Решение по делу № 11-292/2018 от 13.07.2018

Дело № 11- 292/18 Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20.08.2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 августа 2018 г. Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Прилепиной С.А., при секретаре Валюк В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Котовского Л.С. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района г. Екатеринбурга от 24.05.2018 г. по иску Котовского Леонида Сергеевича к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

Установил:

Котовский Л.С. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивировав свои требования тем, что *** между ним и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор *** на срок 48 месяцев. В рамках данного кредитного договора дополнительно был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и договор страхования финансовых рисков с ОАО «АльфаСтрахование» на срок 48 месяцев, о чем выдан полис-оферта по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода *** от ***. *** истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору. *** истец направил в адрес обоих страховщиков заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии. Письмом от *** истцу отказано в возврате неиспользованной части страховой премии. Считая действия ответчика неправомерными, на основании ст.ст. 395, 958Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 13,15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» неиспользованную часть страховой премии в размере 11698,87 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 513,43 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб., штраф в размере 50 % от удовлетворенной части исковых требований.

Решением мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района г.Екатеринбурга в удовлетворении исковых требований отказано.

Считая решение мирового судьи незаконным и необоснованным, истец обратился в Кировский районный суд г. Екатеринбурга с апелляционной жалобой, в которой указал, что решение суда незаконно и необоснованно и подлежит отмене по следующим основаниям. Ответчик полагает, что мировым судьей не учтены обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела. Просит решение отменить, удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание стороны не явились, судом извещены надлежащим образом. Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

*** между Котовским Л.С. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор *** сумму 185500 руб. сроком на 48 месяцев под 16,99% годовых. Также между истцом Котовским Л.С., ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и ОАО "АльфаСтрахование" заключен договор страхования на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов *** ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций *** ОАО "АльфаСтрахование".При этом страховая премия, подлежащая единовременной уплате, включена в сумму выдаваемого кредита. При выдаче денежных средств сумма страховой премии по финансовым рискам в размере 13 696 рублей 25 копеек была перечислена банком страховщику - ОАО «АльфаСтрахование», что подтверждается заявлением заемщика от ***.(л.д.12). Из полиса-оферты *** следует, что заключен договор страхования с момента акцепта указанного полиса-оферты путем уплаты страховой премии в полном объеме в течение 60 календарных дней. Согласно п. 2 страхового полиса страховыми рисками являются: увольнение (сокращение) страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1,2 ч.1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации. Страховая сумма по указанному риску составила 150178,14 руб.

Пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 937 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из заявления на страхование следует, что страхователь/застрахованный полис-оферту, «Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов ***», «Условия добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций ***» получил и прочитал до оплаты страховой премии. Подтверждает, что условия договора страхования понятны, о чем свидетельствует его подпись.

В данном случае стороны пришли к соглашению относительно страховой суммы и способа ее определения в период действия договора страхования.

Таким образом, как следует из материалов дела, Котовский Л.С. добровольно, по своему усмотрению, заключил договор страхования, согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям и данный договор является заключенным.

Кредитный договор, заключенный между истцом и АО «Альфа-Банк», не содержит требования об обязательном заключении заемщиком договора страхования как условия получения кредита.

Приказом ОАО "АльфаСтрахование" от *** *** утверждены Условия добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций ***» (далее – Условия Страхования»).

Согласно п.7.2 (7.2.2) Условий страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в случае отказа страхователя от договора страхования.

В соответствии п.7.5. (7.6.) Условий страхования в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику (представителю страховщика) в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страхователем страхования премия подлежит возврату в течении 10 (десяти) рабочих дней.

В судебном заседании установлено, что *** истец Котовский Л.С. направил почтовым оправлением в адрес ответчика заявление о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии, что подтверждается кассовым чеком от ***(л.д.8), то есть по истечении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд обосновано пришел к выводу, что основания для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии не имеется.

Соглашаясь с выводами мирового судьи, суд апелляционной инстанции отмечает, что доводы жалобы заявителя повторяют его правовую позицию, изложенную при рассмотрении дела мировым судьей и получившую оценку при постановлении решения. Оснований для переоценки выводов суда, на чем фактически настаивает заявитель в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции не усматривает.

При таких обстоятельствах суд находит решение мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района г. Екатеринбурга законным и обоснованным, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не являющимися основанием для отмены решения мирового судьи.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района г. Екатеринбурга от 24.05.2018 г. по иску Котовского Леонида Сергеевича к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - оставить без изменения, апелляционную жалобу Котовского Леонида Сергеевича – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья С.А. Прилепина

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>