ** ** ** года).

На ** ** ** года задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** года составляет ... рубля, в том числе: ... рублей- просроченный основной долг; ... рублей- просроченные проценты; ... рубля- пени по просроченному основному долгу; ... рублей- пени по просроченным процентам.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью второй ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются, предоставить денежные средства) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

До настоящего задолженность по кредитному договору не погашена.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью второй ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ч.1,ч.2 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В данном случае суд полагает, что задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** года с процентами за пользование кредитом и неустойкой подлежат взысканию только с ООО «Север строй».

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 190 ГК предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из заключенных между банком и поручителями Семяшкиным С.З., Старцевой О.В., Пальшиным А.В. договоров поручительства, они прекращают свое действие в момент полного погашения задолженности заемщиком, а также при выполнении поручителем своих обязательств по договору и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 3.1., 3.2 договора).

Кредитор вправе предъявлять поручителю требования о погашении задолженности в течение одного года с момента наступления сроков исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору (пункт 3.3).

Условиями заключенного кредитного договора между банком и ООО «Север строй» предусмотрено, что погашение кредитов осуществляется заемщиком по окончании срока транша, проценты уплачиваются ежемесячно, но не позднее 3 рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения основного долга по всем траншам, но не позднее последнего дня срока действия кредитной линии (п.3.1.,п.3.2. кредитного договора).

Таким образом, поскольку указанными кредитными договорами предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно, постольку течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик перестал исполнять обязательства по уплате основного долга ** ** ** года (дата уплаты транша), в силу чего право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Между тем ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском лишь ** ** ** года (согласно почтовому отправлению), то есть с пропуском годичного срока, установленного договорами поручительства и пунктом 4 статьи 367 ГК РФ.

Ссылка конкурсного управляющего банка на то, что годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, не может быть принята во внимание, поскольку основана на неправильном толковании норм права.

Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ** ** ** года, срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Данное разъяснение, направленное на защиту интересов поручителя, дано применительно к тем ситуациям, когда кредитор изначально предъявляет требование о досрочном исполнении обязательства только к должнику, а требование к поручителю, вытекающее из договора поручительства с неустановленным сроком действия, по тем или иным причинам предъявляется не одновременно с требованием к должнику, а позднее, в том числе по истечении года.

С учетом изложенного, поскольку требования о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено, в связи с чем ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» имеет право требовать взыскания с должника ООО «Север строй» имеющейся задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года в заявленном размере.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае, размер нарушенного обязательства превышает размер взыскиваемой неустойки, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения данного ходатайства ООО «Север строй».

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

Исходя из положений ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом взыскания задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года суд полностью удовлетворяет требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая положения ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ООО «Север строй» в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежит взыскать уплаченную госпошлину в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ** ** ** ░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ** ** ** ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ... ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░ ░░ ░.5.1. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ** ** ** ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... % ░░ 4 ... ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ** ** ** ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ №... ░░ ** ** ** ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░»: 1) ..., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░