Решение от 03.08.2020 по делу № 2-1207/2020 от 15.10.2019

Дело № 2-1207/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2020 г.                 г. Мытищи Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Литвиновой М. А.,

при секретаре судебного заседания Фока В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1 и ФИО2 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплат, неустойки, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО4, действующая также в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ФИО2, обратились в суд с учетом уточнений к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 981 663,25 рублей, убытков в размере 332 113,00 рублей, законной неустойки в размере 822 820,50 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000,00 рублей.

В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, на сумму 2 973 000 руб., на срок 242 месяца, под 12,15% годовых.

Истец, ФИО4, являлась супругой ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2, является сыном умершего ФИО3 Также сыном умершего ФИО3 является несовершеннолетний ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в интересах которых действует истец ФИО4

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора кредит имеет целевое назначение: строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости.

В обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО3 и ответчиком был заключен договор ипотечного страхования № V026500003085 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1.1 договора ипотечного страхования № V02650 0003085 от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ПАО).

Согласно условиям договора ипотечного страхования Страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора.

По настоящему договору страховыми случаями по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности является смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством.

При наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности застрахованного (установление I или II группы инвалидности) страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая. Приложением № к договору страхования предусмотрен график ежегодного установления размера страховой суммы и размера части страховой премии по страховым периодам. Согласно данному графику страховой суммы и страховой премии страховая сумма на момент наступления страхового случая (третий страховой период – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 3 247 328,08 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцы приняли наследство путем подачи заявление нотариусу. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО6, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО4 обратилась в ООО CK «ВТБ Страхование» с сообщением о наступлении страхового случая, а ДД.ММ.ГГГГ ею были собраны и представлены все предусмотренные договором страхования документы для признания смерти супруга страховым случаем.

Согласно п. 5.1.1.1 договора страхования, страховая выплата производится Страховщиком в течение 14 рабочих дней с момента поступления страховщику заявления страхователя или выгодоприобретателя об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесенных убытков, в зависимости от вида риска – то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако страховая компания произвела только частичную выплату страховой суммы только ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 265 664,83 руб., что меньше размера страховой суммы, подлежащего выплате на 981 663,25 руб.

Кроме того, в связи с длительным неисполнением ООО CK «ВТБ Страхование» обязательств по страховой выплате, истец ФИО4 была вынуждена производить ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ноября 2016 по декабрь 2017 года. Всего размер таких платежей составил 332 112,96 руб., что является для неё убытками, так как подобных расходов истец бы не понесла бы при надлежащем и своевременном исполнении ООО СК «ВТБ Страхование» условий договора.

Претензия ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ была оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

В период судебного разбирательства ответчиком была произведена доплата страхового возмещения в размере 203 765,80 руб. - ДД.ММ.ГГГГ и 101 882,90 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, в следствие чего истец уточнил исковые требования в части размера требований, а также в части основания взыскания неустойки — п. 5.1.1.1 договора страхования, в размере 0,1 % в день за каждый день просрочки. Просили взыскать с ответчика, ООО СК «ВТБ Страхование», страховое возмещение в размере 676 014,55 руб., убытки в размере 332 113,00 руб., неустойку в размере 1 969 342,13 руб., неустойку из расчёта 0,1 % в день от суммы задолженности 676 014,55 руб., по день фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 руб., предусмотренный законом штраф.

В судебном заседании явилась истец ФИО4 и ее представитель ФИО7, поддержали заявленные требования, просили удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, с учётом уточнений.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований ходатайствовал о применении судом положении ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо, представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещён.

Третье лицо, представитель органов опеки и попечительства в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2 ст. 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п.3 ст. 943 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п.4 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Моментом перехода прав и обязанностей по договору страхования в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), к лицу, владеющему застрахованным имуществом в силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ, является момент открытия наследства.

В случае, если на принятие наследства претендуют несколько лиц, то они вправе по своему усмотрению определить, каким образом будут осуществляться права и исполняться обязанности по договору страхования.

В соответствии с п. 43 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Кроме того, согласно п. 44 указанного постановления, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ 24 (ЗАО), правопреемником которого в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО), заключен кредитный договор №, на сумму 2 973 000 руб., на срок 242 месяца, под 12,15% годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в районе мкр. Новая Деревня, <адрес>, корпус №, этаж 2, секция 3, № на площадке 4, расположение на площадке слева, условный строительный номер <адрес>. Обеспечением обязательств по кредитному договору являлся залог приобретаемой квартиры (ипотека).

     Также между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотечного страхования № V02650 0003085 (далее – договор), предметом которого является страхование имущественных интересов, а именно риски, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного (п. 2.1.1. договора).

Выгодоприобретелем по договору в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленной банком-кредитором, процентов, пеней, штрафов и иных платежей на дату осуществления страховой выплаты) является банк-кредитор. Страховая выплата банку перечисляется безналичным платежом по реквизитам, указанным в письме банка (п. 2.2 договора).

В части, превышающей остаток ссудной задолженности по ипотечному кредиту, выгодоприобретателем является страхователь (застрахованный) или иное указанное им лицо; страховая выплата осуществляется наличными средствами или по их требованию перечисляется безналичным расчётом по реквизитам, указанным в заявлении о выплате страхового возмещения (п. 2.3 договора).

Поручителем и вторым застрахованным по договору является супруга ФИО3, истец – ФИО4 (п. ДД.ММ.ГГГГ, п. 6.1.1 договора, раздел 2 заявления на страхование, в силу п. 7.2.1 Правил страхования являющегося неотъемлемой частью договора).

Страховыми случаями по договору ипотечного страхования являются:

смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством; постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) застрахованного в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.1.2 договора).

При этом, под смертью понимают прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности (п. 3.1.2.1. договора).

Под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного (п. 3.1.2.1 договора).

Договор страхования вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счёт страхователя) до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 242 (двести сорока двух) месяцев (п. 4.1 договора).

Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на те страховые случай, которые произошли в период с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страхового взноса или фактическое предоставление кредита по кредитованному договору (п. 4.1.1 договора).

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора ипотечного страхования и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.1.2 договора).

При этом, приложением № к договору ипотечного страхования № V02650 0003085 от ДД.ММ.ГГГГ установлен график страховых сумм и страховых премий по страховым периодам.

Также стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили дополнительное соглашение к договору страхования, согласно которого страховая сумма на второй страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ устанавливается:

по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного 2819012,85 рублей;

по страхованию жизни и трудоспособности поручителя составляет 12680555,78 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, имеющее признаки страхового случая, а именно смерть застрахованного ФИО3

Согласно имеющейся в материалах дела справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГпричиной смерти является пакреонекроз. Свидетельство о смерти VI-ИК № выдано ДД.ММ.ГГГГ Отделом № Мытищинского управления ЗАГС Главного управления ЗАГС <адрес>.

Согласно графику страховых сумм и страховых премий по страховым периодам (приложение № к договору страхования) смерть застрахованного произошла в третий страховой период, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма в указанный период предусмотрена в размере 3247328,08 руб. При этом, указанный страховой период не охватывается дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, на который ссылается ответчик.

Согласно п. 5.1 договора страхования страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней с момента поступления страховщику заявления страхователя или выгодоприобретателя об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесенных страхователем убытков, в зависимости от вида риска, на случай которого проводится страхование.

При отсутствии спора о том, имел ли место страховой случай, наличия у страхователя права на получения страхового возмещения и обязанности страховщика его возместить, причинной связи между страховым случаем и возникшим ущербом и размером причиненного вреда, заявленные требования удовлетворяются и страховая выплата осуществляется во внесудебном порядке (п. 5.1.1.2 договора).

В случае возникновения спора между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон вправе потребовать экспертизы (п. 5.1.1.3 договора).

Согласно п. 5.1.1.4 договора для получения страховой выплаты страхователь или выгодоприобретатель должен документально подтвердить наличие страхового случая, для чего представить договор, заявление о наступлении страхового случая, копию паспорта заявителя, либо другой документ, удостоверяющий личность, письмо банка-кредитора с указанием размере задолженности заёмщика по кредитному договору на дату выплаты и реквизитов для перечисления выплаты.

В случае смерти застрахованного также предоставляются свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования (протокол патологоанатомического исследования) либо выписка из данного документа, посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице), постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела (если смерть наступила в результате несчастного случая).

В соответствии с п. 10.2.5 Правил страхования страховщик обязан при нарушении срока страховой выплаты, установленного договором страхования, выплатить Выгодоприобретателю неустойку в размере, установленном договором страхования.

В соответствии с 5.1.2 договора страхования страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю неустойку за нарушение срока страховой выплаты, установлено п. 5.1.1.1 договора, в размере 0,1% от суммы, подлежащей выплате, за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что супругой страхователя – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, ООО СК «ВТБ Страхование», подано заявление о наступлении страхового случая № ММ-НФЛ-№ о том, что ДД.ММ.ГГГГ произошло вышеуказанное страховое событие.

Как следует из заявления, к нему были приобщены следующие документы: заявление на страхование, документы об оплате страховой премии, за все периоды страхования, дополнительные соглашения о пролонгации договора на очередной год, копии документов, удостоверяющих личность застрахованного лица и заявителя (выгодоприобретателя, получателя страховой выплаты), копия свидетельства о браке, анкета заявителя, банковские реквизиты, свидетельство о смерти, справка о смерти с указанием причины смерти, медицинское свидетельство о смерти, заявление в медицинское учреждение о предоставлении документов, отказ медицинского учреждения в предоставлении документов.

Согласно п. 5.1.1.1 договора страхования, страховая выплата производится Страховщиком в течение 14 рабочих дней с момента поступления страховщику заявления страхователя или выгодоприобретателя об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесенных убытков, в зависимости от вида риска.

Таким образом, страховая выплата должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком произведена страховая выплата в следующем порядке и размерах:

ДД.ММ.ГГГГ - в размере 2 265 664,83 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ - в размере 203 765,80 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ - в размере 101 882,90 руб.

А всего: 2 265 664,83 + 203 765,80 + 101 882,90 = 2 571 313,53 руб.

Таким образом, остаток задолженности по страховому возмещению составляет 676 014,55 руб. (из расчета 3 247 328,08-2 571 313,53 = 676 014,55), что соответствует представленному истцом расчёту.

Договорная неустойка за нарушение срока страховой выплаты (п. 5.1.2 договора) с учётом частично произведённых платежей составляет 1 969 342,13 руб.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, соответствует условиям договора.

Вместе с тем, учитывая ходатайство ответчика, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, и снизить размер начисленной неустойки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В Определении от 21.12.2000 № 263-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что взыскание неустойки не должно быть средством неосновательного обогащения истца за счет ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исследовав расчет пени истца по договору, суд полагает, что сумма пени, подлежащая взысканию несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает возможным применить норму ст. 333 ГК РФ и снизить к взысканию пени до 679 014,55 руб.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Таким образом, суд полагает правильным также взыскивать с ответчика неустойку из расчета 0,1 % в день от суммы задолженности 676 014,55 руб. по дату фактического исполнения решения суда.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что страховщик был лишён возможности осуществления страховой выплаты по причине непредставления истцом документов: справки о составе наследников и их долях, паспортов наследников, полных банковских реквизитов всех наследников.

Как указано выше, договор, Правила страхования не содержат требований о предоставлении данных документов.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» В случае, если на принятие наследства претендуют несколько лиц, то они вправе по своему усмотрению определить, каким образом будут осуществляться права и исполняться обязанности по договору страхования.

По смыслу данного положения, любой из наследников по согласованию с другими наследниками может обратиться в страховую компанию для цели получения страховой выплаты.

Кроме того, суд учитывает, что на день открытия наследства истец ФИО2 также являлся несовершеннолетним, в интересах которого действовала его законный представитель ФИО4, которая предоставила ответчику весь перечень предусмотренных договором документов, в том числе копию паспорта и банковские реквизиты.

В силу части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 4 ст. 12 «Закона о защите прав потребителей» При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно ст. 36 указанного закона Исполнитель обязан своевременно информировать потребителя о том, что соблюдение указаний потребителя и иные обстоятельства, зависящие от потребителя, могут снизить качество выполняемой работы (оказываемой услуги) или повлечь за собой невозможность ее завершения в срок.

По смыслу указанных положений закона в их взаимосвязи ответчик, как лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, обязан своевременно информировать потребителя о необходимости предоставить документы, если без таковых надлежащее оказание услуг становится невозможным.

Вместе с тем, запрос о предоставлении справки от нотариуса о составе наследников и их долях, направленный истцам датирован ДД.ММ.ГГГГ, т. е. после начала судебного разбирательства по настоящему делу. Доказательств более раннего обращения к истцам за справкой от нотариуса ответчиком не представлено. Доказательств невозможности обратиться к истцам за указанным документом, уклонения истцов от предоставления данного документа ответчиком также не представлено.

В том числе в материалах дела содержится электронная переписка сторон с указанием перечня запрашиваемых документов. Справки от нотариуса о составе наследников и их долях в ней не содержится. Достоверность электронной переписки ответчиком не оспаривалась.

Также истцом ФИО4 были представлены доказательства направления досудебной претензии (почтовый идентификатор 10714009023669, дата получения ДД.ММ.ГГГГ), которая была оставлена ответчиком без удовлетворения и ответа.

Суд находит заслуживающими внимание доводы стороны истцов о том, что ответчик не был лишен возможности своевременно запросить у них информацию о наследственном деле и самостоятельно направить запрос нотариусу о наследниках и их долях, сообщить нотариусу о наличии наследственной массы после наследодателя ФИО3, либо во избежание просрочки исполнения обязательств перечислить на депозит нотариуса страховое возмещение.

Суд также учитывает, что направленная истцом ФИО4 претензия содержит информацию о том, что она вступила в наследственные права, наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО8

Кроме того, суд учитывает то обстоятельство, что одним из выгодоприобретателей является третье лицо, Банк ВТБ (ПАО), который не входит в состав наследников. Однако выплата в пользу третьего лица также была произведена со значительным пропуском сроков исполнения обязательства.

Доводы ответчика о том, что произведенные истицей ФИО4 кредитные платежи в период задержки страховой выплаты убытками не являются, не основаны на законе по следующим основаниям.

Убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.

При досрочном исполнении обязательства страховщика путем своевременной (в течение семи банковских дней) выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)).

При своевременном исполнении страховщиком обязанностей по договору страхования обязательства должника по кредитному договору были бы прекращены и платежи, которые он обязан был производить во исполнение кредитного договора, являлись бы его доходом.

Ввиду несвоевременного исполнения страховщиком своих обязательств убытки, причиненные гражданину (должнику по кредитному договору), подлежат возмещению в порядке статьи 15 ГК РФ (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 марта 2011 г. N 77-В10-7.)»

Из представленного истцами графика погашения от 20.01.2018 г. по кредитному договору № 634/0303-0000660, заверенного Банком ВТБ (ПАО) следует, что с января 2017 г. (месяц, в котором должна была быть произведена страхования выплата) по декабрь 2018 г. (месяц, в котором ответчиком была произведена страховая выплата в счёт погашения остатка задолженности по ипотечному кредиту) истцами были произведены платежи, общая сумма которых составляет 332 113 руб., что также совпадает с представленными расчётами истца.

Таким образом, требование о возмещении убытков в размере 332 113 руб. суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом или исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как потребителя нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, определив его размер с учётом принципов разумности и справедливости, степени вины ответчика, иных фактических обстоятельств, в размере 10 000 рублей.

    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Вместе с тем, суд находит возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 350 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░4, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░4, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 676 014,55 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 332 113 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 676 014,55 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 676 014,55 ░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 000 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░