Решение от 25.11.2015 по делу № 2-2453/2015 от 03.11.2015

Дело № 2-2453/2015

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Завьялово УР                              25 ноября 2015 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Стяжкин М.С., при секретаре судебного заседания Матвеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Камашеву О.А., Камашевой Т.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Камашеву О.А., Камашевой Т.Б. о взыскании задолженности, в котором просит солидарно взыскать с ответчиков:

- задолженность по кредитному договору в размере 150 126, 29 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 123 209, 09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 664, 68 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 7 870, 29 руб.; пени по просроченным процентам в размере 3 382, 23 руб.;

- проценты за пользование кредитом из расчёта 19, 9 % годовых, исходя из п. 2.3 кредитного договора, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 123 209, 09 руб. с учётом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу;

- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств (в размере 138 873, 77 руб.) с учётом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 202, 53 руб.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Камашевым О.А.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком Камашевым О.А. был заключен кредитный договор № (далее по тексту также - Кредитный договор), по условиям которого истец предоставляет заёмщику кредит в размере 175 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи.

Кредит предоставлялся на неотложные нужды путём перечисления всей суммы кредита на лицевой счёт заёмщика. Погашение кредита должно было производиться в соответствии с графиком.

Денежные средства в размере 175 000 руб. были предоставлены ответчику Камашеву О.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств между истцом и Камашевой Т.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, согласно которому Камашева Т.Б. обязуется отвечать перед истцом солидарно с заёмщиком Камашевым О.А. за исполнение обязательств по заключенному Кредитному договору.

В соответствии с условиями Кредитного договора, заёмщик Камашев О.А. обязался возвратить сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором; уплачивать банку проценты за пользование кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того в соответствии с условиями кредитного договора заёмщик уплачивает банку 19, 9 % годовых, от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга).

В случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по кредитному договору (в связи с ним) заёмщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

В нарушение условий Кредитного договора и договора поручительства ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производится, в связи с чем им было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако до настоящего времени долг не погашен.

Таким образом, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 150 126, 29 руб.

Истец АБК «Ижкомбанк» (ПАО), надлежащим образом извещённый, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил.

Ответчики в судебное заседание также не явились, о месте и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки суду не сообщили, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обращались.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком Камашевым О.А. был заключен кредитный договор № (далее по тексту также - кредитный договор, договор), по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит в размере 175 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи.

Размер процентов за пользование кредитом определен в п. 1.1 указанного Кредитного договора в размере 19, 9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счёте, на начало операционного дня.

Заключенный сторонами кредитный договор не оспорен, заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным.

Фактическая выдача истцом ответчику суммы кредита в 175 000 руб. произведена ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором выдача кредита произведена в безналичной форме путём перечисления на расчётный счёт заёмщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчики платежи очередного платежа и процентов не вносили.

Истцом ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с указанием размера задолженности, в котором также истец предлагал расторгнуть Кредитный договор. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 5.2.4 Кредитного договора кредитору предоставлено право требования от заёмщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору.

Пунктами 3.4 и 3.5 Кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательства по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по договору заёмщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы не выполненных обязательств.

Согласно ст. 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года № 13/14).

Таким образом, право истца требовать досрочного возврата ответчиками всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, процентов (неустойки) за просрочку погашения долга по кредиту и уплаты процентов основаны на законе и договоре.

Определяя объём имущественной ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование займом по установленной в договоре ставке, пени.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются судом за весь период, в течение которого заёмщик (должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства, если это предусмотрено договором сторон.

Плата за пользование займом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), предусмотренные договором сторон.

Исходя из приведенного истцом расчёта, задолженность ответчиков по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 150 126, 29 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 123 209, 09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 664, 68 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 7 870, 29 руб.; пени по просроченным процентам в размере 3 382, 23 руб.

Проверив расчёт взыскиваемых истцом сумм, суд находит его правильным соответствующим правилам, предусмотренным ст. 319 ГК РФ и условиям кредитного договора.

Суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долг, начисленных к уплате процентов и неустойки в истребуемом размере.

Законным и обоснованным является и требование истца о взыскании с ответчика пени, подлежащие начислению в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Однако, разрешая вопрос о размере, суд, учитывая, что данное взыскание само по себе носит компенсационный характер, каких-либо явных негативных последствий от ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств у истца не наступило, полагает возможным применить в отношении подлежащих ко взысканию пени в будущем положения ст. 395 ГК РФ и определить их в размере средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу – 9, 15 % годовых, установленной Центральным Банком Российской Федерации и действующей на день рассмотрения дела судом.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор поручительства № с Камашевой Т.Б., по условиям которого последняя отвечает перед истцом за исполнение Камашевым О.А. всех обязательств полностью по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Камашевым О.А. В связи с чем, суд считает, что требования истца о возложении солидарной ответственности на ответчиков по указанному иску является правомерным.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В связи с тем, что Камашев О.А. не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, ему истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойкой. Однако в установленные сроки требования истца исполнены не были.

Таким образом, исходя из совокупности исследованных в судебном заседании письменных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между истцом и Камашевым О.А. и необходимости, в связи с этим, удовлетворения требования истца о расторжении данного договора.

Кроме того исходя из требований ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате им государственной пошлины в размере 4 202, 53 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 150 126 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 123 209 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 15 664 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 7 870 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 29 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 3 382 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 19, 9 % ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░. 2.3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░/13-0694 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 123 209 ░░░. 09 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 9, 15 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 202 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 53 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░